康乐保贝深度测评？拿保单贷款好不好?内行人才知道的这几点快来看！

近期有不少小伙伴在询问建信人寿旗下一款产品，名字叫做建信康乐保贝少儿两全保险。

传闻这款产品为消费者提供的保障很灵活，还能附加重疾险，可以算是一个非常不错的选择。

引起了学姐的好奇心，接下来就测评一下这款产品！

一起来分析分析建信康乐保贝少儿两全保险做得有没有网上说的那么好吧~

想看学姐另外一个角度的测评，可以看：

一、建信康乐保贝少儿两全保险怎么样？

话不多说，直接来看看这款产品的保障形态图：

1、能满足不同保障需求

建信康乐保贝少儿两全保险涵盖了保30年和保至被保险人105周岁这两个保障期限。

这样就可以让被保人的中期保障需求和长期保障需求都得到满足。

并且有着不同的保障期限，满期保险金在赔付上面的力度也不一样。

倘若选择保30年的话，还要依据是否有附加设定的少儿重疾险，分为以下两种情况。

若是有附加指定少儿重疾险，则是赔付150%×（本合同已交保费+附加合同已交保费）。

要是未附加指定少儿重疾险，那么被保人获得的赔付数额便为本合同保单载明的金额。

假如发生被保险人保险到105周岁的时候，则可以领取100%基本保额的赔付。

因此，大家在选择保障期限的时候，在考虑到自身保障需求的同时，还要综合满期保险金的赔付情况进行考虑。

此外，投保两全还需要注意这些点，谨防被坑：

2、支持减保

两全险在资金灵活度这一方面还是偏低的。

毕竟要么不幸出险后进行赔偿，要么保险合同到期以后进行理赔，别的时间想要从保单里面取出钱还是非常难的。

当然资金周转不过来的时候也是可以走保单贷款流程的，最多的贷款金额是80%现价净值，这个也是市面上很多保险都有的权益。

但是有必要清楚一点，保单贷款是涉及到利息的。

尽管这样短时间内可以降低资金方面的压力，但是6个月内就需要归还本息，就很容易让被保险人有“雪上加霜”的感觉，可能资金周转的问题还没有得到解决，又得应对另外一个难题……

但拥有了减保权益则不同了。

所谓的减保即就减少基本保额，此外取出减保相对应的现金价值。

按照这种方式，别看基本保额减少了，但被保险人却是成功取出了钱周转，最为重要的是无需归还，就连利息也用不着支付。

如果有减保权益，在解决资金周转不过来的问题的同时，又没有给被保险人造成新的负担，比较优秀~

从这一点来说，建信康乐保贝少儿两全保险还是很贴心的。

但是两全险的现金价值相对来说可能没那么可观，能取出来的钱并不可观。而增额终身寿险这种现金价值随时间能获得快速增长的保险，后期可以取出的现价则更高。

像目前市面上比较受欢迎的金玉满堂增额终身寿险就是这种类型的产品，据说收益还很不错，学姐做了测评，感兴趣可以看看：

3、免责条款较多

按照上图提供的信息，建信康乐保贝少儿两全保险存在7条免责条款。

需要提前知道一下的是，免责条款的含义就是指免除保险公司理赔的责任的条款，这种条款自然是越少越值得考虑的。

而同类产品通常存在3条、5条和7条免责条款，7条可以说是比较多的了。

所以建信康乐保贝少儿两全保险将免责条款设置得有点多。

二、建信康乐保贝少儿两全保险值得投保吗？

建信康乐保贝少儿两全保险除了保障期限可选之外，也可以基于自身实际情况购买指定的少儿重疾险。

同时还能让被保人享受到减保权益，使得保单灵活度变得更好。

但是需要记住一点，建信康乐保贝少儿两全保险规定了比较多的免责条款。

市面上不缺乏一些保障灵活、资金灵活度高且免责条款少的产品，所以建议大家还是多看看多对比其他同类产品，再根据自身需求进行选择。

学姐整理了市面上的热门寿险的对比表，内容很详尽，也包括两全险，感兴趣可以看：

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