返还型重疾险对比消费型重疾险哪种全面

在生育政策越来越放开的情况下，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，很多父母不想给子女带来太大的压力，自己没有退休金，就给自己买养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，觉得消费型的产品不划算！然而真的是这样的吗？今天我就来给各位好好讲一讲！

想要购买好的保险产品，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，基本上能够满足我们的保障需求！

不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，我们优先来看看中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，一旦失去中症保障，对于我们来说实在是太不利了！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，一旦真的罹患癌症有80%的可能会五年内复发，如果重疾只能赔一次的情况下，假如再次癌症复发，所有的费用保险公司不承担有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔很重要，这个保障满分20并没有！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：

2、从赔付条件看

从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，能够赔付160%保额，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，都是一样的购买50万保额，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，可福满分20能赔付的保额只有50万，大家都看得清谁亏谁赚了！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0最少能赔付40%保额，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

3、从保费对比看

30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。不过要放心的是，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！一旦发生重疾理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，并且也失去了返还的权益！

除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该首要选择投保一份消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？

大部分人倾向于返还型重疾险的理由，都是觉得投保消费型重疾险如果不出险的话保费就相当于白交一场，但事实的真相并非如此，你们不信可以看下面的详细内容 ：

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险的优势有什么？除了具有保费返还的优势以外，圈套真是数不胜数，而且保障的内容十分少，并且赔付总体水平也尤其平常，如若把准许退返这一点除去，在重疾险产品中都不能达到及格的水准！而且需要支付的保费较高，适合投保的对象只有保费预算比较大的人群。

在保费支出有限的情况下，最好选择消费型的重疾险，我们每年的缴费压力就不会那么沉重了，并且还能拥有更好的保障效果，购买更划算！保是保险的本质，背离其保障的原始宗旨可万万不可取的！

这里有一份实惠、保障又好的产品榜单，是学姐帮大家整理的，有购买想法的朋友不妨先浏览一下：

以上就是我对 "返还型重疾险对比消费型重疾险哪种全面"的图文回答，望采纳！

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