百年人寿的臻自由万能型里面的坑？保障责任有哪些？通过具体产品来算！

随着我们经济水平的持续提高，一部分有闲钱的小伙伴们开始通过选择购买保险来用于理财。最近就有很多小伙伴对于万能型的终身寿险比较感兴趣，听说百年人寿旗下添加了一款百年臻自由终身寿险（万能型），就想让学姐来测评分析。

今天学姐为大家仔细看了一下百年臻自由终身寿险（万能型）的条款，发现这款保险的确有些复杂。具体保障是否让人满意，且听学姐一一说明。

开始之前，想多角度了解这款保险的小伙伴，还可以戳戳这个链接：

一、百年臻自由终身寿险（万能型）怎么样？

按照惯例，先带大家了解下百年臻自由终身寿险（万能型）的保障图：

如图所示，百年臻自由终身寿险（万能型）的投保年龄，保障期间，缴费方式，免责条款，还有身故保险金，有效保险金额，保证利率，以及部分领取等其他权益。图中整体内容较为简单，学姐就给大家挑选几个重点内容做一个详细的介绍。

1、免责条款较多

免责条款其实就是可以让保险公司免除责任，不进行理赔的条款。而且大家要注意一点，假设触发了免责条款，即使被保人身故，保险公司也不会通过理赔申请的。

换句话说免责条款的数目间接影响了我们获得理赔的概率，因此免责条款越少，对我们越划算。

终身寿险的免责条款一般设置在3-7条，而百年臻自由终身寿险（万能型）设置的免责条款足足有7条，对我们来说不是很周到。

如果有小伙伴还想深入了解什么是免责条款的话，可以看看这篇：

2、对应比例设置不合理

有效保额要求为保单账户价值、基本保额×对应比例的较大者。在18-60周岁时，对应比例涵盖为160%，可是到了41-60周岁，对应比例就马上降低了20%，只包含140%了。

在目前这个社会，可能有的人在四十多岁的时候可以说就已经不是家庭的支柱了，有的人也许在五六十岁的时候，在家庭中有较大的责任。在这个时候不幸去世的话，依然会给家庭带来特别沉重的打击。

所以在41-60周岁，给付比例降低是不太友好的。要懂得市面上是有一些终身寿险，在18-60周岁规定的给付比例都在160%的。对照分析，百年臻自由终身寿险（万能型）显得不太出色。

二、百年臻自由终身寿险（万能型）可以买吗？

除了以上所提到的两点不足，百年臻自由终身寿险（万能型）还是有一些亮点的。

比如说百年臻自由终身寿险（万能型）是规定了部分领取权益的，在保障期限内，被保人可以向保险公司申请领取部分保单账户价值。

这相当于，不是一定要身故之后才能领取到钱，在生存时也可以获得钱。同时这部分领取出来的保单账户价值就可以用于我们的日常生活开支或者和朋友、爱人一起周边游等等。

提供了部分领取的权益，就大大增加了我们领取资金的灵活性。这样来看这一点对我们来说，还是挺不错的。

整体分析下来，百年臻自由终身寿险（万能型）囊括有部分领取的权益，但是它的免责条款比较多，并且对应比例设置不友好，由此可见，是一款不够合理的终身寿险产品。

所以学姐建议大家还是多看一看市面上优秀的终身寿险产品，多对比对比，再做决定。

最后，学姐也为大家找到一款收益比较不错的增额终身寿险，感兴趣的小伙伴可以了解一下这款产品：

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