民生人寿的聚福宝详细测评：保单能不能用来贷款?买对保险很关键！

要知道终身寿险是人寿保险的一种，既覆盖保障，又具有理财的作用，因此受到不少理财爱好者的欢迎。

这两天就有很多朋友在讨论买哪款终身寿险，学姐听到一些朋友谈及民生人寿的民生聚福宝终身寿险（万能型），所以对这款产品进行了一个非常全面的分析。

接下来我们就一起来分析下这款终身寿险的表现究竟如何，如果想买入它又应该注意哪些呢？

开始之前，这里有一份重磅福利，感兴趣的朋友不妨收藏一下：

一．聚福宝终身寿险（万能型）产品详情大揭秘！

首先来观察下产品详情图：

1.保障方面

可能有些同学对“有效保险金额”的理解是增额终身寿险中，按照一定的增额比例（如3.5%）以年复利形式一年一年增长的保险金额，但民生聚福宝终身寿险（万能型）并不是如此。

民生聚福宝终身寿险（万能型）的有效保险金额是个人账户价值和基本保险金额*对应给付比例这两者中的较大者。之所以能够有个人账户价值，是因为这属于一款万能险，有万能账户。

而这个有效保险金额就是这款终身寿险添加的身故保险金，身故保险金即为民生聚福宝终身寿险（万能型）提供的保障责任。但市面上有一些终身寿险产品在设置身故保险金的同时，还会提供全残保险金。

2.权益方面

民生聚福宝终身寿险（万能型）在权益方面还是非常棒的，添加了保单持续奖励、部分领取、保单贷款等多项权益。

其中，保单持续奖励并非每一款终身寿险产品都覆盖了的，对于消费者持续涵盖保单的行为，保险公司将根据一定年度内约定转入保险费的一定比例来计算保单持续奖励，并将保单持续奖励计入个人账户。

而如果申请了保单贷款，则要多多注意贷款金额的限制还有每次的贷款期限最长不超过6个月。

二．聚福宝终身寿险（万能型）买前要注意什么？

1.了解万能险收益

不知道朋友们是否熟悉万能险这个险种？倘若不了解万能险，只是看中终身寿险“既具备保障又具备理财”的作用，可能还需要再考虑一下自己的投保决定~

首先，万能险都是有涵盖保底利率的，当前的万能险保底利率一般是1.75%~3%。产品的实际利率实际上是保险公司定期公布的结算利率，结算利率通常不会低于保底利率，提醒大家在保底利率之上的收益，保险公司也保证不了。

其次，万能险普遍都要征收初始费用和保障成本。在民生聚福宝终身寿险（万能型）这款产品中，保险公司都依照1%的比例收取每一笔趸交保险费和追加保险费的初始费用，这个比例还是挺友好的，由于有些万能险收取的初始费用比例高达2%、3%。每次在收取完初始费用以后，投保人缴纳的保费才能汇入到个人账户增值。

而保障成本的存在主要是由于万能险一般也是人身险，如同终身寿险，保险公司提供身故保障等保障责任，自然要考虑到自身需要承担的经济风险。而保障成本的多少是参照被保险人的年龄、性别及危险保额来确定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福宝终身寿险（万能型）的收益情况，由于篇幅限制，学姐将收益演算放在这篇测评文中了，有需要的朋友自取即可：

2.配齐保障型保险

另一方面，如果想买终身寿险，或者是说想买万能险的朋友，还要确定自己已经将保障型保险购买齐全了。

不过什么是保障型保险？可以理解为就是重疾险、百万医疗险和意外险等险种，而我们大部分人只有将这三个险种都购买齐全，才能够给到自己真正不错的保障。

可能有些朋友不清楚自己应该先买什么险种，来看看业内人士是怎么说的：

总而言之，民生聚福宝终身寿险（万能型）在权益方面是非常棒的，不过大家如果想要配置，也应该参考一下保障方面以及收益方面的情况。倘若不赶时间的话，其实可以看看其他同类产品再添加~

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