分红险和万能险到底有什么意义？区别是什么？一文详解！

对于形形色色的保险产品，不知道大家知不知道分红险和万能险呢？光听字面含义就感觉比较诱人，一个能分红，坐享保险公司利润，同时万能，不只具备保障，还可以得到投资收益。

但是世界上很少有两全其美的事情。牵扯金钱的，也是如此。今天学姐就来给大家揭开分红险和万能险的神秘面纱！

一、分红险和万能险是什么？

1、分红险

分红险——公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，通过一定的比例、借助现金红利或增值红利的方式，向客户分配的一种人身保险。纵观中国保监会现在统计的口径，分红险的范围是分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种。想了解更多的小伙伴可以看看这篇文章：

分红险比较适宜家庭条件好、收入浮动较小，除此之外不急切地用此部分资金的人群，考虑到未来资产保值或者给孩子储备未来的生活资金。

2、万能险

万能险是具有保险保障功能并设立有单独保单账户，再者保单账户价值提供最低收益保证的人身保险。

万能险与传统寿险都一样配备了生命保障，并且可以让客户参与由保险公司为投保人建立的保单帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人保单帐户资金的业绩挂钩。由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将资金投入到各种投资工具。想深入了解万能险的小伙伴，可以看看这篇文章：

另外，万能险适合收入比较稳定，投保资金没有固定用途，可以承担一定风险的人群，毕竟它是作为一种理财险存在的。

二、分红险和万能险有什么区别？

1、缴费方式不同

对于分红险的缴费金额和缴费期间，固定在合同上，正常情况下没有办法变更。万能险可以人性化地存取，要是经济条件允许，那么可以额外追加保险费。

2、收益来源不同

分红险的收益，来自保险公司的可分配盈余。万能险有设立独立的投资账户。保费到达万能账户以后，专家团队会进行操作。 再者万能险是有保底收益的，但是能超出保底收益多少就不清楚了。

总而言之，分红险的收益主要从保险公司的经营中得来的。万能险的收益是由保险公司的投资收益产生的。

3、收益分配方式不同

万能险的收益主要是个人账户投资带来的收益会直接转入万能账户中，被保人不只可以把钱留在账户中进行利滚利，除此之外可以申请取现。

分红险其实是将上一年度保险公司分红保险业务的可分配利润进行分配，使用增加保额、直接领取现金等方式分给客户。其实对于分红险的收益根本无法确定，假设保险公司没有年度盈余，投保人就无法享受分红。

总而言之，万能险，作为一个保险，它的保障力度不大，身为一个投资品，它的收益优势也逐渐削弱，性价比也不是很好，能够满足具备一定经济风险承受能力且基础性保障全面的人的购买需求。

但分红险的分红没有规定，如若是通过它来投资理财，大家无需购买。

感觉还是不太清楚的小伙伴可以看看这篇科普文章：

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