消费型重疾险对比返还型重疾险怎么样

在生育政策越来越放开的情况下，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，很多父母为了缓解子女的压力，若是自己无退休金的话，就买了养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，以为消费型的产品不划算！但是事情的真相真的如此吗？今天学姐就来给大家说道说道！

有意愿购买好的保险产品，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，居然还覆盖身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，让我们先来说一下中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，拿到的理赔金要多于轻症，一旦没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，要是重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔很推荐购买，就这个保障满分20也是没的！

一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

2、从赔付条件看

对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，将得160%保额的赔付，福满分20可以获赔的保额只有100%，如果都购买50万保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，但福满分20就只能赔付50万的保额，大家都看得清谁亏谁赚了！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距显而易见！

如果有小伙伴正在考虑康惠保旗舰版2.0的话，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，可是需要提高警惕的是，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！万一开启了重疾理赔，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，并且保费也不会退回了！

此外，仅可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？

大部分人偏喜爱返还型重疾险的理由，其实就是认为投保消费型重疾险如果不出险交的保费就浪费了，但事实的真相并非如此，还抱有怀疑态度的请参看下文：

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险除了具有保费返还这一个优势就没有别的了，圈套真是数不胜数，不只保障内容极为欠缺，并且赔付水平也特别普遍，倘若减去准许返还这一点，在重疾险产品中都根本是不及格的水准！并且保费支出较高，如果要投保的话，还是只有保费预算比较大的人群比较适合。

在保费方面，如果支出有限，最好选择消费型的重疾险，我们每年缴费压力就不会那么大了，并且保障效果更好，给我们全方位的保护！保险的本质是保，我们要始终贯彻保障这个初衷，不可偏离！

学姐帮大家整理好了一份实惠、保障又好的产品榜单，现在想投保的朋友不要错过哦：

以上就是我对 "消费型重疾险对比返还型重疾险怎么样"的图文回答，望采纳！

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