和瑞三号终身寿险是不是很坑？有一般意外身故或全残保险金吗？投保前一定要知道！

最近，学姐听说招商信诺人寿旗下的一款终身寿险产品——招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），在市面上比较畅销。也有不少的朋友前来咨询学姐，问到了这款产品的保障内容是否让人满意。

学姐今天就来深入研究下这款终身寿险产品。看看它的保障内容是否优秀，是否值得大家进行购买。

分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：

一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！

按照惯例，先来看学姐精心准备的这款产品的保障图：

从图中可以发现，这款产品的投保年龄是满足承保要求者，缴费期限则是需要与保险公司约定。下面学姐将从以下这几个方面来仔细介绍下这款产品的内容。

1、投保条件

在保障期限方面，这款产品包含了终身保障。这意味着，这款产品是可以使被保人得到一辈子长久而稳定的保障的。

在免责条款这一块，免责条款也称之为责任免除，是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。大部分情况下，在条件没有区别的情况下，提供的免责条款数量越少，对大家往往是会越合理的。

由保障图可了解到，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款囊括有7条，和市面上那些只要求有3条免责条款的同类型产品对比来说。其免责条款数量就显得相当多了，无疑让被保人的理赔门槛变高了。

同时，值得详细分析的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）事实上还是一款增额终身寿险产品。大部分情况下，在条件没有区别的情况下，增额终身寿险提供的增额比例越高，这样一来最终的有效保额也会越高。

这款产品的保额递增比例达到了2.3%，相比于市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品来说，其增额比例还是算比较低的。

想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：

2、保障内容

由保障图可了解到，这款产品仅提供一项保障内容，属于身故或全残保险金。

要知道，市面上同样是终身寿险的产品，部分产品提供身故或全残保障的同时，还会对特定意外事故提供保障。比如添加了航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。

通过对比而言，这款产品的保障内容就显得有点单一了。

此外，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是按照被保人身故或全残时到达年龄来划分的。

18-40周岁的给付比例是160%，41-60周岁的给付比例涵盖为140%，61周岁及以上的给付比例规定为120%。

3、其他权益

由保障图可了解到，这款产品的其他权益方面的内容包含了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。

其中，减保代表着，合同犹豫期范围以外，如果合同有效且不存在未还款项，大家可以参考自身条件向保险公司申请减保，并申请到所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。

可是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得多于合同生效时基本保险金额的20%，且减少后的基本保险金额限制不得低于保险公司规定的最低条件。

另外，具有保单红利也是这款产品的一大亮点。这意味着，如果投保了这款产品的话，根据合同大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。

但是要强调一下，其红利是不确定的，在某些年度红利或许为零。另外，红利分配方式为置备交清增额保险。这意味着，目前以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分依据主合同的约定参加分红。

二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？

总的来看，这款产品有涵盖全残保障，保障内容比较具体。另外还有囊括如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性非常高的其他权益。

不过，其保障内容比较单一，而且免责条款的数量也非常多。此外保额递增比例也不够合理。因而，大家在配置这款产品前，要判断好自身是否能接受哦。

另外，学姐要提醒大家，在购买保险产品时，更关键的是要看产品本身是否和被保人的保障需求相匹配。毕竟，符合被保人保障需求的产品才值得买。

如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：

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