给家人配置年金险应该关注的事情

根据第七次人口普查结果显示，目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上，如今人口老龄化这个问题在我国越来越严重，可能在未来我们国家的人民退休之后，国家提供的养老金只能解决我们的温饱问题时，养老规划也被很多人越来越重视。

于是，他们就把注意力转到了商业养老保险上，在商业养老保险中，年金险是个不可或缺的重要组成部分，但是，很多人在购买年金险的时候，一不小心就会被业务员套路了，也不知道哪个地方容易入坑。

学姐今天来给大家分析一下年金险的缺点和优点，顺便学姐带大家来看看挑选年金险的方法和技巧～

然则养老保险除去年金险，并且增额终身寿险实用性很强，可以先了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费，保险公司用被保人生存为先决条件，依照年、半年、季或月支拨保险金，连续至被保险人死亡或保险合同期满。

简单地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，双方约定的时间到了，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一惨遭不幸，去世了，钱还能被受益人拿走。例如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人呈现上升趋势，他们的薪资很快便被花光，甚至被迫选择分期还款。

提前规划和考虑养老问题和教育问题都是必须要做的，购买了年金险就能强制储蓄，从而解决这些问题，一次性投资一笔钱，或者每年交一笔钱，到了约定的时间，就能够开始找保险公司领钱了。

2. 锁定收益

年金险的收益被白纸黑字在合同条款里写好了。什么时候领取，可以领取多少，都是固定的，通过这样，我们的现金流就会更加长期、稳定且持续。

而且年金险所受的影响是不包含经济变化和利率下行，可以实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

相比与银行存款来说，保险的安全性要更高，合同中出现的所有白纸黑字条款都将受到法律保护。

哪怕是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司万一被依法撤销或宣告破产，那么，它承担的人寿保险合同跟责任准备金，必定得转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指明认定接受转让。

可以理解为，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有几处缺点：

1. 保障功能薄弱

年金险属理财型保险范围，不是保障型保险，遇到重大疾病、意外伤残等风险来临的时候，理财型保险是不可能赔付的，目前情况下的家庭容易步入危机，会亏损很大的资金

所以，我们在选择年金险前，把完备的人身保障先买好，好比说重疾险、医疗险和意外险等等，就最小化的转移了财务风险，手头富裕的话才去投保年金险。

怎么正确辨别重疾险、医疗险和意外险呢？所以该怎么投保呢？这篇文章会帮大家一一分析：

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项，投资于年金保险的钱通常不能随意取出。流动性比较差，没有随存随取服务。

假如你着急用钱，但是没有把后面的资金计划做好，一般是不允许将年金险里的钱取出来。

倘若想要一个资金流动性比较高的，不限制您什么时候存入和取出的理财险，这样的服务可以从这些增额终身寿险中享受到：

3. 短期收益不高

因为要符合关于减少不正当收益合法化的国家政策，在刚开始的五年，年金险的收益会比较少。一般在第10年左右才可以回本，也有一些第7、8年就可以回本了，属于比较好的年金险，复利增长的前提是实现了回本。

年金险的投资周期一般都比较长，是一个积累的过程，时间越长收益肯定越高，在短时间之内，肯定拿不到高收益。

4. 分红具有不确定性

很多人被带有“分红”的年金险所吸引，但是分红其实并不是一定会有的。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润，收益无法获得保证它是浮动的。

假如经营上出现风险，没有分红的可能性是很大的，若是经营没有出现问题，想要得到分红还是有机会，不能确定具体能有多少钱。

年金险除了以上的四点缺陷，还有这些猫腻：

整体来说，年金险有它的优点，可是也有几点缺陷，年金险可以让你老了以后更加有保障，也可以给孩子储备教育资金，可以考虑购买。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR与年金险紧密相连，能够直观的反映出一款年金险的真实收益，所以，在购买年金险时，切记看内部收益率IRR到底高不高，一般内部收益率IRR能达到3%以上的年金险，是比较优秀的。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，其实意思就是生存总利益存在时，客户在退掉全部保单之后可以领回来所有的钱。

如果你现在才40岁，每年都领取固定的生存金，一直可以领到60岁，在60岁之时还可以拿到满期金，那合同结算后，把所有领取的生存金和满期金加起来就是生存总利益了。

当我们选择年金险的时候，要选择生存总利益高的年金险，这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

假使选择买了万能型年金险，会有一个万能账户，利率是越高越好的对全能型账户来说，截止到现在最高保底利率是3%，这是由银保监护规定的，选择利率为3%或接近3%的全功能年金保险尤其好。

市面上较优秀、收益好的年险金都为大家找来了，并且放在了下方的文章中，可以参考参考：

总的来说，把年金险当成理财和养老金还是较为合适的，选择年金险的时候，必须同时具备内部收益率高、生存总利益高，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给家人配置年金险应该关注的事情"的图文回答，望采纳！

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