消费型重疾险是什么？

　　少儿重疾险消费型和综合型的选择时根据自身情况来定的，对于预算有限的家庭，希望在一定的价格范围内完成孩子主要的重疾保障，可以选择消费型重疾险产品，这类产品中重大疾病险可作为主险单独投保，其保障责任清晰明了，保费也相当低廉。综合型少儿重疾保障计划，往往由一款两全保险附加少儿重疾险的形式出现。这类综合保障计划的年缴保费通常要1000~1300元，甚至更高，不适合预算有限的家长。参考链接：http://tieba.baidu.com/p/4435784679

身边不少朋友在有了孩子之后开始关注保险，来咨询的大多是关于重疾险的问题。其中有人提出，给孩子挑选重疾险时经常会见到“豁免”这个词，貌似还不止一种情况，又是投保人又是被保险人的，这项功能对孩子来说到底有什么用？ 其实“豁免”理解起来很简单，即保险缴费期内，投保人或者被保险人发生某种情况（如罹患轻症、重疾等），保险公司同意投保人无需缴纳剩余未缴的保费，保险合同依然有效。 常见的“豁免”可分为以下两类： 被保险人豁免：多为轻症豁免，部分产品可能还包含重疾豁免、中症豁免，通常是产品中自带的。 投保人豁免：可能有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免等，具体以各产品条款规定为准。投保人豁免通常是附加选项，可在投保时自行决定是否附加。 梧桐君给大家举个例子：王女士为孩子买了一份带投保人豁免（包含轻症豁免）的重疾险，缴费20年，在缴费2年后王女士确诊患上合同保障范围内的轻症，余下18年的保费就不用缴纳了，孩子还能继续享有保障。 父母为孩子投保时附加投保人豁免，倘若家长因特定情况无法继续承担孩子的保费，可确保孩子的保障不受影响，所以说，“豁免”是一项非常人性化的设计。 如今，带“豁免”的少儿重疾险产品越来越多，除了重视这一功能，家长们在为孩子购买重疾险时，也需要考虑更多对孩子有利的保障。 究竟哪种少儿重疾险最值得买呢？梧桐君在这里对比了6款市场上性价比最高的产品，相信可以给大家一个答案！ 梧桐君选择的这几款产品都是价格不贵的儿童定期重疾保险，即使是预算不高的家庭也不用有什么压力。当然，价格虽不贵，但是保障却一点都不含糊。尤其是妈咪保贝少儿重疾保险，不仅投被保人可豁免的情况更多，整体来看也可以说是这六款产品中保障最为全面的了。 1. 在价格水平相当的情况下，重疾保障的种类更多，达到了108种； 2. 增加中症保障：弥补了以为儿童重疾产品轻症和重疾之间的空缺； 3. 保障期限多种选择：除了可以保障 20-30年，还可以选择保到 70 岁/80 岁或终身，无论是想保短期还是保长期，都可以满足； 4. 可附加重疾二次赔付：通过额外付费的附加险，可以实现重疾多次赔付。 5. 针对少儿特定重疾的保障达18种，比之其他的产品要亮眼不少，少儿特定高发重疾额外赔付100%保额，罕见重疾则额外赔付200%保额。 妈咪保贝特定疾病覆盖了绝大部分儿童高发重疾，除此外还增加了神经母细胞瘤、淋巴瘤、肾母细胞瘤。 倘若罹患这些特定疾病，可以获得双倍赔付，比如买了80万保额，可以赔160万。 另外，妈咪保贝这款产品还有5种罕见疾病，可以获得三倍赔付。 这几种疾病虽然罕见，可一旦患上，对家庭经济同样是一记沉重打击，不怕一万，就怕万一。 不得不说的是妈咪保贝还有一大创新亮点：忠诚客户权益——保险到期后可无等待期、无健康告知投保指定重疾险。 由于是定期重疾险，这就意味着到期后会面临重新投保的问题。 然而，现在很多30岁左右的年轻人去进行体检，或多或少都可能会检出一些指标异常，虽然临床上医生都说没什么，但是在核保看来，被保险人却有患病的风险，因此可能会被拒保，或者部分疾病被除外承保。 忠诚客户权益就是避免这种情况，让孩子长大之后，不会因为个人健康身体原因，而无法顺利投保重疾险。简单地说，忠诚客户权益就相当于提前锁定未来的保险购买权。 而且只要符合约定的条件，投保指定的重疾险时，还可以享受“免等待期、免健康告知”的特权，无门槛无缝衔接保障，避免保障缺失。 作为父母，我们总想给孩子最好的，保险也不例外。如果一些刚刚开始接触保险的朋友觉得保险产品太多，不知道哪种适合自己的孩子，或者想给孩子设计更详细的保障方案，可以加梧桐君的微信，来梧桐君的微信群里和其它宝爸宝妈们一起交流一起学习保险知识，给孩子买到实实在在的保障！

做附加的好。

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根据保费是否返还，可以把重疾险划分为消费型重疾险和返还型重疾险。 消费型重疾险，保障期内出险按合同约定赔付保额，保障期内不出险，到期后合同终止，所交的钱就被消费掉了，有点像车险。 正因为不返还保费，保费更便宜，保障杠杆也更高。

少儿消费型重疾险有多种，定期、终身，具体需要详细沟通，明确需求。如需合理规划可点我联系。

您好！长期消费型重疾险保险和终身型重疾保险的区别及二者具体的优势与劣势： 1、保险期限不同。一年期重疾险，即保险期限为一年的重疾保险，属短期健康险产品，保费低，保障高，常见于搭配其他主险以附加险形式销售，也多在互联网渠道单独销售，比较适用于短期内需要过渡与补充的人。长期重疾险，即保险期限为长期（20、30年或终身）的重疾保险，属于长期健康险产品，保障期限长，风险小，适用于有一定经济条件的人。 2、年交保费有差异。长期重疾保险是按保险合同约定的交费年限交费，所采用的均衡费率使得每年所交保费基本固定，而一年期重疾险采用的是自然费率，简单理解即如果一年一年的购买，每年的保费会随着被保险人的年龄增长而递增。 3、保障内容不同。长期重疾险保障的内容都在双方已约定好的合同内容中，中途不可随意更改，而一年期重疾险投保人可根据自身情况灵活掌控。

根据保费是否返还，可以把重疾险划分为消费型重疾险和返还型重疾险。 消费型重疾险，保障期内出险按合同约定赔付保额，保障期内不出险，到期后合同终止，所交的钱就被消费掉了，有点像车险。 正因为不返还保费，保费更便宜，保障杠杆也更高。

消费型重疾险和储蓄型重疾险差别如下： 一、消费型保险消费型保险：不含身故责任，投保人和保险公司签订合同，在约定时间内如果发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。 1.消费型重疾险的优点 消费型重疾险的保费相对便宜，杠杆高，可以起到了四两拨千斤、以小博大的作用； 消费型重疾险期限保障更加灵活。 2.消费型重疾险的缺点 保费会随着年龄增加而增加，产品费率会随物价上涨而涨，未来趋势无法精准预测； 保费低、保额高，适合预算有限、想通过保险实现疾病保障功能的消费者购买。 二、储蓄型保险储蓄型重疾险的说法，是对应消费型重疾险的，最大的区别就是有没有身故赔偿。在重疾没有出险的情况下，不幸身故，储蓄型重疾险可以获得补偿，而消费型重疾险则没有。线上线下，都有储蓄型重疾险产品。 这里要注意，重疾和身故，两个责任二赔一，如果预算比较充足，可以搭配一份定期寿险。 三、学霸说保总结选消费型还是储蓄型，取决于个人的预算和需求~

消费型或者返还型重疾险，对健康告知的要求影响不大。首先，要看具体是什么毛病，这是一份标准的消费型重疾险健康告知要求： 健康告知里没有询问的“小毛病”，可以不回答。其次，如果不符合健康告知，可以申请人工核保，根据保险公司的核保情况，有四种审核结果：正常承保、加费承保、除外承保和拒保。建议多找几家保险公司同时投保，避免一家不通过，影响其他家购买。百度搜索：懒伙计。