每月1千买个金饭碗，终身年领2.3万！

年金险究竟什么年纪买才最合适？

50岁+的朋友，养老需求很迫切，

但又因为年纪上来了，担心不满足购买条件。

20岁+的朋友，本想早早规划养老，

但又觉得钱得在保单里锁几十年，不放心。

这个问题，其实并没有标准答案。

但我私心认为，45岁前配置会更好。

收益更高，缴费期、领取时间的选择也更多。

当然，已“超龄”的朋友也别担心，还是能买到好产品。

今天的真实配置方案分析，就正好匹配这两类人~

01

52岁投保，年入约5万

张哥今年52岁，有基础的社保养老金，但也就2000元出头。

为了提高夫妻俩的养老生活质量，他计划配置年金险。

对于产品，张哥有4点需求：

① 能早点领钱

② 最好有保证领取

② 领取金额要高

③ 可对接养老社区

很真实的需求，应该和你们想的差不多。

但事实是，没有一款年金险能同时满足以上4点。

像领取金额高的产品，一般都不会保证领取。

所以这个时候，最佳的选择就是「拆开买」。

张哥原计划是趸交60万，投一款产品。

我给他做的方案，买两款产品，各投30万：

龙抬头2.0、大家慧选B款(高领取)

龙抬头2.0，能满足张哥的①、②点需求。

首先，60岁就能领养老金，够早。

这也是男性买年金险最早的领取时间，全市场统一。

其次，龙抬头2.0有「保证领取20年」，稳赚不亏。

按照演示，年领2.1万，即42万一定落袋。

就算张哥在此期间不幸身故，这笔钱也能拿到手。

当然如果一直活着，那就一直领，活到老领到老。

等到张哥90岁，已累计领取63万，翻倍了；

100岁时，已累计领取84万，净赚54万。

这是第一张保单的收益情况。

特别提醒，龙抬头已明确告知将于3月15号停止承保。

有意向配置的朋友，可以抓紧预约专家老师咨询。

再看第二张保单，能满足张哥的③、④点需求。

先说下养老社区，大家慧选B款可对接大家养老社区，

之前我实地考察过，社区的选址、环境、设施都很不错。

入住门槛也亲民，25万起就可享旅居资格。

其次是收益，大家慧选B款的年金领取很可观。

张哥65岁开始，每年固定领2.85万元；

90岁、100岁时仍生存，分别能领1.5倍、2倍祝寿金。

合计一下，90岁共领78.4万+，100岁共领112.6万+。

整体收益比龙抬头2.0要高太多，那为啥我还叫张哥买？

一来，大家慧选B款不保证领取，保底的就30万；

二来，受投保年龄影响，领取时间最早是65岁。

如果张哥想4个需求都得到满足，这样买最合适，

同时，对应推荐的这两款产品，也能让他收益最大化。

每年合计领49500元，折合每个月就是4125元。

100岁时，共领196.5万+，折合IRR=4.38%。

所以大家，挑产品前一定要把自己的需求说出来，

专家老师才能匹配最合适的高性价比、高收益方案。

02

25岁投保，年入约2.3万

莉莉作为刚工作两年的职场新人，收入并不高，

每个月7千的工资，她拿1千出来，一年就是1.2万，

再把缴费期拉长到20年，总投入也有24万。

莉莉买养老年金险，最大的需求还是「求稳」，

她希望这项投资，一定是要能赚钱的。

言下之意，也就是产品要有「保证领取」。

我对应推荐的，都是大家保险旗下的产品：

大家慧选A款(稳健版)、大家慧选C款(定期版)

两款产品，都设定从55岁开始领取。

就算以后「延迟退休」真的实施，莉莉也能不受影响。

大家慧选A款，保证领取20年。

55岁开始每年领22980元，20年下来就是45.96万。

90、100岁若仍健在，还能额外领1倍、2倍祝寿金。

领到100岁时，IRR已经有3.81%。

当然，这是最乐观的情况~

对充满不确定性的未来，莉莉自己也会担心。

如果活不到100岁，这么高的收益也拿不到手啊？

所以我又给她做了第二个方案。

大家慧选C款，定期产品，保至莉莉75周岁。

期间每年领20388元，保证领取15年，即305820元。

75岁时仍存活，能领15倍年金的祝寿金，也是305820元。

合计下来共领713580元，IRR=3.23%。

综合目前的平均寿命水平，这笔钱可以说是稳拿。

24万的总投入，翻了将近3倍，也是不错。

如果是对预期寿命不太乐观的朋友，可以优先考虑这款。

最后，关于保单安全性的问题，大家可以放一百个心。

年金险归属于人寿保险，就算保司倒闭，咱们的权益也不会受影响。

国家会安排新保司全权接手，参考曾经的安邦，现在的大家保险~

以上，

两个案例我就讲到这里，大家可以适当代入参考。

其实做养老规划，无论年龄是大是小，

最核心的一点还是要行动起来，别光说不做。

延迟退休、养老金不足...这些都是现实存在的问题，

像今年的两会，就有很多关于「养老」的声音，

无一不在印证着，做好养老规划的重要性。

所以大家，有想法了就尽快行动，尤其是想买年金险的，

趁现在还能买到高收益好产品，尽早上车才不会后悔。

当然，前提条件还是得弄懂产品，不要随便瞎买。

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