重疾险返还型和消费型哪种更靠谱

随着生二胎和生三胎的政策实施，这让已婚的独生子女感觉到压力骤增，有不少父母为了减轻子女的负担，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时大部分人会更青睐选择了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！可是事实真的是这样吗？今天我就来给各位好好讲一讲！

想要挑选好的保险产品，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，让我们先来说一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，一旦失去中症保障，对我们会非常不利！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，要是重疾只能赔一次，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔很推荐购买，那这个保障福满分20却没有！

有很多人都感觉自己身体素质特别优秀，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，可以赔付的保额高达160%，福满分20只赔付100%保额，如果都购买50万保额，万一不幸罹患癌症，康惠保旗舰版2.0能赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，大家都清楚谁亏了谁赚了！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，足足少了一半，差距真的很明显！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，那你一定不能错过下面这篇内容详实的分析文章：

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，可是不得不防的是，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！万一开启了重疾理赔，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，并且保费也不会退回了！

此外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？

大部分人偏喜爱返还型重疾险的理由，都是觉得投保消费型重疾险如果不出险的话保费就相当于白交一场，但事实并非如此，不信你们看下文：

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险说得上来的优势只有一个，就是保费返还，太多陷阱了，不只保障内容极为欠缺，况且整体赔付水平也很一般，假若除了允许退还这一面，在重疾险产品中都根本是不及格的水准！而且保费支拨相对来说比较高，对于那些保费预算比较大的人群来说才适合投保。

若是支出有限的保费有限，最好的选择莫过于消费型的重疾险，对于我们来说，每年的缴费压力就不会那么大了，并且还有效果更加好的保障，保障更全面！保是保险的本质，背离其保障的原始宗旨可万万不可取的！

想不想要实惠、保障又好的产品榜单呢？学姐已经帮大家整理好了，有购买想法的朋友不妨先浏览一下：

以上就是我对 "重疾险返还型和消费型哪种更靠谱"的图文回答，望采纳！

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