卓越鑫生这款保险好么？保单可不可以拿来贷款?一文解析！

随着我国人口老龄化的逐步加深，更多的人开始早早地为以后的养老做准备了，比如配置养老年金险。有小伙伴在后台留言，说市面上热门的养老年金险实在太多，对于如何选择比较迷茫。

那么今天，学姐就以人保寿险的卓越鑫生即期养老年金险为对象来举例子，给大家解析一下这款产品都有什么保障内容，是否值得我们入手？感兴趣的朋友把下文看看。

一、人保寿险卓越鑫生即期养老年金险怎么样？

和之前一样，学姐与大家一起来看这款产品的保障图，大家可以先看看：

1、投保规则

将保障图看完之后发现，人保寿险卓越鑫生即期养老年金险的保障期限可以选择的方式有10年或者15年，一共有7条免责条款。

有关缴费期限，这款产品选择趸交、3年交以及5年交皆可。另外趸交保费其实就是被保人在投保时一次性缴纳全部保费的意思，适宜短时间收入较高、但未来收入不稳定的人群选择。

关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：

这款产品的养老年金领取方式在可以选择按年领取的同时，还可选择按月领取，而养老年金的开始领取时间是合同的首个保单年生效对应日。

使用选择月领的方法，养老年金领取日是养老年金领取起始日及其后的每个保单月生效对应日；要是按年领取，这样的话养老年金领取日为养老年金领取起始日及其后的每个保单年生效对应日。

2、保障内容

人保寿险卓越鑫生即期养老年金险设置的保障内容比较多，可以享受到养老年金、祝福金、满期保险金以及身故保险金。

先说说大家比较关心的养老年金。自养老年金领取起始日起至保险期间届满前一个保单生效对应日止，被保人在此期间的养老年金领取日如果生存，倘若符合条件，保险公司会参考合同在养老年金领取日给付养老年金。

假设选择按年领取养老年金，这种情况下能够到手合同基本保额确定的趸交保费或年交保费乘以养老年金给付比例的养老年金（趸交为7%、3年交为20%、5年交为25%）。如果选择按月领取养老年金，则被保人可以申请到上述年领计算出的金额×0.085。

假如被保人在合同第5个保单年生效对应日生存，倘若符合条件，保险公司会按合同基本保额确定的趸交保费或年交保费与祝福金给付比例（趸交为7%、3 年交为20%、5 年交为25%）的乘积来给付祝福金。

很容易看到，养老年金和祝福金的给付比例大小都受到缴费期限长短的影响，因此这一点也是大家需要关注的。

此外，如果被保人在保险期间届满时生存且符合条件的话，保险公司会按合同的基本保额来给付满期保险金。

若在保障期间，被保人不幸死亡，符合合同规定，给付被保人身故时合同的现金价值、已交保费扣除已领取的养老年金（不计利息）和祝福金（不计利息）这两者的较大值。

就保单权益来看，人保寿险卓越鑫生即期养老年金险有两大优势，即支持保单贷款和保费自动垫交。

保单贷款能改善投保人经济压力过大的现实。若是，投保人后期资金的确很紧张，充分符合条件的话，其实就可以专业申请使用这项保单权益，进而，能够顺利拿到一笔资金（此笔贷款资金正式设置有期限，到期后，务必要偿还贷款和利息），来解决经济方面的困难。

而且，保费自动垫交其实就是指当投保人没有按时交纳续期保费，同时，保单当时已经专业拥有比较足够的现金价值，全部满足条件的基础之上，保险公司通过现金价值自动垫交该项欠交保费的方式，从而使保单持续有效。

人保寿险卓越鑫生即期养老年金险的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：

二、人保寿险卓越鑫生即期养老年金险值得入手吗？

综上，人保寿险卓越鑫生即期养老年金险的表现并不算出色。这款产品设置的保障期限为10/15年，比较适合追求中短期保障的群体购置。

市面上表现亮眼的年金险产品并不在少数，学姐建议大家可以多看看其他家的产品，多对比几款产品再充分考虑自身保障需求择优配置哦。

最后，学姐还整理了一份高性价比的养老保险，感兴趣的小伙伴可以看下这份榜单：

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