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很多粉丝在向学姐申请了1对1保险方案定制服务后，提问最多的问题就是：
"学姐学姐，我xx岁买什么重疾险好？"
"保险是选终身的好还是定期的好呢？还有那些癌症二次赔付、心脑血管二次赔付...要不要选呢？"
为给粉丝排忧解难，学姐在每个月初都会化繁为简，将市面上热销重疾险逐一核算，最终优中取优，更新一份重疾险榜单。
话不多说，本月重疾险榜单奉上，榜单将分为以下三个部分：
对于一部分家庭来说，买保险的预算并不会很多，因为赚钱不容易。
经济实用型的选取标准是：保定期、30年缴费年限的消费型重疾。适合预算不多的朋友。
比如生活在2、3线城市，收入不多；或者刚刚步入社会的年轻人等。
我挑选了2款高性价比重疾险产品：
[经济实用型] 重疾险选购指南微信公众号：小秋阳说保险 花更少的钱，买对的保险
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| 保险公司 | 百年人寿 | 昆仑健康 | |
| 产品名称 | 惠康保2.0 | 健康保2.0 | |
| 重疾 | 病种 | 100种 | 110种 |
| 最高保额 | 70万 | 70万 | |
| 额外 | 60岁前，额外赔付60% | - | |
| 次数 | 1次 | 1次 | |
| 中症 | 病种 | 25种 | 25种 |
| 赔付比例 | 60% | 50% | |
| 次数 | 2次 | 2次 | |
| 轻症 | 病种 | 48种 | 50种 |
| 赔付比例 | 40%、45%、50% | 30%、40%、50% | |
| 次数 | 3次 | 3次 | |
| 前症 | 病种 | 12种 | - |
| 赔付比例 | 15% | - | |
| 次数 | 1次 | - | |
| 豁免 | 被保人豁免 | 被保人豁免 | |
| 身故 | 18岁前，已交保费；18岁后，100%基本保额 | 已交保费 | |
| 癌症二次赔付 | 自带 | 可附加 | |
| 保费测算 30岁男性30万30年交 |
保至70岁 含身故 | 保至80岁 不含身故 附加癌症二次赔付 | |
| 3204 | 3204.51 | ||
下面我们逐一点评一下：
康惠保2.0重疾险被称为"走在前沿的重疾险"，有这些亮点：
60岁前患重疾，多赔60%：举个例子，买30万保额，直接享受48万保额的权益，整整多出18万！
轻症、中症赔付比例高：轻症按保额的40%、45%、50%来赔，秒杀市面上那些只赔20%的渣渣；中症可以赔保额的60%，也是行业顶尖水平了。
前症保障及其创新：12种前症保障赔付15%基本保额，包含了理赔占比最高的恶性肿瘤、中风和冠心病的前症，这里重要的不仅是前症赔付的那几万块钱，更是预防将来可能发生的重疾。
凭借这三大亮点，康惠保2.0在成人重疾市场是独领风骚。
健康保2.0重疾险基本保障中规中矩，费率也展现了它的性价比。
这款产品最大的亮点是有特定疾病保障：
>>20种少儿特定疾病，18岁前额外赔付100%基本保额；
>>13种男性特定疾病，18岁后额外赔付50%基本保额；
>>8种女性特定疾病，18岁后额外赔付50%基本保额。
另外，昆仑健康保2.0还有重大疾病医疗津贴保险金，重疾确诊后5年内，每个保单年度可赔付保额的10%作为津贴。
举个例子，买30万的健康保2.0，不幸确诊重疾的第一年，即可额外领取3万，领5年也就是15万，相当于一半的保额了！
多了这笔钱，去市场买只老母鸡补身子都敢挑只最肥的。但是要注意，健康保2.0重疾险将在2020年12月31日下线。感兴趣的小伙伴要抓紧时间了。
所以说即使预算有限，能挑选的重疾险还是不算少的，想知道自己的实际情况究竟适合哪款产品，欢迎大家向我们的专家提问！老师们很乐意为你定制方案~
有些朋友会担心保定期的重疾险，等保障期限过了以后没有保障，觉得保终身会更有安全感，于是我也挑选了中端进阶型的重疾险。
中端进阶型选取标准：重疾赔一次且保终身，保障更全面。
主要有以下4款重疾险入选榜单：
[中端进阶型] 重疾险选购指南微信公众号：小秋阳说保险 花更少的钱，买对的保险
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| 保险公司 | 百年人寿 | 信泰人寿 | 信泰人寿 | 横琴人寿 | |
| 产品名称 | 康惠保2.0 | 超级玛丽3号max | 达尔文3号 | 优惠保 | |
| 重疾 | 病种 | 100种 | 110种 | 110种 | 112种 |
| 60岁最高保额 | 112万 | 99万 | 99万 | 96万 | |
| 额外 | 60岁前，额外60% | 60岁前，额外80% | 60岁前，额外80% | 60岁前，额外60% | |
| 次数 | 1次 | 1次 | 1次 | 1次 | |
| 中症 | 病种 | 25种 | 25种 | 25种 | 25种 |
| 赔付比例 | 60% | 60%(60岁前，额外15%) | 60% | 60% | |
| 次数 | 2次 | 2次 | 2次 | 2次 | |
| 轻症 | 病种 | 48种 | 50种 | 50种 | 50种 |
| 赔付比例 | 40%、45%、50% | 45%(60岁前，额外10%) | 45% | 40% | |
| 次数 | 3次 | 3次 | 3次 | 3次 | |
| 豁免 | 投/被保人豁免 | 投/被保人豁免 | 投/被保人豁免 | 投/被保人豁免 | |
| 身故 | 保额 | 18岁前保费，18岁后保额 | 18岁前保费，18岁后保额 | 保额 | |
| 亮点保障 | 前症保障 | 心脑血管二次赔 癌症多次赔 |
心脑血管二次赔 癌症多次赔 原位癌、中度脑中风二次赔 不典型心梗/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术二次赔 |
癌症多次赔付 | |
| 保费测算 | 30岁 50万，30年交，保终身，身故赔保额，带癌症多次赔付 | ||||
| 男性 | 9345 | 9320 | 9600 | 9900 | |
| 女性 | 8635 | 8760 | 8985 | 9000 | |
我们来重点看一下：
康惠保2.0是今年堪称boss级别的优质重疾险，亮点如下：
（1）首创前症保障，赔付15%的保额，致力于让消费者远离重疾。
前症是重大疾病前高风险病症的简称，是轻症的早期，早发现早治疗才能早康复。
康惠保2.0保障的这12种前症，每一种都可能演变为大病。
以肺结节为例，如果发现了不良肺结节，尤其是疑似恶性的，在还没转移或者病变之前进行切除手术的话，就可以防止扩散最后演变为肺癌。
此时康惠保2.0的前症保障大手一挥：给你钱！去把肺结节治好，跟肺癌的病灶说拜拜！还没完，我给你把后续保费也免了！
（2）重疾60岁前，额外赔付60%保额，最高可投70万，最高可赔112万。
配置重疾险时，充足的保额应该含有30~50万的治疗备用金+3~5年的收入补偿。
然而寻常重疾险基本设置了55万保额为上限，康惠保2.0最高可投70万的豪横操作，点个赞。
（3）等待期出险与首次确诊的条款设置优秀，拒绝小心机呀！
康惠保2.0重疾险等待期患轻、中症、前症，仅终止该项保障责任，其余保障继续有效。市面上很多重疾险的处理都是直接终止整份合同，无息退还保费。
我们都知道，患病后是很难再次买到保险的，康惠保2.0重疾险给不幸出险的消费者留了一道屏障。
另外，市面上有些重疾险，首次确诊设置了"等待期内出现症状，出了等待期后确诊不予赔付"，至于出现症状是怎么定义的？咳嗽算不算？不明确...而康惠保2.0没有这个万年坑，就少了很多扯皮的麻烦事。康惠保重疾险在保障细节上做得真的良心。
（1）重疾保障：60岁前首次确诊重疾，超级玛丽3号Max赔付180%保额。
60岁前的你，正是家庭的重要支柱，如果因疾病失去经济能力，对家庭的打击无疑是沉重的。
此时如果有份50万保额的超级玛丽3号Max重疾险，就能直接享受90万保额的权益。
如此高的额外赔付，再也不用担心后期保额贬值不够用。
（2）轻中症保障：赔付比例秒杀全场！
超级玛丽3号Max重疾险的轻中症保障已经覆盖了大部分高发轻中症，病种也不分组。
当然，这只能说是做好了分内事，最大的亮点是它的轻中症保障也能进行额外赔付：
60岁前，首次确诊中症，额外赔付15%保额，也就是说可以赔75%；
60岁前，首次确诊轻症，额外赔付10%保额，也就是说可以赔55%。
（3）恶性肿瘤、心血管二次赔付额市场最高！
市面上不错的重疾险，恶性肿瘤二次赔付、心血管二次赔付的赔付比例是120%，超级玛丽3号Max直接飙到150%。
预算充足的朋友，建议把这两个可选责任都加上，让保障更加全面。毕竟，无论是重疾高发率还是复发率，最高的都是癌症和心血管疾病了！
达尔文3号VS超级玛丽3号Max，不愧是超级玛丽3号Max的亲兄弟，基础保障的赔付比例旗鼓相当：重疾额外赔付80%、恶性肿瘤与心血管二次赔付150%。
同时，达尔文3号也有自己的独立优势：心脑血管+癌症<中早期二次赔付>
我们来瞧瞧达尔文3号重疾险的保障：
>>首次中度脑中风→1年后新一次中度脑中风，赔付60%保额；
>>首次不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术→1年后再次确诊此类疾病，赔付45%保额；
>>首次极早期癌症→不同器官再次患极早期癌症，赔付45%保额。
整体来看，早期癌症、不典型心肌梗塞、轻度脑中风等，可是轻症发生率最高的三大病症。
另外，这项赔付不需要额外加钱，也不影响原有的轻中症赔付次数。
优惠宝重疾险在前三款大神产品的比较下，基础保障并不算拔尖：
重疾额外赔付60%，轻中症分别是40%和60%，恶性肿瘤二次赔付120%。比不过尖子生，但也都高于平均线很多很多。
而且优惠宝重疾险有些细节值得夸一夸：
（1）最直观的，女性费率方面，在不带癌症多次赔的条件下，优惠宝是这几款产品中女性保费最低的。30岁女性买50万保额带身故保障，分30年缴费，只需7600元。
（2）健康告知方面，优惠宝针对某些疾病可以说是相当宽松。像甲状腺结节、乳腺结节、高血压、肺结节、痛风等都有机会标体承保。
更加人性化的是，针对医保卡外借的情形，也接受被保人提供自证材料后标体承保。
（3）优惠宝在这个特殊时期增加了新冠肺炎保障。一旦确诊，按轻症40%保额赔付；重型和危重型，按重疾100%保额赔付。还没有等待期的限制。
疫情终将过去，现在这个新冠肺炎的保障期限目前是到2020年12月31日截止（会根据疫情的发展而延长）
实际上，收入的阶层会因为地区的差异有不同的划分，不少小伙伴不明确该花多少预算来配置保险，学姐和专家小伙伴们曾给上万个读者朋友做保险方案服务，欢迎提问哦~
对于一些想要360度全方位保障，预算比较多的朋友，可以考虑高端顶配型。
比如，年收入25万上下的中产阶层。
高端顶配型选取重疾险的标准：保终身、含身故，还有重疾多次赔、癌症2次赔等。
我从市面上挑选了3款高性价比的重疾险：
[高端顶配型] 重疾险选购指南微信公众号：小秋阳说保险 花更少的钱，买对的保险 |
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| 保险公司 | 百年人寿 | 信泰人寿 | 复星联合健康 | |
| 产品名称 | 百惠保 | 如意人生守护(典藏版) | 六六六 | |
| 重疾 | 病种 | 100种 | 110种 | 108种 |
| 最高保额 | 60万 | 65万 | 50万 | |
| 额外赔付 | 60岁前，额外60% | 每次赔付后递增20% 可附加60岁前额外60% |
第3-10年，重疾额外30% | |
| 次数 | 5次分5组 | 6次分6组 | 6次分6组 | |
| 中症 | 病种 | 25种 | 25种 | 25种 |
| 赔付比例 | 60% | 65% | 50% | |
| 次数 | 2次 | 2次 | 2次 | |
| 轻症 | 病种 | 48种 | 50种 | 40种 |
| 赔付比例 | 40%、45%、50% | 50% | 30% | |
| 次数 | 3次 | 4次 | 3次 | |
| 前症 | 病种 | 12种 | / | / |
| 赔付比例 | 15% | |||
| 次数 | 1次 | |||
| 豁免 | 投/被保人豁免 | 投/被保人豁免 | 投/被保人豁免 | |
| 身故 | 18岁前已交保费 18岁后保额 |
18岁前已交保费 18岁后保额 |
返保额/现金价值 | |
| 癌症多次赔付 | 120%保额 | 150%保额 | 100%保额 | |
| 其他保障 | 心血管2次赔付 | 可附加两全责任 | 心血管2次赔付 | |
| 保费测算 | 30岁 50万，30年交，保终身，身故赔保额，带癌症多次赔付 | |||
| 30岁男性 | 10380 | 10225 | 10600 | |
| 30岁女性 | 9440 | 9720 | 9120 | |
百惠保重疾分为5组，最多能赔5次。它主要有以下3个优势：
（1）新增前症保障。
同是百年人寿的子嗣，百惠保重疾险和上文提到的康惠保2.0一样，有创新的前症保障，这里再给大家举个栗子说明前症的实用性：
前症里所包含的糖尿病视网膜病变，病程10年左右的糖尿病患者出现该病变的人数达50%，病程在20年以上的，病变概率达80~90%，糖尿病视网膜病变是致盲的主要原因，但它是有可控性的，早发现早治疗，完全可避免致盲。
而有前症保障的重疾险面对糖尿病视网膜病变，大手一挥说道：拿着钱赶紧去把病治了！
（2）重疾额外赔60%，多次赔付的分组情况也很合理。
以50万保额为例，60岁前患重疾，能多赔30万，不多说，拿着钱整两碗燕窝补一补。
分组情况也很优秀，高发的恶性肿瘤单独列为一组，出险也不影响其他疾病的理赔。
而且重大器官移植和终末期肾病也是设置不同一组，意味着肾衰竭了赔一笔，换肾还能再赔。
（3）轻、中症赔付比例高。
轻症最多赔3次，每次按40%/45%/50%来赔，而中症赔付高达60%，算很高了。
（4）自带癌症2次赔，还可以自由附加心血管2次。
百惠保重疾险对恶性肿瘤二次赔付比例为120%保额，间隔期仅为3年。
可选12种特定心脑血管疾病二次赔付，赔付比例120%，间隔期仅为1年，涵盖了急性心肌梗塞、严重冠心病、心肌炎等高发、且易复发的心脑血管疾病。
数据显示，中青年男性冠心病发病率为女性的3倍。兄dei，有预算就老老实实把心脑血管二次赔付勾选上~
如意人生守护·典藏版重疾险，是如意人生守护·英雄版的升级款。
（1）重疾保额会长大，每次递增20%。（有抗通胀的味道）
（2）轻/中症首次赔付直接飙到50%/65%基本保额。
三大高端重疾险一对比，如意人生守护·典藏版对于轻中症的赔付比例是最高的，看重轻中症保障的朋友，可以考虑加入购物车了。
（3）恶性肿瘤二次赔付比例高达150%保额。
如意人生守护·典藏版作为一款优秀的产品，并没有落下恶性肿瘤二次赔付，150%的赔付比例很有牌面，而且是可多赔两次。
（4）可选责任的设置灵活且实用。
如意人生守护（典藏版）重疾险将当下最实用的「60周岁前首次确诊重疾加赔50%保额」责任列为附加责任，提高了产品的灵活性。
另外，预算充足且想要"生也赔钱死也赔钱"的朋友，可以考虑勾上两全责任保障：若满65/70岁时依然生存，且重疾还未理赔，可返还已交保费。若满期前身故或全残，返还已交保费或者附加险保费的160%，取较大者。
这四款产品对比下来，复星的666重疾险有点特别。
它在投保的前两年确诊重疾并不是直接赔付保额，而是报销医疗费，报销的上限是6倍的保额和300万之间的较小值。
下面来唠唠这款重疾险的亮点：
（1）基础保障齐全无缺失，可附加保障实用灵活。
复星六六六重疾可赔6次，分组情况也很合理，高发的恶性肿瘤有单独分组。
中症可赔2次，轻症可赔3次，其中，把通常都是轻症赔付的疾病如单目失明、角膜移植、一肢缺失等，都被提升到了中症的水平来赔付，土豪了一把。
可选的附加责任有恶性肿瘤二次赔付、急性心梗二次赔付，这两项的间隔期都是3年，秒杀那些5年的渣渣。其中，急性心梗二次赔保障的急性心肌梗塞和脑中风后遗症，让这款产品对这两大高发重疾在轻中重症上全面覆盖，让高赔付率匹配高发病率，着实不错。
此外，六六六重疾险还可附加男女少儿特定疾病额外赔付，额外赔付30%。少儿特疾覆盖的病种抄了王牌少儿重疾险妈咪保贝的作业，男特疾覆盖了高发的结直肠癌、肺癌、肝癌、胃癌，女特疾覆盖了乳腺癌、子宫癌、卵巢癌，就一个"实用"来形容！
（2）核保这么宽松，不愧是"非标体福音"！
这款重疾险以健康告知宽松打响名号，对6种特定疾病核保放宽承保：
肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症、神经衰弱、乙肝大小三阳…这些可都是在重疾险面前苦苦哀求都不得入门的疾病。
另外，还有20种常见疾病加费承保，解决已病人群无险可买的困境；211种疾病经告知后可获承保，简化了告知流程。
重疾险作为四大险种中，价格最贵的一类险种，很多人关心，但是也会犹豫。
有了重疾榜单，就能给大家省出更多时间和精力，不用在众多产品中反复纠结。
我们是小秋阳说保险，一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。
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