求推荐消费型重疾险

据统计，我国儿童肿瘤的发病率每年都在以2.8%的速度增加，而每年新增恶性肿瘤患儿就有3~4万。要知道，恶性肿瘤只代表了一种重疾，而危害儿童健康的重大疾病远远不止恶性肿瘤。 值得庆幸的是，随着医疗技术的发展，重疾的治愈率越来越高，癌症也不再都是绝症。目前，我国儿童肿瘤的治愈率已达80%，这意味着，只要能得到及时有效的治疗，儿童重疾将不再那么可怕。而现在越来越多的父母具有了保险意识，开始主动为孩子配置保险，抵御重疾风险。那么，儿童重疾险中哪种最好，又该如何选择呢？ 1. 消费型重疾险还是返还型重疾险？ 消费型重疾险和返还型重疾险，最本质的区别就是如果保障期间内未出险，是否返还保费——消费型重疾险不返还，而返还型重疾险返还。保险网的保险规划师观察到，很多消费者对于保险还是抱有一种“不赔就亏了”的想法，于是比较青睐返还保费的保险产品，觉得“不会亏”。 这样的想法可以理解，但是并不合理。对于保险来说，最重要的是保障，有了保障就不会亏。而且一般来说，同等保障下，返还型重疾险的保费会相对高一些，而养育孩子有很多需要花钱的地方，如果预算有限，其实更推荐消费型的重疾险，可以相对减轻家长的经济负担。 1. 定期重疾险还是终身重疾险？ 定期重疾险和终身重疾险很好区分，主要看是否有保障期间的限制。另外，终身重疾险普遍还会有附带寿险的功能，涵盖身故保障。由于保障期间更长、保障更完善，在相同的重疾保障下，终身重疾险的保费会更高。如果预算充分，可为孩子购买终身重疾险，保障孩子一生各个阶段的重疾风险；如果预算不足，则可选择定期重疾险，保障孩子直到孩子独立，再由孩子自己重新规划保险。 1. 重视保障范围 在为孩子挑选重疾险时，不建议家长一味追求保障覆盖的疾病种类，因为一般覆盖的疾病种类越多，保费也会更高，而有些疾病的发病率极低，没有必要在这类保障上浪费保费。家长们更应该关注的，是常见的高发儿童重疾，比如白血病、恶性肿瘤、脑炎和手足口病等。除了确认保障中是否包含了这些高发少儿重疾，如果是多次赔付的重疾险产品，还要关注疾病种类的分组，高发疾病分组越分散越好。 1. 善用保费豁免 常见的重疾险中，很多都自带轻症豁免，即被保险人等待期后初次确诊合同约定的轻症后，保险公司会豁免后续的保费，但是剩下的保障仍然有效，体现了保险行业的人道关怀。 而除了被保险人豁免，家长在给孩子购买重疾险时，还应该附加一份投保人豁免。这样，万一家长不幸发生意外失去了经济能力，孩子仍然能够得到保障。 2019最新儿童重疾险对比测评 产品亮点解析 1、慧馨安少儿定期重大疾病保险 突出亮点： 保额高——线上最高可以投保80万保额，对于孩子重疾保障是足够的了。 双倍赔付——8种少儿特定疾病，比如罹患白血病可以一次性获得 160 万赔付，保障非常充足。 这款作为儿童消费型定期重疾险，是非常不错的选择，每年几百块的保费，就可以有50万的重疾保障，长期保障30年，普通家庭都可以承担得起，保费完全没有压力。 1. 妈咪宝贝少儿重大疾病保险 突出亮点： 保障疾病全面——不仅保障疾病种类多达173种，重疾、中症和轻症都有机会赔两次，而且不分组。 特定疾病保障高——18种少儿特定重疾双倍赔；5种少儿罕见疾病三倍赔，最高可赔付300万。 妈咪保贝不仅投保灵活，线上投保额度也非常高，最高可达百万，想要给孩子高额保障的父母一定不要错过这款。 1. 康惠保（旗舰版）重大疾病保险 突出亮点： 含中症保障——155种疾病覆盖重疾 中症 轻症，累计最高可赔付6次。 特定重疾额外赔——6种少儿特定重疾/7种女性特定重疾/13种男性特定重疾，均可获得额外30%赔付。 性价比超高的一款消费型重大疾病保险，小孩大人购买都能对高发特定疾病额外保障，保障至70周岁的保费费率也很低。 1. 复星联合康乐一生（2019）重大疾病保险 突出亮点： 癌症二次赔付——癌症作为最高发的重疾，而且容易复发、转移和持续，多一份保障，多一份安心。 轻症保额递增——轻症保额依赔付次数的增加，逐渐增加，分别是35%、40%、45%比例赔付。 癌症2次赔付 前十年患重疾额外赔付30%基本保额，这两项保障都很适合为孩子配置。因为小时候因为重疾出险，不仅需要更多的康复费用，也要考虑后期癌症的罹患概率仍然很高的事实。 1. 完美人生守护重大疾病保险 突出亮点： 赔付次数多、比例高——赔付次数高达10次，累计最高可赔付735%基本保额，其中重疾最高可赔付5次，可给孩子一生的大病风险提供全面保障。 少儿特定重疾双倍赔——10种少儿特定重疾双倍赔，儿童投保的专属保障。 在重疾多次赔付的重疾险产品中，完美人生守护以轻症高达45%的赔付比例、少儿特定重疾双倍赔以及超低的保费价格脱颖而出，同类型产品中，保费几乎时候最低的，但是其保障绝对拿得出手，不比其他产品差。 1. 桐心守护重大疾病保险 突出亮点： 重疾二次 癌症二次赔付——癌症单独分组更科学，无论首次罹患的重疾是不是癌症，总能享受到癌症二次赔付和重疾二次赔付的保障。 前十年患重疾额外赔——前十年重要时期罹患重疾，可以得到150%基本保额赔付，在类似保障中额外给付的保额更多、保障更高。 桐心守护重大疾病保险不仅保障全面、赔付比例高，还有一些隐藏的福利保障。比如，轻症、中症赔付后，丝毫不会影响到保单的现金价值，现金价值仍然随着保障年限逐渐上涨。可以看出，这是一款没有套路的终身重疾险，保险公司在设计产品时非常良心。

选择什么类型，要根据个人实际情况。 如果是35岁以下，预算有限，希望拥有充足的重疾保障，可以选择消费型； 而40岁以后，重疾风险大增，消费型保费上涨很快，资金允许则建议选择终身型产品，或者可以同时搭配高额医疗，免除大额治疗费的担心，而重疾险作为后续护理营养以及收入损失的补偿。

少儿消费型重疾险有多种，定期、终身，具体需要详细沟通，明确需求。如需合理规划可点我联系。

客观来说，短期和中长期保险都各有优势， 建议组合购买较为合理。 短险（保险期间为1年）: 优势是可以发挥杠杆原理的最大功用。 缺点是随着年龄的增长，保费越来越贵。 且每年都会计算等待期。 适合的产品有医疗险、意外险、定期寿险。 中长期（保险期间为5--30年或终身）: 最大的优势就是有豁免功能。即投保人和被保险人任意一方罹患重疾、身故、全残、轻症，都可以豁免后期保费且合同继续； 等待期只计算一次； 保费每年都按照初次投保时的费用缴纳。 适合的产品有重疾险、定期/终身寿险、年金险。

消费型重疾险和储蓄型重疾险差别如下： 一、消费型保险消费型保险：不含身故责任，投保人和保险公司签订合同，在约定时间内如果发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。 1.消费型重疾险的优点 消费型重疾险的保费相对便宜，杠杆高，可以起到了四两拨千斤、以小博大的作用； 消费型重疾险期限保障更加灵活。 2.消费型重疾险的缺点 保费会随着年龄增加而增加，产品费率会随物价上涨而涨，未来趋势无法精准预测； 保费低、保额高，适合预算有限、想通过保险实现疾病保障功能的消费者购买。 二、储蓄型保险储蓄型重疾险的说法，是对应消费型重疾险的，最大的区别就是有没有身故赔偿。在重疾没有出险的情况下，不幸身故，储蓄型重疾险可以获得补偿，而消费型重疾险则没有。线上线下，都有储蓄型重疾险产品。 这里要注意，重疾和身故，两个责任二赔一，如果预算比较充足，可以搭配一份定期寿险。 三、学霸说保总结选消费型还是储蓄型，取决于个人的预算和需求~

现在消费型的重疾险不少，也比较受欢迎，比如现在正在热销的百年人寿康惠保。那么这类产品适合哪些人群购买呢？预算不足：由于预算有限，购买储蓄型产品相同保额缴费会比较高，而消费型重疾险保费支出更低，一般储蓄型产品50%左右的预算，就能买到相同的保额。后续加保：有的朋友前几年已经购买了重疾险，但是保额不够高，可以选择消费型的重疾险在加保到60岁、70岁，也是很不错的选择。理财规划：因为消费型的重疾险主要就是花钱买保障，没有储蓄的因素，所以比较适合有更好的投资渠道的朋友。这些朋友可以把省下来的钱用来买房、提高自己、理财投资，相比把钱放在储蓄型产品里，可能有更多升值的空间。

想买一份重疾险，哪家保险公司重疾险好？

根据保费是否返还，可以把重疾险划分为消费型重疾险和返还型重疾险。 消费型重疾险，保障期内出险按合同约定赔付保额，保障期内不出险，到期后合同终止，所交的钱就被消费掉了，有点像车险。 正因为不返还保费，保费更便宜，保障杠杆也更高。

您好！依据您的经济情况，对您来说，意外与健康医疗风险应是最需得到保障的，建议您可以考虑先完善社保，在此基础上，您还应该完善保障型的商业保险产品，可适当选择消费型的商业健康医疗保险产品作为社保补充。 适合35岁人士的保障型的商业健康医疗保险产品，慧择网建议您可以参考：大众“慧择白领健康保险”计划A ，保费便宜，涵盖一般意外伤害、重大疾病、公共交通工具、意外医疗、住院津贴、电梯意外保障。 非常高兴能为您解答疑问，若您仍存在困惑，欢迎继续向我咨询，或者查看我的百度空间，抑或通过百度hi与其进行互动。

可以考虑交一年保一年的少儿重疾险，30天至19周岁都可以办理，保费每年70元，包含65种重疾和15种轻症。