保底利率和保证利率的定义？该如何买年金险合适？一文详解！

对年金险比较熟悉的朋友，就时常会注意到“保底利率”、“保证利率”这些专业术语，难道这两是相同的概念？

由于大量的小伙伴对这方面不太了解，那么接下来学姐就专门带来相关的分析测评，来为大家解开疑虑。

一、保底利率和保证利率的意思和区别有哪些？

1、保底利率和保证利率的意思

保底利率就是基准利率也叫再贷款利率或再贴现利率，基准利率本质上就是属于整个利率体系中起核心作用并能制约其他利率的基本利率，其实是一个市场化的利率。

保证利率——缴纳的保费中有一部分尚未用于承担保险责任，约等于投保预缴或储蓄在保险公司里的资金，对于这部分储蓄资金保险公司会将其进行增值，采取的是按一定的利息率以年复利方式计息的方式。

2、保底利率和保证利率的区别

可以看出，保底利率跟保证利率说实话是同个意思，大多数可以在万能险中发现，合同中会写这部分收益，定会如约兑付，不会随着市场行情的变化而变化。

保底利率和保证利率的共同之处是不被时间、银行利率下行、宏观经济下行波动的影响。

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二、年金险怎么买？

说到保底利率和保证利率，那就得讲一下年金险了，年金险怎么买也是要认真思考的，而年金险的收益高不高是考察年金险是否出色的核心因素。

评判一款年金险是否值得买，最为直观的就是从产品的收益出发了。高收益的年金险产品，能更好地让消费者的投资利益最大化，让消费者拿到较高的收益。

如何判断年金险的收益？我们可以看一下年金险的irr，这个指标说明了抗通货膨胀的作用，irr越高的年金险也表示其收益越可观。

此前市面上irr较高的年金险，往往利率会稳定在3.5%左右，建议大家买年金险之前先测算irr，可以买到更好的产品。

那么，市面上有哪些高收益的年金险值得关注呢？学姐早就整理在榜单里了：

三、年金险买前注意事项有哪些？

我们我们打算买年金险的时候可能会看到附加万能账户，而万能账户中涵盖的利率问题，也是我们在买年金险时需要注意的问题之一。

实质上非常多年金险销售人员在卖产品的过程中，会与消费者再三指出年金险万能账户中的“现行利率”，实际上现行利率和结算利率并不同，说不定现在万能账户的现行利率很高，但是等到真的要结算的时候，结算利率可能让我们惊诧不已。

所以我们在考察年金险时，针对万能账户，其最低保证利率有多少是需要我们高度重视的，这才是我们保底可以拥有的。

说到这，市面上一些保证利率较高的年金险，其最低保证利率一般在3%的样子，所以建议大家买附加这类最低保证利率较高的万能账户的年金险。

接着，送大家一份福利，教各位在投保年金险时避坑避雷：

四、去哪里买年金险？

若是有买年金险的想法，我们可以基于线上或者线下投保产品。

要是从线上投保，我们可以基于保险公司官网或保险商城、保险公司app投保年金险，此外可以通过保险经纪平台这类第三方平台配备年金险。

要是采取线下投保，我们就需要去保险公司的实体网点配置年金险，或者找保险代理人完成投保操作。

很多人会怀疑在线上买保险是否真的靠谱，那么这篇文章可以解开大伙的疑惑：

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