智盈相伴是不是坑？拿保单来贷款好吗?看懂这篇文章保费省一半！

最近，学姐听许多人说中国人民人寿推出的一款两全险——人保寿险智盈相伴两全保险，吸引了不少人的关注。那么这款产品的保障内容究竟怎样呢？到底值不值得大家购置呢？

接下来，学姐会详细测评这款产品，感兴趣的朋友们，一起来阅读一下吧！

对两全险还不是很了解的朋友，不妨先来看看这篇险种科普文章：

一、人保寿险智盈相伴两全保险内容分析！

还是之前那样，先带大家阅读一下这款产品的保障图：

从保障图可以看出，这款产品给予18-70周岁该年龄阶段人群投保的机会，且免责条款含有7条的两全保险。接下来，学姐将从以下这几个方面来对这款产品的内容进行详细的介绍。

1、投保条件

有关保障期限方面的问题，这款产品设置了5种保障期限，即10年、15年、20年、25年以及30年。由此可知，这款产品的保障期限也是各种各样的，大家可以从自身的保障需求入手来合理地选择哦。

在缴费期限方面，这款产品的可选缴费期限包括3年交和5年交这两种。相较于市面上那些缴费方式多达6种的同类型产品而言，其缴费方式就显得没有那么丰富且灵活了。

还想要了解更多关于缴费年限方面内容的朋友，可以看看这篇文章哦：

再者，值得关注的是，人保寿险智盈相伴两全保险的有效保额递增比例是3.5%。

这样一来，从第二个保单年度起计算，该款产品的各保单年度的有效保险金额会按基本保险金额的3.5%以年复利形式一直往上爬。计算公式为：有效保险金额＝基本保险金额×(1＋3.5%)^n-1，其中n的意思是保单年度数。

2、保障内容

如图所示，这款产品涵盖了满期保险金和身故或全残保险金这两项。

满期保险金是指，假如被保人在保险期间届满时存活，符合标准的，保险公司会依据已交的保险费（不计利息）的一定比例给付满期保险金。

同时，其比例是通过交费期间和保险期间来划分的，具体的比例大家可以通过保障图来阅读。

而身故或全残保险金说得通俗点是指，如若被保人在交费期间内身故或全残，符合条件的，保险公司会按身故或全残时现金价值和身故或全残时已交的保险费（不计利息）乘以给付比例这两项中的较大者给付。

倘若被保人在交费期间后身故或全残，达到条件的话，保险公司会按身故或全残时有效保险金额、身故或全残时现金价值以及身故或全残时已交的保险费（不计利息）乘以给付比例这三项中的较大者给付。

此外，身故或全残保险金的给付比例是按照被保人身故或全残时到达年龄来进行划分的：

不满41周岁按照160%的比例赔付，满41周岁但不满61周岁的基于140%的比例来赔偿，满61周岁的遵循120%的比例进行理赔。

3、其他权益

如图所示，这款产品提供了保单贷款、保费自动垫交、减保这几项其他权益。

其中，保费自动垫交的意思是，在大家手头紧或者忘记交保费的情况下，保险公司会用保单现金价值自动缴纳保费，从而使保单效力不变，避免发生被保人的保障被中断的情况。

而减保的含义则是指，要是在合同保险期间内，大家可以根据需求向保险公司申请减保，并得到所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。

值得注意的是，每个保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得超出合同生效时基本保险金额的20%。并且基本保险金额减少后，合同的有效保险金额不能比保险公司规定的最低标准低，合同的有效保险金额也会遵循减少后的基本保险金额重新计算。

二、人保寿险智盈相伴两全保险，值得入手吗？

整体分析下来，这款产品的保障期限选择空间很大，此外还设置了全残保障，保障内容也很多种多样。并且，其还有设置保单贷款、保费自动垫交、减保这几项实用性比较高的其他权益。

不过，其缴费方式不是很让人满意，并且其免责条款足足有7条，也可以说是比较多。那么，大家在投保这款产品的过程中，要考虑清楚可不可以接受哦。

并且，大家有必要注重的是，在配备保险产品的过程中，重点在于要看产品本身可不可以满足自身的保障需求，毕竟符合自身保障需求的产品才值得添加。

如果大家还想要更深入了解这款产品的话，不妨来看看这篇测评文章：

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