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重疾险哪家好首选 - 重疾险性价比排行2020 - 重疾险谁家的性价比高

很多粉丝在向学姐申请了1对1保险方案定制服务后,提问最多的问题就是:

"学姐学姐,我xx岁买什么重疾险好?"

"保险是选终身的好还是定期的好呢?还有那些癌症二次赔付、心脑血管二次赔付...要不要选呢?"

为给粉丝排忧解难,学姐在每个月初都会化繁为简,将市面上热销重疾险逐一核算,最终优中取优,更新一份重疾险榜单。

话不多说,本月重疾险榜单奉上,榜单将分为以下三个部分:

重疾险榜单重点
  • >>预算3000,选哪些重疾险?
  • >>预算8000,这4款重疾险超实惠!
  • >>预算10000+,高端配置怎么一步到位?

预算3000,选哪些重疾险?

对于一部分家庭来说,买保险的预算并不会很多,因为赚钱不容易。

经济实用型的选取标准是:保定期、30年缴费年限的消费型重疾。适合预算不多的朋友。

比如生活在2、3线城市,收入不多;或者刚刚步入社会的年轻人等。

我挑选了2款高性价比重疾险产品:

[经济实用型] 重疾险选购指南

微信公众号:学霸说保险 花更少的钱,买对的保险
保险公司 百年人寿 昆仑健康
产品名称 惠康保2.0 健康保2.0
重疾 病种 100种 110种
最高保额 70万 70万
额外 60岁前,额外赔付60% -
次数 1次 1次
中症 病种 25种 25种
赔付比例 60% 50%
次数 2次 2次
轻症 病种 48种 50种
赔付比例 40%、45%、50% 30%、40%、50%
次数 3次 3次
前症 病种 12种 -
赔付比例 15% -
次数 1次 -
豁免 被保人豁免 被保人豁免
身故 18岁前,已交保费;18岁后,100%基本保额 已交保费
癌症二次赔付 自带 可附加
保费测算
30岁男性30万30年交
保至70岁 含身故 保至80岁 不含身故 附加癌症二次赔付
3204 3204.51
经济实用型重疾险

下面我们逐一点评一下:

1
康惠保2.0:创新前症保障

康惠保2.0重疾险被称为"走在前沿的重疾险",有这些亮点:

60岁前患重疾,多赔60%:举个例子,买30万保额,直接享受48万保额的权益,整整多出18万!

轻症、中症赔付比例高:轻症按保额的40%、45%、50%来赔,秒杀市面上那些只赔20%的渣渣;中症可以赔保额的60%,也是行业顶尖水平了。

前症保障及其创新:12种前症保障赔付15%基本保额,包含了理赔占比最高的恶性肿瘤、中风和冠心病的前症,这里重要的不仅是前症赔付的那几万块钱,更是预防将来可能发生的重疾。

凭借这三大亮点,康惠保2.0在成人重疾市场是独领风骚。

康惠保2.0详细测评
(唯一有前症保障的单次赔付重疾险)
点击查看

2
健康保2.0:特定疾病保障优秀

健康保2.0重疾险基本保障中规中矩,费率也展现了它的性价比。

这款产品最大的亮点是有特定疾病保障:

>>20种少儿特定疾病,18岁前额外赔付100%基本保额;
>>13种男性特定疾病,18岁后额外赔付50%基本保额;
>>8种女性特定疾病,18岁后额外赔付50%基本保额。

另外,昆仑健康保2.0还有重大疾病医疗津贴保险金,重疾确诊后5年内,每个保单年度可赔付保额的10%作为津贴。

举个例子,买30万的健康保2.0,不幸确诊重疾的第一年,即可额外领取3万,领5年也就是15万,相当于一半的保额了!

多了这笔钱,去市场买只老母鸡补身子都敢挑只最肥的。但是要注意,健康保2.0重疾险将在2020年12月31日下线。感兴趣的小伙伴要抓紧时间了。

健康保2.0详细测评
(单次赔付地板价重疾险)
点击查看

所以说即使预算有限,能挑选的重疾险还是不算少的,想知道自己的实际情况究竟适合哪款产品,欢迎大家向我们的专家提问!老师们很乐意为你定制方案~

预算8000,这4款超实惠!

有些朋友会担心保定期的重疾险,等保障期限过了以后没有保障,觉得保终身会更有安全感,于是我也挑选了中端进阶型的重疾险。

中端进阶型选取标准:重疾赔一次且保终身,保障更全面。

主要有以下4款重疾险入选榜单:

[中端进阶型] 重疾险选购指南

微信公众号:学霸说保险 花更少的钱,买对的保险
保险公司 百年人寿 信泰人寿 信泰人寿 横琴人寿
产品名称 康惠保2.0 超级玛丽3号max 达尔文3号 优惠保
重疾 病种 100种 110种 110种 112种
60岁最高保额 112万 99万 99万 96万
额外 60岁前,额外60% 60岁前,额外80% 60岁前,额外80% 60岁前,额外60%
次数 1次 1次 1次 1次
中症 病种 25种 25种 25种 25种
赔付比例 60% 60%(60岁前,额外15%) 60% 60%
次数 2次 2次 2次 2次
轻症 病种 48种 50种 50种 50种
赔付比例 40%、45%、50% 45%(60岁前,额外10%) 45% 40%
次数 3次 3次 3次 3次
豁免 投/被保人豁免 投/被保人豁免 投/被保人豁免 投/被保人豁免
身故 保额 18岁前保费,18岁后保额 18岁前保费,18岁后保额 保额
亮点保障 前症保障 心脑血管二次赔
癌症多次赔
心脑血管二次赔
癌症多次赔
原位癌、中度脑中风二次赔
不典型心梗/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术二次赔
癌症多次赔付
保费测算 30岁 50万,30年交,保终身,身故赔保额,带癌症多次赔付
男性 9345 9320 9600 9900
女性 8635 8760 8985 9000
中端进阶型重疾险

我们来重点看一下:

1
康惠保2.0:当前理赔最宽松的单次赔付重疾险!

康惠保2.0是今年堪称boss级别的优质重疾险,亮点如下:

(1)首创前症保障,赔付15%的保额,致力于让消费者远离重疾。

前症是重大疾病前高风险病症的简称,是轻症的早期,早发现早治疗才能早康复。

康惠保2.0保障的这12种前症,每一种都可能演变为大病。

以肺结节为例,如果发现了不良肺结节,尤其是疑似恶性的,在还没转移或者病变之前进行切除手术的话,就可以防止扩散最后演变为肺癌。

此时康惠保2.0的前症保障大手一挥:给你钱!去把肺结节治好,跟肺癌的病灶说拜拜!还没完,我给你把后续保费也免了!

(2)重疾60岁前,额外赔付60%保额,最高可投70万,最高可赔112万。

配置重疾险时,充足的保额应该含有30~50万的治疗备用金+3~5年的收入补偿。

然而寻常重疾险基本设置了55万保额为上限,康惠保2.0最高可投70万的豪横操作,点个赞。

(3)等待期出险与首次确诊的条款设置优秀,拒绝小心机呀!

康惠保2.0重疾险等待期患轻、中症、前症,仅终止该项保障责任,其余保障继续有效。市面上很多重疾险的处理都是直接终止整份合同,无息退还保费。

我们都知道,患病后是很难再次买到保险的,康惠保2.0重疾险给不幸出险的消费者留了一道屏障。

另外,市面上有些重疾险,首次确诊设置了"等待期内出现症状,出了等待期后确诊不予赔付",至于出现症状是怎么定义的?咳嗽算不算?不明确...而康惠保2.0没有这个万年坑,就少了很多扯皮的麻烦事。康惠保重疾险在保障细节上做得真的良心。

康惠保2.0详细测评
(唯一有前症保障的单次赔付重疾险)
点击查看

2
超级玛丽3号Max:赔付比例高

(1)重疾保障:60岁前首次确诊重疾,超级玛丽3号Max赔付180%保额。

60岁前的你,正是家庭的重要支柱,如果因疾病失去经济能力,对家庭的打击无疑是沉重的。

此时如果有份50万保额的超级玛丽3号Max重疾险,就能直接享受90万保额的权益。

如此高的额外赔付,再也不用担心后期保额贬值不够用。

(2)轻中症保障:赔付比例秒杀全场!

超级玛丽3号Max重疾险的轻中症保障已经覆盖了大部分高发轻中症,病种也不分组。

当然,这只能说是做好了分内事,最大的亮点是它的轻中症保障也能进行额外赔付:

60岁前,首次确诊中症,额外赔付15%保额,也就是说可以赔75%;

60岁前,首次确诊轻症,额外赔付10%保额,也就是说可以赔55%。

(3)恶性肿瘤、心血管二次赔付额市场最高!

市面上不错的重疾险,恶性肿瘤二次赔付、心血管二次赔付的赔付比例是120%,超级玛丽3号Max直接飙到150%。

预算充足的朋友,建议把这两个可选责任都加上,让保障更加全面。毕竟,无论是重疾高发率还是复发率,最高的都是癌症和心血管疾病了!

3
达尔文3号:注重心脑血管保障

达尔文3号VS超级玛丽3号Max,不愧是超级玛丽3号Max的亲兄弟,基础保障的赔付比例旗鼓相当:重疾额外赔付80%、恶性肿瘤与心血管二次赔付150%。

同时,达尔文3号也有自己的独立优势:心脑血管+癌症<中早期二次赔付>

我们来瞧瞧达尔文3号重疾险的保障:

>>首次中度脑中风→1年后新一次中度脑中风,赔付60%保额;
>>首次不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术→1年后再次确诊此类疾病,赔付45%保额;
>>首次极早期癌症→不同器官再次患极早期癌症,赔付45%保额。

整体来看,早期癌症、不典型心肌梗塞、轻度脑中风等,可是轻症发生率最高的三大病症。

另外,这项赔付不需要额外加钱,也不影响原有的轻中症赔付次数。

4
优惠宝:适合女性的重疾险

优惠宝重疾险在前三款大神产品的比较下,基础保障并不算拔尖:

重疾额外赔付60%,轻中症分别是40%和60%,恶性肿瘤二次赔付120%。比不过尖子生,但也都高于平均线很多很多。

而且优惠宝重疾险有些细节值得夸一夸:

(1)最直观的,女性费率方面,在不带癌症多次赔的条件下,优惠宝是这几款产品中女性保费最低的。30岁女性买50万保额带身故保障,分30年缴费,只需7600元。

(2)健康告知方面,优惠宝针对某些疾病可以说是相当宽松。像甲状腺结节、乳腺结节、高血压、肺结节、痛风等都有机会标体承保。

更加人性化的是,针对医保卡外借的情形,也接受被保人提供自证材料后标体承保。

(3)优惠宝在这个特殊时期增加了新冠肺炎保障。一旦确诊,按轻症40%保额赔付;重型和危重型,按重疾100%保额赔付。还没有等待期的限制。

疫情终将过去,现在这个新冠肺炎的保障期限目前是到2020年12月31日截止(会根据疫情的发展而延长)

优惠保详细测评
(女性朋友买,超便宜!)
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实际上,收入的阶层会因为地区的差异有不同的划分,不少小伙伴不明确该花多少预算来配置保险,学姐和专家小伙伴们曾给上万个读者朋友做保险方案服务,欢迎提问哦~

预算10000+,怎么一步到位?

对于一些想要360度全方位保障,预算比较多的朋友,可以考虑高端顶配型。

比如,年收入25万上下的中产阶层。

高端顶配型选取重疾险的标准:保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症2次赔等

我从市面上挑选了3款高性价比的重疾险:

[高端顶配型] 重疾险选购指南

微信公众号:学霸说保险 花更少的钱,买对的保险
保险公司 百年人寿 信泰人寿 复星联合健康
产品名称 百惠保 如意人生守护(典藏版) 六六六
重疾 病种 100种 110种 108种
最高保额 60万 65万 50万
额外赔付 60岁前,额外60% 每次赔付后递增20%
可附加60岁前额外60%
第3-10年,重疾额外30%
次数 5次分5组 6次分6组 6次分6组
中症 病种 25种 25种 25种
赔付比例 60% 65% 50%
次数 2次 2次 2次
轻症 病种 48种 50种 40种
赔付比例 40%、45%、50% 50% 30%
次数 3次 4次 3次
前症 病种 12种 / /
赔付比例 15%
次数 1次
豁免 投/被保人豁免 投/被保人豁免 投/被保人豁免
身故 18岁前已交保费
18岁后保额
18岁前已交保费
18岁后保额
返保额/现金价值
癌症多次赔付 120%保额 150%保额 100%保额
其他保障 心血管2次赔付 可附加两全责任 心血管2次赔付
保费测算 30岁 50万,30年交,保终身,身故赔保额,带癌症多次赔付
30岁男性 10380 10225 10600
30岁女性 9440 9720 9120
高端顶配型重疾险

1
百年人寿百惠保:创新前症保障

百惠保重疾分为5组,最多能赔5次。它主要有以下3个优势:

(1)新增前症保障。

同是百年人寿的子嗣,百惠保重疾险和上文提到的康惠保2.0一样,有创新的前症保障,这里再给大家举个栗子说明前症的实用性:

前症里所包含的糖尿病视网膜病变,病程10年左右的糖尿病患者出现该病变的人数达50%,病程在20年以上的,病变概率达80~90%,糖尿病视网膜病变是致盲的主要原因,但它是有可控性的,早发现早治疗,完全可避免致盲

而有前症保障的重疾险面对糖尿病视网膜病变,大手一挥说道:拿着钱赶紧去把病治了!

(2)重疾额外赔60%,多次赔付的分组情况也很合理。

以50万保额为例,60岁前患重疾,能多赔30万,不多说,拿着钱整两碗燕窝补一补。

分组情况也很优秀,高发的恶性肿瘤单独列为一组,出险也不影响其他疾病的理赔

而且重大器官移植和终末期肾病也是设置不同一组,意味着肾衰竭了赔一笔,换肾还能再赔

(3)轻、中症赔付比例高。

轻症最多赔3次,每次按40%/45%/50%来赔,而中症赔付高达60%,算很高了。

(4)自带癌症2次赔,还可以自由附加心血管2次。

百惠保重疾险对恶性肿瘤二次赔付比例为120%保额,间隔期仅为3年。

可选12种特定心脑血管疾病二次赔付,赔付比例120%,间隔期仅为1年,涵盖了急性心肌梗塞、严重冠心病、心肌炎等高发、且易复发的心脑血管疾病。

数据显示,中青年男性冠心病发病率为女性的3倍。兄dei,有预算就老老实实把心脑血管二次赔付勾选上~

百惠保详细测评
(首创前症保障的多次赔付重疾险)
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2
信泰如意人生守护(典藏版):灵活保障与极致性价比

如意人生守护·典藏版重疾险,是如意人生守护·英雄版的升级款。

(1)重疾保额会长大,每次递增20%。(有抗通胀的味道)

(2)轻/中症首次赔付直接飙到50%/65%基本保额。

三大高端重疾险一对比,如意人生守护·典藏版对于轻中症的赔付比例是最高的,看重轻中症保障的朋友,可以考虑加入购物车了。

(3)恶性肿瘤二次赔付比例高达150%保额。

如意人生守护·典藏版作为一款优秀的产品,并没有落下恶性肿瘤二次赔付,150%的赔付比例很有牌面,而且是可多赔两次。

(4)可选责任的设置灵活且实用。

如意人生守护(典藏版)重疾险将当下最实用的「60周岁前首次确诊重疾加赔50%保额」责任列为附加责任,提高了产品的灵活性

另外,预算充足且想要"生也赔钱死也赔钱"的朋友,可以考虑勾上两全责任保障:若满65/70岁时依然生存,且重疾还未理赔,可返还已交保费。若满期前身故或全残,返还已交保费或者附加险保费的160%,取较大者。

信泰如意人生守护(典藏版)详细测评
(重疾保额会长大,最高飙升至200%)
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3
复星联合六六六:保额+保障+核保六六六

这四款产品对比下来,复星的666重疾险有点特别。

它在投保的前两年确诊重疾并不是直接赔付保额,而是报销医疗费,报销的上限是6倍的保额和300万之间的较小值。

下面来唠唠这款重疾险的亮点:

(1)基础保障齐全无缺失,可附加保障实用灵活。

复星六六六重疾可赔6次,分组情况也很合理,高发的恶性肿瘤有单独分组。

中症可赔2次,轻症可赔3次,其中,把通常都是轻症赔付的疾病如单目失明、角膜移植、一肢缺失等,都被提升到了中症的水平来赔付,土豪了一把。

可选的附加责任有恶性肿瘤二次赔付、急性心梗二次赔付,这两项的间隔期都是3年,秒杀那些5年的渣渣。其中,急性心梗二次赔保障的急性心肌梗塞和脑中风后遗症,让这款产品对这两大高发重疾在轻中重症上全面覆盖,让高赔付率匹配高发病率,着实不错

此外,六六六重疾险还可附加男女少儿特定疾病额外赔付,额外赔付30%。少儿特疾覆盖的病种抄了王牌少儿重疾险妈咪保贝的作业,男特疾覆盖了高发的结直肠癌、肺癌、肝癌、胃癌,女特疾覆盖了乳腺癌、子宫癌、卵巢癌,就一个"实用"来形容

(2)核保这么宽松,不愧是"非标体福音"!

这款重疾险以健康告知宽松打响名号,对6种特定疾病核保放宽承保:

肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症、神经衰弱、乙肝大小三阳…这些可都是在重疾险面前苦苦哀求都不得入门的疾病。

另外,还有20种常见疾病加费承保,解决已病人群无险可买的困境;211种疾病经告知后可获承保,简化了告知流程。

复星联合六六六详细评测
(可投保额高达80万,健告核保超宽松)
点击查看

写在最后

重疾险作为四大险种中,价格最贵的一类险种,很多人关心,但是也会犹豫。

有了重疾榜单,就能给大家省出更多时间和精力,不用在众多产品中反复纠结。

我们是学霸说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

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