金锁关的保障责任全面吗？投保年龄要求是什么？这三项保障要重点关注！

不少爸妈认为宝宝年纪小，不太可能会出现患重疾的情况。

不过事实并非如此，按照统计数据，我国每年15岁以下儿童恶性肿瘤发病数为2.5万例，发病率每年都上升5%。

所以，给孩子配置一份保险，为他们配置重疾保障是很有必要的。

那么也需要搞清楚一个问题，市场上保险产品数不胜数，有什么好的选择方法吗？

刚好近段时间长城人寿旗下有一款名为“金锁关少儿保险计划”的产品上线，据说是得病之后可以进行赔付，没出险的话能退钱，非常划算。

那么果真是这样吗？现在，学姐就要对它做个测评！

测评自然是越全面越好，若想看其他角度的分析，可以戳戳下方链接：

一、长城金锁关少儿保险计划怎么样？好不好？

下面，我们先来分析一下长城金锁关少儿保险计划的产品形态图：

长城金锁关少儿保险计划

长城金锁关少儿保险计划由主险长城金锁关少儿两全险和附加险长城附加金锁关少儿提前给付重大疾病保险组成，主险可单独购买。

假设额外增添了重疾险，被保人除了可以享受到保险公司提供的身故/全残保险金、满期保险金之外，还能拥有重疾、中症、轻症等多种保障。

下面学姐针对几个重点来带大家深入了解。

1、轻中症保障分析

可能有的小伙伴认为一款重疾险是否包含轻症、中症保障不太重要，其实并非如此。

重大疾病的中早期状态不仅有轻症还有中症，病情程度的确是不如重大疾病那么严重，不过这类疾病也会对身体造成较大伤害；并且从普通人的角度来考虑，治疗轻/中症也需要缴纳很多费用。

更值得关注的是，假设在更早的时候让轻/中症得到有效治疗，能有效避免重疾的出现。

因此长城附加金锁关少儿提前给付重大疾病保险设置了非常全面的重疾、轻中症保障，表现很不错。

但是，学姐对保障力度进行分析后，就有点失望了。

由保障图可知，长城附加金锁关少儿提前给付重大疾病保险对于轻症、中症分别赔付30%、50%附加险保额。

大家要清楚一点，市场上大多数重疾险产品都设置了60%保额的中症保障赔付比例，有的甚至还规定了特定年龄额外赔。

举例来讲凡尔赛plus可分别对轻症、中症拿到30%、60%保额的赔付金；若是被保人第一次被认定为得了轻/中症时还不到60周岁，保险公司在给付轻症或中症保险金之后，还会额外发放15%保额的赔偿，以一次为限，显然在保障力度方面表现更突出。

想深入了解凡尔赛plus的朋友们，不妨看看这篇测评：

2、保费豁免分析

保费豁免具体涉及到被保人豁免和投保人豁免两种类型，说得通俗易懂一点就是在保险合同的缴费期限内，比如说，被保人/投保人出现了保险合同所提前约定的保险事故，比方说发现得了轻症、中症或者身故、残疾等等，就可以不用缴纳保单的剩余保费了，而保险合同依旧继续生效。

通过长城附加金锁关少儿提前给付重大疾病保险的条款可以发现，其能让被保人获得被保人豁免权益，假如孩子头一次罹患合同约定的轻症或者中症，后续的保费就不用再交了；不过不能让被保人享受到投保人豁免权益。

按照通常情况，少儿保险计划都是由家长来购买的，也就是所谓的投保人。

家长身为孩子最大的后台，要是运气不好发生意外，很有可能不能继续缴纳相应的保费，那样就会导致孩子的疾病保障缺失。

因此长城附加金锁关少儿提前给付重大疾病保险没有规定这一项保障确实做得不够到位。

二、长城金锁关少儿保险计划值得购买吗？

从整体上来看，长城金锁关少儿保险计划没有表现十分亮眼的地方，反而在轻中症保障、保费豁免方面都有一些缺点，表现平平。

家长朋友们也不用太灰心，学姐精心盘点了十款优秀的产品供大家参考：

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