国金一号咋样靠谱吗？万能账户是什么情况？看这里就知道了！

因为年金险比大部分理财形式的经济风险更小，收益更稳定，特别受一些理财爱好者的欢迎。

近期，中国太平2023年推出的国金一号年金保险这款开门红产品获得了学姐的关注。

据说如果符合要求的话，这款年金险的生存金还可以按照需求转入指定的万能账户产品，很多朋友听到这里已经蠢蠢欲动了~

那这款年金险究竟怎么样呢？是否值得大家入手？别着急，学姐接下来就给大家一一分析！

对年金险还不太熟悉的朋友也可以先看看这篇文章，了解一下这个险种：

一．国金一号年金保险表现如何？

为了方便大家了解这款产品，学姐做了一张产品详情图：

1.保障中规中矩

国金一号年金保险的保障责任涵盖了生存保险金、满期保险金和身故保险金，看似非常棒，其实比起其他优质的年金险产品还缺少一项全残保险金，如此一来只能说它的保障比较平常。

此外，这款产品在生存保险金的给付这一点上也有时间要求，并非只要被保人生存就可以领取。从合同第五个保单周年日零时为起点到合同期满日（不含）之前，如若被保人在每个保单周年日的零时仍然康健，这种情况下保险公司将依照合同已交保费的20%来进行生存保险金理赔。

作为一款具备8年保障期限的年金险产品，纵然生存保险金从合同第5个保单周年日0时起才能够领取，但每次得到的比例是已交保费的20%，这个比例还是可以的。

毕竟有些年金险在生存保险金上的给付比例是已交保费的1%，相对来说，不难判断出国金一号年金保险在生存保险金的给付上还是人性化的。

2.投保年龄宽泛

在投保年龄这块，国金一号年金保险可以支持出生满28天-80周岁的人群，这个投保年龄范围是比较给力的。

对照分析后，有些年金险产品的投保年龄上限只覆盖到65周岁，能覆盖到的人群就比较少了。

3.缴费期限/方式灵活

国金一号年金保险在保费的缴纳上可以挑选3年交，也可以勾选5年交。

基本上，当其他要求等同时，缴费期限提供的越长，则代表着总保费越高，那么保额也就越高。因此大家可以按照自身的保费预算和保障需求来确定缴费期限。

通过缴费方式了解到，我们可以勾选年交或者月交。

分期缴费小伙伴们应该十分熟悉了，当我们缴费压力比较大时，往往可以确定更长的缴费期限或者是像月交这种缴费频率跟高的缴费方式，这样每次缴的费用会少一些，一时的预算压力就不会太大。

这就是国金一号年金保险这款产品的大概情况，想进一步了解详情的朋友也可以看看这篇测评文章：

二．投保国金一号还需注意什么？

1.起投门槛

国金一号年金保险的起投门槛根据不一样的缴费方式，有不同的设置。

要是采取年交方式，这款年金险最低1万元起投，此外保费应为1000元的整数倍；如果选择月交方式，则表示得1000元起投，同时保费应为100元的整数倍。

这个起投门槛的设置还是很周到的，但这个门槛是高是低更多的还是决定于大家自身的经济状况~

2.免责条款数量多

国金一号年金保险一共规定有7条免责条款，数量规定的比较多，这点大家也需要了解清楚。

可能有些朋友对免责条款还是比较陌生。免责条款说白了就是合同中载明的、保险公司对不提供理赔金情况进行的阐述，所以大伙在投保时一定要注意免责条款的内容。

市场上有的年金险没有设置太多的免责条款，只设置了3条或者5条。经过比较，国金一号年金保险对于消费者来说就不太人性化了。鉴于在其他条件相同的前提下，免责条款越是不少，我们作为消费者能拥有赔付的几率就越小。

3.谨慎附加万能账户

据学姐分析，在符合相关要求的前提下，国金一号年金保险同意将生存金转入指定的万能账户产品。则表示着，这款年金险支持附加万能账户。

通俗来讲附加了万能账户，则意味着这款产品就会变成万能险。万能险尽管名为“万能”，但实际上是不简单的。要懂得我们缴纳的每一笔保费都要先扣除一定比例的初始费用再计入万能账户进行增值，并且保险公司还将定期从我们的个人账户中减去保障成本等费用。

此外，若是附加了万能账户，我们还要掌握万能账户的保底利率。现在市面上比较常见的万能账户保底利率大概在2%~3%。

所以万能险的收益情况有时候并不如我们想象中的那么优秀，所以万能险算不上是我们实现财富最大化的最优途径。

如果单单是年金险，IRR能够接近3.5%就是收益比较好的了，大家不用太执着于万能险。学姐这里也有一些收益不错的年金险产品，大家不妨看一看：

整体来看，学姐认为国金一号年金保险表现不是很优秀。保障内容方面表现还过得去，比较亮眼的地方就是投保年龄宽泛、缴费期限/方式灵活可选。不过这款产品的起投门槛高低见仁见智，大家若是想要配置还是要注意免责条款的内容和数量，并且谨慎附加万能账户。

如果有时间的情况下，学姐还是建议大家再多对比下市面上其他的年金险产品，货比多家之后再做出投保决定会更妥当哦！

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