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给自己买重大疾病保险20w保额够吗

提问: 若未忘记 分类:重疾险买20万保额够吗

优质回答

学霸说保险-栗果

学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她就只想买个20万,觉得应该就够了。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,会觉得买重疾险就是图个心里舒服,买个20万保额就好好了。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:重疾险买20万保额是不合适的。

为什么呢?我们来详细分析一下。

因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,这样也是方便大家更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。

为何这样说?因为够买重疾险,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若你一年有10万元的收入,那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,在这段时间里患者不能工作的,收入肯定是没有了,家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

因此,重疾险保额应该要有年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,维持家庭原有的生活品质。

从人们的收入情况看来,许多人3倍的收入都高达了20万。因此,对大部分来讲,重疾险买20万保额是不合适的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗30万是至少的了,还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万还只是保守估计。

如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,还是50万保额比较踏实。

倘若重疾险只买20万保额的话,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱怕是九牛一毛,远远不够用。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

关于选择重疾险保额的标准还有不少,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,如果有朋友想深入了解保额选择,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

接下来,分情况我们进行讨论,这两种不合理情况,一旦遇到该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们很无奈只能选择较低的保额,作为过渡期的选择。

但是如果我们的收入不再那么低,等到预算也没有那么有限时,我们就要在保险配置上花心思了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑那够弥补这些缺漏的保险。

我们用具体事例来理解:

如果我们在最开始由于拮据的经济,购买的定期重疾险具有的保额比较低。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,就可以享受到更长的保障期。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,生活质量比较好,保费不会影响到日常的生活,那就不用在意这个高保额。

万一生病,有很多地方都需要花钱,谁会嫌钱多?

如果是这个超高保额的重疾险,致使你有了经济压力,生活质量受到了影响,这时候,需要引起我们的重视。

后续需要调整一下保险产品,即降低保额,从而减轻经济压力。

如果产品坑太多,可以退保,立刻采取办法,避免出现更大的损失。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值退了,保单的现金价值在前几年不高,因此退保需要承担较大的经济损失,还请慎重考虑。

退保的策略我就搁这边了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:

这里大家就要注意了,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然等把旧保单退了,而新保单的等待期又还没结束,这期间出险是不会理赔的,存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "给自己买重大疾病保险20w保额够吗"的图文回答,望采纳!

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