给自己买多少保额的重疾险才好

昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就只想买个20万，觉得应该就够了。

大家的想法都会和学姐小姨一样的，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就完全够了。

在这里，学姐必须要纠正大家一下：买一个20万元的重疾险真不实用。

是什么情况？我们一起解读一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便更好地理解后文：

一、重疾险买20万保额够吗？

对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。

到底为何这样说呢？因为在买重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么呢？

通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这期间患者只能处于休息状态，收入来源也断了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，来维持家庭的基本生活。

就从国民基本收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于很多人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗至少也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万只能算个保守花费了。

如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。

假设只买了20万保额的重疾险，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。

如果保险的保额不足以支付开支，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？

关于重疾险保额的选择标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想进一步了解关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：

二、目前保额配置不合理怎么办？

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

接下来，分情况我们进行讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

当手头比较紧或预算不足的时候，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，作为过渡期的选择。

但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。

建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。

为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：

起初，我们的经济不太乐观，只买了保额比较低的定期重疾险。

那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。

这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。

假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，生活质量比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用去在意这个高保额的问题。

毕竟发生疾病，哪都需要钱，谁会嫌钱多？

如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你有经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们需要留意一下。

后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，即降低保额，从而减轻经济压力。

如果产品坑太多，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。

但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果退保经济损失比较大，还请慎重考虑。

退保的策略我就搁这边了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：

这里真的要跟大家提醒一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，期间出险不赔，存在空档期就不好了。

以上就是我对 "给自己买多少保额的重疾险才好"的图文回答，望采纳！

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