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给家人配置年金险需要关注的点

提问: 不想见 分类:年金险有必要买吗揭秘年金险的坑

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学霸说保险-南晓

根据第七次人口普查结果显示,我国目前达到60岁及以上的老人已经有2.64亿了,如今人口老龄化这个问题在我国越来越严重,也许在未来我国人民退休后,国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题,很多人也对养老规划越来越看重。

于是,他们把目光转移到商业养老保险上,其中年金险就是商业养老保险中一个很重要的组成部分,但是,很多人在购买年金险的时候,一不小心就会被业务员套路了,也不知道应该注意些什么。

今天,学姐就给大家讲讲年金险有哪些优势和缺陷,另外,告诉大家应该怎么去挑选优秀的年金险~

可是养老保险除开年金险,其实增额终身寿险也挺好的,可以来看看:

一、年金险有必要买吗?有没有什么坑?

购买年金险可以一次性或者按期缴纳保险费,保险公司用被保人生存为先决条件,按照年、半年、季或月交付保险金,从被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说,年金险就是让我们把钱存到保险公司,商定的时间到了,保险公司会给我们返回钱财、给分红等,万一不幸身故了,钱还可以给到受益人。正比如教育金、养老金,以及万能型年金险、分红型年金险等比较常见

那年金险具体有哪些优势呢?

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人呈现上升趋势,在月初便早早把钱花光,还有分期付款的。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题,购买了年金险就能强制储蓄,从而解决这些问题,一次性交完需要交的钱,或者每年拿一笔钱给保险公司,保险公司在约定的年限到了之后,向被保人支付相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益是白纸黑字写在合同条款里的,这上面有固定的领取时间和领取的数量,这样一来我们就可以得到长期、稳定以及持续的现金流。

在年金险和经济变化、利率下行之前一般不存在相互关系,可以实现资金的价值不变和相对价值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性来说,在我国保险比银行高很多,这些条款白纸黑字的写在合同里,一定受法律保护。

如果是保险公司破产倒闭了,根据《保险法》八十九条、九十二条:

比方说保险公司被依法撤销或宣告破产,则它担负的人寿保险合同和责任准备金,务必得转让给其他保险公司。与转让协议相悖的,将由国务院保险监督管理机构指明收受转让。

可以了解到,你的保单会转交给其他的保险公司,保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高,但也存在着一些缺陷:

1. 保障功能薄弱

年金险归理财型保险范畴,不是保障型保险,当重大疾病、意外伤残等风险发生的时候,理财型保险是拒绝赔付的,目前情况下的家庭容易产生经济危机,会损耗高额的成本,

是故,我们在准备买年金险前,好的人身保障要先配置齐了,好比说重疾险、医疗险和意外险等等,资金风险也就更好的转移了,有能力的话再选择年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么不一样呢?哪一款更好一点呢?不妨看一下这篇文章就会有答案了:

2. 资金流动性差

年金险主要具备着强制储蓄的功能,购买成功了年金险,也就不能够随便把钱取出来了,流动性相对来说不是很好,不允许随存随取。

急着需要一大笔钱,但是没有把后面的资金计划做好,通常不会允许将钱从年金险中取走。

倘若想要一个资金流动性比较高的,什么时候存什么时候取出都可以的理财险,这样的服务可以从这些增额终身寿险中享受到:

3. 短期收益不高

因为国家在规避非法收益合法化的方面有政策规定,所以年金险的收益在前五年通常是很低的。一般在第10年左右才可以回本,早点回本的年金险也有,这些年轻险比较优秀,第七第八年就可以拿回本钱,复利增长的前提是实现了回本。

年金险一般拥有比较长的投资周期,需要一个漫长的积累过程,才能拥有比较乐观的收益,也就是说时间越短,收益越低。

4. 分红具有不确定性

有的年金险有还”分红“,让不少人受到了诱惑,然而这个分红却是不确定的。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润,没有固定的收益,并不能保证。

如果经营不良,0分红很可能发生,假如经营上做得好,就有机会拿分红,不能确定具体能有多少钱。

年金险除了以上所说的四个缺点,这些猫腻也要注意:

结合上述分析,年金险的优点还是有很多的,可是也有几点缺陷,有多余的钱在手上可以购买年金险,它可以让你老了以后更加有保障,并且孩子的教育也有了资金储备。

二、如何挑选一款优秀的年金险?

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR与年金险紧密相连,可以反映一款年金险的真实收益,因而,当我们在投保年金险时,谨记要看内部收益率IRR究竟够不够高,内部收益率IRR达到百分之三了就代表这份年金险很不错。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值,客户想要在退全部保单的时候拿回所有的钱,就应该有生存总利益。

举个简单的例子,如果你从40岁开始每年领取固定的生存金的话,一直可以领到60岁,60岁的时候还有满期金,生存总利益的具体计算方法就是当合同结算时,把所有领取的生存金和满期金加起来。

我们在购买年金险项目的时候,那去选择那些生存总利益比较高的年金险产品,这样获得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

比如选购了万能型年金险,会有一个全能性的账户,万能账户的保底利率越高越好,银保监规定最高的保底利率是百分之三,如果你可以选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险,那就更好了。

市面上比较优秀的、收益率高的年金险我都给大家找来了,可以为大家提供一下参考:

综合地讲,以年金保险作为理财和养老金相对较合适,选择年金险的时候,即要选择内部收益率高的、生存总利益高的,还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给家人配置年金险需要关注的点"的图文回答,望采纳!

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