重疾险返还型比较消费型

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，很多父母不想给子女带来太大的压力，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，没有职工社保的父母会选择给自己投保了各种健康险。

但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，消费型的产品被认为不划算！但是事情的真相真的如此吗？今天我就来告诉大家！

有购买好的保险产品的想法，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，否则会被骗的哦：

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止不公，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，还有其他，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们的保障需求！

目前福满分20只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们首先来谈一下中症。中症的病情介于轻症与重疾之间，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，拿到的理赔金要多于轻症，如果不包含中症保障，这很不利于我们！

除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次，假如再次癌症复发，所有的费用保险公司不承担但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔很推荐购买，那这个保障福满分20却没有！

一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次被医院告知得了重疾，可以赔付的保额高达160%，福满分20只赔付100%保额，如果说都一样购买50万的保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，谁亏谁赚大家心里都明白！

但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20的保费虽然能够返还，可是不得不防的是，要想返还必须是那种没有发生过重疾理赔的情况！一旦需要重疾理赔，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，同时返还的权益也没有了！

另外，只可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？

大部分人倾向于购买返还型重疾险的理由，无非就是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了，但事实的真相并非如此，还抱有怀疑态度的请看下文：

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险除了具有保费返还这一个优势就没有别的了，太多陷阱了，不光保障内容极其匮缺，况且只有极其普通的赔付水平，假设去除可以退还这一方面，在重疾险产品中都不可能达到及格的水平！并保费是较高的开销，对于那些保费预算比较大的人群来说才适合投保。

在保费支出有限的情况下，最好的选择莫过于消费型的重疾险，我们每一年所承受的在缴费方面的压力就没有那么沉重了，并且保障效果会更加的优秀，更具物美价廉！保是保险的本质，背离其保障的原始宗旨可万万不可取的！

想不想要实惠、保障又好的产品榜单呢？学姐已经帮大家整理好了，想要投保的朋友不妨参考一下：

以上就是我对 "重疾险返还型比较消费型"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！