养老钱存银行VS买年金，谁更赚？

最近老有客户找我聊存钱养老这事儿。

说来说去，无非就是在纠结这两个方案——

1.放银行定存，吃点利息

2.买养老年金险，以后退休了每年有钱领

其实我也纠结过，

但对比完收益后，就下定决心了。

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来找我咨询的客户，很多是30岁左右。

下面我们就以30岁女性为例，一次性拿50万放银行定存，

每5年到期又继续存进去，就这样到60岁，

假设年利率是2.25%且一直不变，来看看收益情况：

到60岁，本金＋利息变成了94.7万+。

单纯看这个收益，翻了快有一倍，其实还OK。

但是年利率2.25%，真的能维持30年之久？

就说这一年来，存款利率就经历过多次下调。

5年定存利率从2.75%→2.5%→2.25%，是一路走低。

这个趋势，很不乐观。

所以上面的演示只能作为参考，不能抱太大期望。

那这50万如果拿来买养老年金险，能赚多少？

假设分5年交，每年交10万，一样是60岁开始领取。

如果投保龙抬头2.0，我们来看看收益情况:

总投入一样是50万，龙抬头2.0——

60岁开始领钱，每年能领6.13万元；

领20年，就能领到122.6万元。

划重点：龙抬头2.0，有“保证领取20年”设定。

在此期间不幸去世，这122.6万也跑不了，

没领完的保险公司也会赔给我们，怎么都不亏本。

对比银行定存的94.7万，这个保证能到手的122.6万+，差距明显。

关键是，领完这保证领取20年的钱，并不代表着就结束了。

只要我们一直活着，就每年都能领钱，活到老领到老。

这也是为什么，当初我自己也选择买养老年金险的原因。

另外，这两个方案，灵活性方面也是有区别的。

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钱放银行定存，为了拿到约定利息，不能随意取出。

但买养老年金险却不同，它有现金价值，

如果着急用钱，可以“保单贷款”解决燃眉之急。

不过，等我们60岁退休后用钱：

银行定存的本金+利息，可以随意支配；

而养老年金险，每年只能固定领取。

前者灵活性强，但如果花钱无节制不懂规划，退休只能喝西北风；

后者相对死板，但只要我们活着，就能一直领钱，保障晚年。

所以这么对比下来，我个人会更偏向养老年金险。

抛开确定的高收益不说，我觉得养老是需要安全感的。

钱太多，揣在我们兜里未必安全。

就像前两天，演员孙艺洲就因为“蟹卡诈骗”差点中招；

更别说我们爸妈这种老头老太，被诈骗的真实案件可太多了。

等到我老了，骗局升级，还真说不准会被骗。

要是攒了大半辈子的钱一下子被人骗走，真是不敢想...

所以，规划养老，买养老年金险最为妥当。

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最后，简单哔哔两句。

上述两个让很多人纠结的养老方案，差别确实蛮大。

但其实，存银行和买养老年金险，并不是非得二选一。

一部分钱放银行定存，一部分钱拿来买养老年金，

也不会冲突，这样分散投资，还一举两得。

所以大家，贴合自己的实际情况来规划养老。

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