鑫如意吉祥版终身寿险的坑在哪里？拿保单贷款行不行?买对保险很关键！

北大方正人寿旗下的鑫如意终身寿险有许多小伙伴喜爱的。

而北大方正人寿最近有一款鑫如意（吉祥版）终身寿险新品上市了，一经推出就引起了广泛关注。

据说这款终身寿险各方面表现还是非常出色的。

学姐对此也有所疑问，今天就来对鑫如意（吉祥版）终身寿险进行测评，看看它是否如网传那般优秀~

当然，产品测评是越全面越好的，学姐还有另外一个角度的测评，感兴趣可以看：

一、北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险怎么样？

话不多说，直接来看看北大方正鑫如意（吉祥版）的保障形态图：

从图中来分析，北大方正鑫如意（吉祥版）为身故/全残提供了保障。

要是出险时还不到18周岁，应根据现金价值和已支付保费的最大者进行支付。倘若出险时年纪超出18周岁，但是保费还没有完全支付，则选择现金价值和已交保费×给付比例中价值较大的给付。{北大方正鑫如意吉祥版终身寿险-10保费也交完了，}在付有效保额、现金价值和已交保费×给付比例中，都是是较大者。

下面，学姐就来给大家详细扒一扒这款终身寿险：

1、保额会“长大”

北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险作为一款增额终身寿险，在逐年增长其保额。

从第二个保单年度起，上一保单年度有效保额×1.035，算下来就是每个保单年度有效保额。

换个说法关于保额，是可以以3.5%的速度逐年复利增长的。

这样分析下来，越到后期，保额越有利，身价保障能力也会越强。

不过这个增额比例并不是非常高，市场上有些同类产品的增额比例足足有3.8%的。

比如热门的金玉满堂增额终身寿险的增额比例就有3.8%，据说收益还很不错，感兴趣可以看：

2、支持减保和保单贷款

北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险涵盖了减保和保单贷款权益，就在很大程度上增加了保险单的资金灵活度。

结果是终身寿险在入手保险之后，一般只有在出险时才能领到钱。

万一遇到急需用钱的情况，这份保单能应急用。

若能保单贷款，用保单就能向保险公司申请贷款，最多能申请80%现价净值贷款。

不过如果选择保单贷款，得支付给保险公司利息，且在六个月内要按时归还本息。

除此之外，也可以选择减保。

解释下就是减少保单基本保额，并取出减少保额对应的现金价值。

假如使用减保，遇到紧急情况也可以取钱，另外也不要支付利息，但其基本保额会逐渐下降。

若是买入北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险后不幸碰到资金缺乏的情况，则可以结合自身实际情况从这两项权益中挑选一项。

3、包含全残保障

要清楚，市场上有一些同类型的产品是只保障身故的。

不过倘若家庭经济支柱遭遇了因残疾而丧失全部劳动能力这样不幸的事，从整个家庭的角度来看算是一个巨大的打击。

除了整个家庭要面临失去主要经济收入的风险，可能还需要支付护理、营养等费用很长一段时间。

可是一次次的日积月累下来，也不是一笔小数目，迟早会出现入不敷出的情况。

而北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险提供了全残保障，假使被保险人不幸全残，同时符合理赔要求，则能够拥有一笔保险金，给这个家庭渡过经济危机做经济支撑。

二、北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险值得投保吗？

北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险的保额每年都会变高，到了后期，保障能力自然也就越来越高。

当遇到可运转资金不多的问题时，该寿险也支持减保以及保单贷款，不排除一些会对家庭经济产生严重破坏风险的情况，但是，也是有准备保障的。

总而言之，北大方正鑫如意（吉祥版）终身寿险还是存在一定的优势。

不过如果追求高收益的话，不妨看看下面这些增额终身寿险：

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