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学霸说保险-欧文

终于等到你，银保监会的车险综合改革来了！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。

本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：

基本上只降不升的是价格，基本上只增不减的是保障，基本上只优不差的是服务。

这三个小目标落实到了什么地方?对于各位车主们来说，本次改革又带来了哪些切实的变化？车险的价格现在是什么情况？

不急~学姐都会讲解的~

车改对于车主来说有三大变化

对于广大车友们的影响，此次车改主要分为三个方面：

①  交强险责任限额大幅提升

车改将交强险的责任限额提高到了20万，这还是继09年后首次修改。

因为我国经济发展得很快，十年前设定的限额现在再拿出来看，早就不够用了。所以这次的提升非常的及时。

  有责总责任限额：12.2万→20万

由上图可以看出，有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，当中的死亡伤残赔偿限额从11万元变成18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额保持在0.2万元没变。

对无责限额的调整也是按照一样的比例来进行。

  浮动费率系数下限调至50%

不仅赔的钱变多了，车主们还能交更少的钱了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

根据以前的政策，假如车主们连续3年不出现有责的交通事故，那交强险的保费可以仅交原来保费的70%。但历经本次车改后，达到可以只交50%的程度。

加量不加钱。

②  商业车险保险责任更加全面

在商业车险上，这次车改的核心是三个层面的变化：

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

与以前的保险责任相比，现在描述的简化了，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

这个地方的自然灾害和意外事故，以这种方式来定义的：

但是，虽然多了很多责任，则对应的免责条款，肯定也免不了删除和修改的命运，学姐把他们的不同之处列出来，你们大致看一眼就行。

简单点来讲，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

假如是想购入全险的车主，那车改后买更省钱，针对只单买一个车损的车主，还是车改前买更优惠。

  删除争议性免责条款

为了确保基本不增加车主们的保费支出，银保监会将引导行业将一些容易引发理赔争议的免责条款删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

这次的车盖，大型运营车辆是一个值得关注的点，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

这不难解释，就是为了大型运营车辆一旦发生多人的伤亡事故时，能够有比较优秀的处理矛盾纠纷与经济赔偿实力。

当然，现在路上豪车越来越多，三责险的限额提高，很显然对于私家车主来说再好不过了。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，这分别是：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。车主们对车险保障更加了解既而也买的越多，车主们逐渐将关注点投向汽车相关的各种增值服务上了。

有的具有车险业务的公司，在本次车改之前，很早就向客户提供了这车险增值服务了，在这个行业内，一直没有统一的服务标准。

此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，而且，还为车主们供应了更加出色的用车保险。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

当然，虽然保监会已经规范了这四项服务但是车主们和保险公司在签订保险合同时也要就责任限额提出协商确定。

其余，不仅增加了上述的保险责任和提高限额，银保监会还推动保险公司改良车险产品，与促进相关的保障服务变好。

比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。

然则因现在还无实质性内容，我就不一一讲述了，学姐此后有机缘再给大家普及～

经历了车改，保险公司要注意出现的这三大变化

其实这次车改撇开实在对车主们产生影响的三个层面外，对保险公司也提出了更多新的要求。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最重要的是，这能让车险的价格更合理化，所以对按照交通规则开车的优良司机来讲，车险的价钱也会比较低。

①  商业车险价格更加科学合理

这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况，算了算纯风险保费情况。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

②  车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③  无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个点的变化，均反应了车险保费的调整，使保费更加便宜合理了，让广大车主们的利益获得更多。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：

价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。

这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益，对于车主们而言，实在是好处多多。

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以上就是我对 "本次车险综合改革中交强险保额调整为"的图文回答，望采纳！

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