金锁关两全险值得买吗？坑在哪里？全残保障怎样？奉上一份产品详解！

很多家长觉得孩子还小，很难患重疾。

不过根据实际情况，结合统计数据来看，我国每年15岁以下儿童恶性肿瘤发病数为2.5万例，发病率以每年5%的速度上升。

因此给孩子选择一份保险进行投保，为他们配置重疾保障是必须要做的一件事。

那么就需要考虑一个问题，市场上存在那么多保险产品，大家该如何选择呢？

刚好近段时间长城人寿旗下有一款名为“金锁关少儿保险计划”的产品上线，听说是得病不仅能获得赔付，没有出险的话还能领钱，乍一看是挺划算的。

真相是什么呢？下面，就来看看学姐的测评吧！

测评自然是越全面越好，若想看其他角度的分析，可以戳戳下方链接：

一、长城金锁关少儿保险计划怎么样？好不好？

按照惯例，我们先来了解一下长城金锁关少儿保险计划的产品形态图：

长城金锁关少儿保险计划

长城金锁关少儿保险计划由主险长城金锁关少儿两全险和附加险长城附加金锁关少儿提前给付重大疾病保险组成，主险支持单独购入。

如果附带了重疾险，被保人除了可以享受到保险公司提供的身故/全残保险金、满期保险金之外，还可以获得重疾、中症、轻症等多种保障。

下面学姐针对几个重点来带大家深入了解。

1、轻中症保障分析

可能部分小伙伴觉得一款重疾险是否包含轻症、中症保障没多大影响，其实这种想法是错误的。

重大疾病的中早期状态不仅包含轻症还包含中症，虽然病情程度确实没有重大疾病那么严重，不过这类疾病也会导致身体健康状况变得很不好；并且按照普通人的情况，治疗轻/中症也需要花很多钱。

更值得关注的是，要是轻/中症能及时处理，能防止重疾的到来。

因此长城附加金锁关少儿提前给付重大疾病保险提供了非常全面的重疾、轻中症保障，表现很不错。

但是，学姐对保障力度进行分析后，就不够满意了。

由保障图可知，长城附加金锁关少儿提前给付重大疾病保险对于轻症、中症分别赔付30%、50%附加险保额。

大家要明白一点，市场上大多数重疾险产品对应的中症保障赔付比例都是60%保额，有的甚至还规定了特定年龄额外赔。

举个例子凡尔赛plus可分别对轻症、中症申请30%、60%保额的赔付金；假设被保人第一次确诊轻/中症时比60周岁还要小，保险公司在让被保人获得轻症或中症保险金之后，还会额外发放15%保额的赔偿，只设置了一次赔付，显然保障力度表现更好。

想深入了解凡尔赛plus的朋友们，不妨看看这篇测评：

2、保费豁免分析

保费豁免可以分为被保人豁免和投保人豁免两种，简而言之就是在保险合同的缴费期限内，如果被保人/投保人发生了合同约定的保险事故，例如确诊轻症、中症或者身故、残疾等等，保险公司就免掉保单的剩余保费，而保险合同的法律效力依旧不变。

由长城附加金锁关少儿提前给付重大疾病保险的条款可以得知，其能让被保人享受到被保人豁免权益，若是孩子第一次被诊断出得了合同约定的轻症或者中症，后续的保费就不用再处理了；不过不能让被保人获得投保人豁免权益。

按照一般情况，少儿保险计划都是由家长来投保的。

家长身为孩子强有力的后盾，要是运气不好发生意外，很有可能不能继续支付保费，那样孩子在疾病方面就享受不到保障。

因此长城附加金锁关少儿提前给付重大疾病保险没有涵盖这一项保障确实有待提升。

二、长城金锁关少儿保险计划值得购买吗？

综上所述，长城金锁关少儿保险计划没有令人感到眼前一亮的地方，反而在轻中症保障、保费豁免方面都有弊端，表现只能算是一般水平。

家长朋友们也不用太灰心，学姐精心盘点了十款优秀的产品供大家参考：

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