怎么评价大家人寿的慧选一生？保障终身吗？看懂这篇文章保费省一半！

现如今不少保险公司除了卖一款产品之外，还会将不同的保险产品推出产品计划。

拿大家人寿来说就将一款大家慧选一生保险产品计划推向了市场，近段时间也有一些朋友比较关注这款产品。

那今天学姐就给大家测评一下大家慧选一生保险产品计划，看看它设置了什么样的保障，投保方面存在哪些注意事项呢？

在测评之前，学姐先带大家搞清楚这款产品计划的组成。这款产品计划规定了3款主险，分别为大家慧选两全保险、大家福满一生终身寿险（万能型）、大家福满盈家终身寿险（万能型），附加险则为大家附加投保人豁免保险费疾病保险。

有些朋友对两全险可能不是太了解，这篇文章可以帮助大家理解这个险种：

一．大家慧选一生保险产品计划保障情况详析

朋友们可以先看看这张产品详情图：

1.可选灵活程度高

大家慧选一生保险产品计划的选择比较自由主要体现在主险有3款供消费者结合实际需求选择其中之一，以及主险中的两全险在保障期限和缴费期限方面的选择也比较多。

其中，两全险的保障期限目前可以选择保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周岁的保单年度末，选项也比较多，能够让消费者掌握更多的选择权。

而缴费期限方面可以选择分为5/9/15/19/29年交，大家也是结合自身的投保需求、保费预算等实际情况来合理地选择合适的缴费期限即可。

大家一定要知道的事，手头不是很松的话，不妨考虑选择长一些的缴费期限。因为若是缴费期限一拉长，我们每次只需缴纳更少的保费，针对一时的经济压力进行有效减轻。

2.终身寿险保障力度不够

利用产品详情图能清晰的了解到，关于保障内容，两全险“身故保险金+满期保险金”的设置不太出色。可是大家福满一生/福满盈家终身寿险（万能型）这两款主险只有身故保险金，保障力度较弱。

关于市面上的终身寿险产品，有不少优质的产品除了身故保险金以外，还涵盖全残保险金、公共交通工具或航空意外身故/全残保险金等保障责任。

全残保险金特别好理解。设想一下，当被保人遭遇不幸、身体达到全残状态然而并未身故，并且此时可能非常需要一笔赔偿金来弥补家庭经济的损失。因此，倘若有全残保险金，对于被保人及其家庭来说是较为暖心的。

而公共交通工具、航空意外身故/全残保险金的给付一般是在保险公司给付身故/全残保险金以后，再依据一定的比例向指定受益人给付赔偿金，能够让被保人获得更加充分的保障。

以上就是梳理的大家慧选一生保险产品计划的保障情况，产品本身有好处也有坏处，于是大家一定要从自己的投保需求入手进行判断。如果大家想要对这款保险计划有更加深入的了解，不妨移步这篇测评文章：

二．大家慧选一生保险产品计划投保注意事项

1.免责条款数量多

对于大家慧选一生保险产品计划的主险产品来说，三款主险都分别设置了7条免责条款，这个免责条款的数量无论是对于两全险还是对于终身寿险来说都算得上是比较多的。

市面上众多两全险、终身寿险都涵盖了3-5条免责条款，在其它条件等同的情况下，还是这样的产品对消费者更贴心。

另外，大家要是投保的话，不仅得看免责条款的数量，还得留意免责条款的内容。因为免责条款中载明的是保险公司不予理赔的情况。若是大家因为前期的忽视、未留意免责条款的内容，导致后续理赔不太顺利，就比较难搞了～

2.谨慎选择万能险

另一方面，大家也不难发现福满一生/福满盈家终身寿险都是万能型产品，实质上就是这两款主险均为万能险。

万能险实际上是很复杂的。我们缴纳的每一笔保费（趸交、转入、追加保险费）都要先扣除一定比例的初始费用再计入个人账户进行增值。另外，保底利率也是我们如今要考虑的因素。

福满一生的初始费用缴纳比例为趸交保险费3%、追加保险费3%、转入保险费1%，福满盈家按照趸交保险费2%、追加保险费2%、转入保险费1%进行初始费用缴纳。这样看来福满盈家设置的缴纳比例比较低。

然而我们再看保底利率。福满一生设置的保底利率为3%，而福满盈家的保底利率为2.5%。意思是福满盈家设置的初始费用的缴纳比例低，但其保底利率也不太可观。

但是除了初始费用以外，再者保险公司会定期从我们的个人账户中扣除风险保险费等费用，所以万能险的收益情况有时候并没有我们想象中那么好。这点大家一定要了解清楚~

整体来讲，大家慧选一生保险产品计划具备的可选灵活度会高一些，但要是选择终身寿险作为主险，保障力度有限。而且这款产品计划主险的免责条款相当多。

再者，主险中的终身寿险产品身为万能险，情况盘根错节，大家如果没有分析清楚就投保的话会很容易吃亏。万能险并不能算是我们实现财富最大化的最优途径，假设大家要投保理财，建议了解IRR高（一般是在3.5%左右）的增额终身寿险。

学姐整理了一些收益不错的增额终身寿险产品，感兴趣的朋友可以点击领取：

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