华夏的重大疾病保险是否可信

先说结论：预算充裕（有1万元左右），推荐选择常青树少儿优选；预算不足3千元的朋友，j建议考虑入手其他产品。

常青树少儿优选是款保险组合的产品，它是由作为主险的两全险还有附加的重疾险构成，这就是它的价格比一般产品高的原因， 但是也有相当多的宝爸宝妈，他们发现常青树少儿优选有返利不会吃亏，就咬咬牙给孩子买了，会这么想：到时候反正能返钱，肯定吃不了亏的。真相是这样吗？下文给大家介绍一下，看看你是如何被坑的。

而且从保障内容上来说，常青树少儿优选不算优秀，在同类型产品中也不算有特色，我之前就把它的条款仔细分析过了，有购买想法的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

常青树少儿优选版的产品保障图如下：

那我们先来看一下两全险的相关内容吧。

常青树少儿优选版的两全险算不上优秀，满期保险金返还有两种方式，还有身故/全残保障，赔付比例在市场上有着平均的水准，没什么特殊的，就不细说了，有疑虑可以问我，评论区留言也是没问题的，都会告诉大家答案。

接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最多的时候能够赔6次重疾（分A、B、C、D、E、F共6组），两次赔偿中间的间隔时间为180天。

需要留意的是，只有不同组内的疾病才属于6次赔的范围，譬如老王初次得的疾病在A组范围内，倘若老王经过180天后得的疾病还是属于A组的，就不能从常青树少儿优选版那里得到赔偿了，只有在第二次患的重疾是属于B组或者其他组内疾病的，才有可能取得赔偿。

相信你也有这样的疑惑，保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付，那还有必要买吗？不用担心，我已经仔细考虑过这个问题，并做了具体分析，有疑问的朋友看完就知道了：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场平均水平，并没有明显优势，不过也没有很差劲的地方，

除了上面说的基础保障，常青树少儿优选版还对其他保障进行了扩展深化，常青树少儿优选版在被保人豁免、特殊疾病保障等方面，做的都很不错，可它却没有涵盖恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这几项，就有点小瑕疵了。

假设我们仅仅只看附加险保障的内容的话，可以说是中规中矩，不算太好也不是很差，但也没什么猫腻，一言难尽的是，两全险是常青树少儿优选版的主险，从这个角度看就有些坑人了。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

以10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险）为例，我们算一算“主险购买和不购买的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这样看起来是不是很多呢？现在我们就来算一下这个内部的收益率(IRR):

在这其中我们是可以看到，IRR只有1.24%，我们可以选择把这笔买主险的钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率会超过它，银行定期利率当前都有2.75%了。

这部分内容大家理解起来可能没那么容易（倒也不惊讶，如果大家不费力，都能发现，那么保险公司产品很难卖出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会毫不保留的解答你们的问题～

综上所述呢，常青树少儿优选版是学姐不提倡大家选择的一个产品，保障内容一般，能够返还钱虽是它的优点，但是它是个坑也是毋庸置疑的。

要是你希望购买到高性价比、全面保障的保险产品，可以看看我总结的几款高性价比少儿重疾险，在性价比方面都做得不错：

以上就是我对 "华夏的重大疾病保险是否可信"的图文回答，望采纳！

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