返还型重疾险和消费型重疾险哪种靠谱

基于二胎政策和三胎政策的放开，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，不少父母不想给子女添麻烦，没有退休金的给自己买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，不认为消费型的产品划算！但是事实真的如此吗？今天学姐就来给大家说道说道！

有意愿购买好的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，不然一不小心就掉进陷阱里了：

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，保障内容还具有二次赔 ，如身故、豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们的保障需求！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，让我们先来说一下中症。中症的病情大于轻症小于重疾，相比重疾会更加容易达到理赔标准，且能获得的理赔金要略高于轻症，一旦没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次的情况下，再次复发费用需要自己支付，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔很重要，那这个保障福满分20却没有！

有很多人都感觉自己身体素质特别优秀，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，将得160%保额的赔付，福满分20只赔付100%保额，如果都购买50万保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，而福满分20只能赔50万，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

要是对康惠保旗舰版2.0有了投保的想法，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

3、从保费对比看

30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，但是要注意，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！假设因为重疾需要理赔，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，并且还不能返还保费了！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，可以用差价来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？

大部分人倾向于购买返还型重疾险的理由，说白了就是认为投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了，可是事实并非如此，你们不信可以看下面的详细内容 ：

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险除了具有保费返还的优势以外，有太多的圈套了，而且保障的内容十分少，并且赔付总体水平也尤其平常，假如将可以退还这一点去掉，在重疾险产品中都没有办法达到及格的水平！而且保费开支比较高，从投保上来说，仅仅只有保费预算比较大的人群才适合投保。

在支出的保费是有限的背景下，消费型的重疾险就是我们的最佳选择，我们每年的缴费压力就不会那么沉重了，而且同时保障的效果也更加优秀，更值得去购买！保险的本质是保，我们千万不能背离其保障的原始宗旨！

下面这个是一份实惠、保障又好的产品榜单，学姐帮各位都整理好了，准备投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我对 "返还型重疾险和消费型重疾险哪种靠谱"的图文回答，望采纳！

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