万能账户大概的含义啊？应该如何配置万能险合适？这篇文章教你确定！

万能险是一种包含保险保障功能，并设有保底收益投资账户的人寿保险，其中这个投资账户，就被称为万能险账户，也叫万能账户。

一般来说，绝大部分的万能险，都是投资账户（万能账户）+传统寿险的组合。

因为万能险具备万能账户，能够实现一定的理财功能，所以不少人都倾向于投保此类产品。

但是，关于万能险，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是万能账户？

大家在明白万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司为为其创建一个能够实现二次增值的账户。

对存入资金进行二次增值万能账户的重要功能，功能上就像银行存款一样，万能账户跟银行存款一样，都有存款利率。

一般来说万能账户有四个利率，也就是保底利率、结算利率、中档和高档利率。

1、保底利率

保底收益率实际上指的是保证的最低收益率，这是写进合同、实打实能保证拿到手的利率，不受保险公司运营的影响。

2、中档/高档利率

中档利率和高档利率是理想状态下，万能账户的年收益率能到多少，但实际上很少有产品会达到这个利率，一般来说只为了产品的宣传使用。

例如大家在花钱买万能险时，产品页面上会显示万能账户利率足足有5%、6%，所指的通常是中档或者高档利率。

3、结算利率

结算利率也叫实际结算利率，它是不固定的，到底是多少，要看保险公司公布的数据才能弄清楚，每个月保险公司都会对结算利率进行公布。

每款万能险的结算利率都不太一样，具体我们可以到保险公司官网查询。

从市面推出的万能险产品来看，万能账户的利率都按照结算利率来计算的。

这里学姐总结了十大值得买的万能险，大家可以对比一下各产品的万能账户、内部收益率等信息，做个参考：

二、万能险怎么买？

在投保万能险期间，需要留心的是产品的内部收益率，内部收益率换言之就是IRR，它是判断一款理财险值不值得买的不可或缺的因素，因为大部分理财险都将重心放在理财上的，并非保障上。

之前也提到过，买理财险应该从内部收益率着手，正如我们去银行存款主要看存款利率，产品拥有越高的内部收益率，往后领取年金或者退保的时候，可以获得的年金和现金价值就会变的更加可观，其收益也会更高。

三、购买万能险注意事项

万能险毕竟属于一款理财险，为被保人提供的保障力度远比不上重疾险、医疗险等产品。

一般万能险的保障内容都只有身故保障，有的产品可能会增加一项全残保障，比较好一点的就是在身故/全残保障的基础上，再加一些意外保障等，但是一旦被保人患重疾或因得病而住院了，那么就无法申请赔偿了。

所以大家尽量先挑选投保保障型险种来投保，这类产品例如：重疾险、医疗险、意外险等，最后再考虑配置理财险的事情，以防到后来若患病或遭遇意外，而自己的资金储备不足没有治疗费用。

四、万能险去哪买？

购买万能险一般可以通过线上和线下两种渠道。

1、线下渠道

购买保险的线下途径有非常多，日常生活比较常见的有实体门店（如保险公司分公司）、线下网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道比较接近日常生活，简单来说就是“面对面”销售，这类渠道的优势主要表现在可以及时解决消费者的各类问题。

但是大家在线下买保险时，不要一味的相信宣传，避免花冤枉钱：

2、线上渠道

买保险的线上渠道也有很多，往往有保险公司官网、APP、电话保险、保险商城，亦或是其他第三方渠道——支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

一般情况下，保险公司的保险商城都销售自家上架的产品，种类屈指可数，而第三方保险平台会与多家保险公司签署合作协议，可能产品会更加丰富。

这种渠道最大的特点是方便、快捷，投保人不需要再花费时间和精力，跑到保险公司或者服务网点购买。

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