是否应该买万能险？需要注意啥问题？保障功能优先考虑！

近几年，大家的保险意识越来越高，有理财性质的保险销量比较大，比方说分红险、万能险、增额终身寿险等等。

分红险就是除了保障权益之外，还可以享受到保单分红的保险。

而万能险能享受保障，还有一个理财账户，把资金进行二次增值。

至于增额终身寿险来讲的话，则主要就是保额和现价都能够逐年增长的保险，除了有身价保障以外，还能够传承财富。

在这些保险中，大家经常向学姐咨询的就是万能险～

接下来我们要介绍的就是万能险，了解一下在万能险的挑选上，有什么需要关注的地方。

在开始之前，如果对于万能险还不太了解的小伙伴可以先看：

一、万能险有必要买吗？

具备理财作用是万能险的一个特点，要根据个人的实际需求来决定是否购买。

不过有一点需要注意，}学姐建议大家在购买保险产品的时候，能够考虑遵循“先保障后理财”的原则～

“先保障”说的是先配置重疾险、医疗险、意外险、寿险等能有所保障的保险产品。

假如不幸确诊重疾，这样一来需要面临着小到十几万，大到几十万、上百万的治疗花销。

非但如此，还会因为得病而失去经济来源。

这个时候如若有一种重疾险，如此一来可以一次性领取到几十万的保额来治疗疾病。

要是没购买重疾险只购买了万能险的情况下，万能险里“千难万苦”增值起来的钱，也只能取出来用作疾病治疗金，而且还不确定是否够用……

所以，有必要先保障后理财。

在选购了保障型保险之后，有闲钱的情况下再配置有理财性质的保险会更为合理~

想详细了解保障型保险，可以直接下文详细解析：

在选购万能险期间，应该留心保底利率、初始费用的收取比例、退保和部分领取的手续费等等，这些在保险合同中规定都是很明确的。

1、保底利率

我们都了解，万能险有万能账户。

{大家万能险排名-28}因此尽可能选择万能账户保底利率较高的万能险。

保底利率其实本质上就是保险公司保证给到的最低收益利率。

对于万能账户的资金最少是按照这个利率来进行复利增值的。

于是，保底利率自然是越高越优秀！

现在市场上万能险的保底利率设置在1.75%-3%，大量万能险的保底利率设置在2.5%左右，大家可以以此作为参考~

2、初始费用收取比例

想必某些小伙伴并不晓得，进入万能账户的资金需要先扣除一定的初始费用，剩余部分的钱会将其转入到万能账户中进行二次增值的。

那么初始费用收取比例自然是越小越划得来。

还有需要特别了解的是，部分万能险对于转入保费、趸交保费和追加保费收取一样的初始费用，而有些万能险则对这三种保费设置的初始费用有所不同。

就像有些万能险是三种保费都是按照1%初始费用进行收取，而有些万能险用趸交的方法保费收取1%初始费用，假设要追加和转入保费会收取3%初始费用。

因此配置保险得将这一点重点看看~

3、退保和部分领取的手续费

要知晓，万能险假设要退保或者部分领取，保险公司得要求被保人承担保单账户价值一定比例的手续费。

比较明显，手续费收取比例小是较好的。

一般来讲，多数万能险在投保第六年及以后就不需要收取退保和部分领取的手续费了，在这之前保险公司则需要收进些手续费。

但不同万能险设置的手续费金额也各不相同，比如有些万能险第一年的收取比例为3%，第二年是2%，第三年到第五年都是1%。

而有的万能险是第一年按照5%的比例收取，第二年的收取比例为3%，第三年到第四年按照2%的比例收取，第五年的收取比例才为1%。

因此，大家投保前不妨货比三家，选择较优着进行投保~

学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的直接看：

三、万能险这些点买前必看！

倘若要选择万能险的话，最值得留意的是，万能险只中仅有保证利率这部分收益有保障的。

前面学姐提到过，万能险都有提供一个保底利率，这个利率在投保前就已经确定了~

不过此外，万能险还含有结算利率，即实际结算时所依据的利率，这个利率的高低是会被保险公司经营状况影响的，是一个不确定的利率。

保险公司会将其其结算利率定期公布在官网上，要想学习下的小伙伴也可以到官网进行查询。

而且，买万能险的时候，利用演示利率演算能得出收益。

其演示利率中的低档利率实际上就是保底利率，而中高档利率是没什么用的，只是为了让大家有个参考，并不是实质上的收益利率。

那么，大家在买入万能险前，建议货比三家。

最后，学姐给大家整理了万能险投保的注意事项，投保前，建议大家先看完下文：

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