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光大永明人寿保险和中国人寿保险哪家公司好?哪家理赔更好?不比不知道,原来这么坑!

提问: 不完整的旋律 分类:光大永明人寿保险公司和中国人寿保险公司的区别

优质回答

学霸说保险-莱丹

对于刚接触保险的人来说,“保险公司大不大”是大多数人拿来判断保险产品好不好,值不值得买的一个重要因素。

不过国内的保险公司数量有上百家之多,怎么才能知道一家保险公司好不好?又怎么断定两家保险公司之间存在的差异呢?

下面学姐就以两家保险公司——光大永明人寿保险公司和中国人寿保险公司为例,教大家如何正确区分两家保险公司的差异。

要是大家想知道对比其他保险公司,或者想知道某家保险公司实力如何,可以参考下面几个指标,能帮助大家快速判断出一家保险公司好不好:

一、光大永明人寿保险公司介绍

光大永明人寿保险有限公司设立于2002年4月,作为寿险全国性公司之一。

公司股东包括中国光大集团股份公司(50%)、加拿大永明人寿保险公司(24.99%)、中兵投资管理有限责任公司(12.505%)和鞍山钢铁集团有限公司(12.505%),背景实力强劲。

光大永明人寿自有财产的数额为54亿元人民币,此外,经过20余年高速发展,公司现已在全国范围内设立了24家分公司,在全国80%的人口区域里都开展了业务,遍布了中国的各地。

而且根据银保监会的信息披露,在2022年1-3月份的这段时间,光大永明人寿有写115%的核心偿付能力充足率,综合偿付能力充足率高达179%,最近一期风险综合评级达到了A级,银保监会的要求都达到了。

如果大家想深入了解光大永明人寿的其他内容,可以看学姐之前写的分析文:

二、中国人寿保险公司介绍

中国人寿是国有特大型金融保险企业公司之一,事实上是中央金融企业,总部设立于北京,1949年是公司成立的时间,寿险、财险、基金等多个领域都属于它的业务范围,年收入保费高达上千亿,可以入选国内前三。

而且中国人寿品牌连续13年入选世界品牌实验室发布的《世界品牌500 强》,位列第132 位,并蝉联世界品牌实验室 “2019 年(第十六届)中国500 最具价值品牌”,位列第5 名,品牌价值达人民币3539.87亿元。

就拿2022年第1季度来说,176.39%是中国人寿的核心偿付能力充足率,综合偿付能力充足率为 247.60%;2021年度第4季度拥有A级的风险综合等级,完全符合银保监会的标准。

如果大家想深入了解中国人寿的各项内容,可以点击下方链接,查看分析文:

三、光大永明人寿VS中国人寿,谁的实力更胜一筹?

1、公司背景

就拿公司背景来说,两家保险公司的实力都不弱。

通过对照,中国人寿的发展规模要要好过光大永明人寿,到底属于是国内保险公司的三巨头之一,不管是总资产,还是保费收入,都更雄厚一些。

2、偿付能力

中国人寿和光大永明人寿的偿付能力都十分优秀,相较来说中国人寿的偿付能力充足率比光大永明人寿高一些。

偿付能力指什么,说得简单一点就是保险公司偿付保险金的能力。

在银保监会监管体系下,要求保险公司:核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级需在B类及以上,这三个指标需同时达标才算合格。

3、优势险种

中国人寿的出色险种主要是健康险,类似于重疾险,医疗险等,具体产品有惠享一生A款、惠享福、爱意康悦、尊享福保险计划2022等等。

简单举个尊享福保险计划2022的例子,我们来详细分析下中国人寿的优势险种。

从保障图可知,尊享福保险计划2022的主要特色在于重疾多次赔,重疾保障涵盖120种重大疾病,最多可以申请6次理赔。

假使被保人不幸诊断出一次重大疾病,那身体免疫力多少没有原来的强,同时一些高发重疾很容易引起并发症,比起单次赔付的产品,尊享福保险计划2022保障力度表现还是很出色的。

但是,尊享福保险计划2022有一处要多留意一下,这里不包括恶性肿瘤二次赔,恶性肿瘤是一种高发重疾,病发的几率和旧疾复发的可能性都是不低的。

如果大家想深入了解尊享福保险计划2022,可以看下面的文章:

光大永明人寿最核心的产品便是终身寿险、年金险这类保险,相对说来更为注重于理财,比如说富贵双全年金险、福运至尊2022、臻享终身寿险2022、光明慧选(A款)养老年金保险等等。

下面以光明慧选(A款)养老年金保险为例,详细分析下光大永明人寿的优势险种。

从保障图可知,光明慧选(A款)养老年金保险的最大亮点就是保额递增和保证领取。

光明慧选(A款)养老年金保险是能够进行20年保证领取的,被保人若是在保证领取时间之内很不幸的身故了,保险公司会将余下的没有被领走的那些养老金,一次性提供给受益人,还是十分便捷的。

除此之外,就保额而言光明慧选(A款)养老年金保险会以每年一定比率的方式进行递增,保障的时间越久被保人的身价也就会越高,身故时得到的赔偿也就越来越多。

整体来看光明慧选(A款)养老年金保险的性价比还是很高的,如果大家想了解产品的收益率,可以看下面的文章:

总结来说,光大永明人寿和中国人寿都是国内排名靠前的公司,实力还是很高的,只是产品优缺点各不相同,大家可以多对比分析后再做考虑。

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