社保和商保的区别课件

“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”

“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”

......

学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。

学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。

如果想要在一二线城市买车买房的话，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，这个损失的影响太大了。

你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，那么医保的终身保障就属于我们。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），在重疾上保障力度强劲，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。

对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。并且健康告知是投保的必经之路，想要参保的话就要符合要求。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。简言之，这是难上加难的事。

对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；即使当你生病了，它一样可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。

关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！

免费提供工伤保障

针对上班的群体来说，我们可以通过工伤险获得的是，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，是因为，它是免费的！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足

三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说：

✦ 如若住院花钱太多不能报销；

✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间；

✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销；

✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销；异地就医报销额度会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。

在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。

进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。

如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症，那么重疾险就派上用场了，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

在工作中产生意外受伤，可以报工伤险。

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？

如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。

简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不负责的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。如果感觉害怕，也可以选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

配置商保时需要考虑哪些方面？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。

经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。

我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，因此配置的话也不需要。

买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），所以我会推荐尽量买到100万，有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。

重疾险

由于一般的重疾对于治病到养病，到痊愈所要花费的时间大约为3~5年。

想要创造经济收入，首先就是要有劳动力。

在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。

医疗险

医疗险与意外险类似，保费便宜（一年几百块），保额能达到几百万。

购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以购买短期的医疗保险比较好。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。

但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。

毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。

难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "社保和商保的区别课件"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！