鑫如意附加特定

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也没有很高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人的友好程度很高。

不过，学姐有认真研究了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，欠缺了趸交的方式。

趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这对投保人来说是很好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，还不清楚自己适合那一类型的？这样吧，来看一看这一篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！简直是不够大度！

究竟万能账户是如何定义的呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，这让整个家庭瘫痪了，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

所以说，赔付的身故金要越好，就更给家庭带来更有力的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有把被保人作为第一思考对象！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

讨论完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

由图片可以得出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，也可以说，到了60岁还是没有收益！

小王有了70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

为什么会出现这样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

也可以说，拥有了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益不是很乐观，投保前要三思！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感兴趣的朋友可以看看：

以上就是我对 "鑫如意附加特定"的图文回答，望采纳！

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