保证续保是啥？如何买医疗险呢？保险配置思路！

正在考虑商业医疗险的朋友，是否从保险销售人员或者已投保的亲朋口中听说过“保证续保”这个词语呢？

就不懂保险术语的人来说，这是一件很奇怪的事情，什么是保证续保呢？保证续保的作用究竟是什么？保证续保究竟又有什么样子的影响吗？

请大家不要着急！为了让大家更容易买到适合自己的保险产品，下面的话，学姐就以保证续保为例子来给大家仔细介绍一下。

在说保证续保前，学姐先给大家上节预备课：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、保证续保是指什么

保证续保的实质性含义代表，在上一个保险期届满以后，续保申请便可以由投保人正式提出，不过，保险公司则必须依据保单中约定的费率以及原条款内容继续承保的合同约定（部分保证续保产品的费率是可调整）。

换个方式来表达，从而就从保障期限来讲的话，不论被保人有没有发生过保险事故（就算出过险同时向保险公司索赔），或是被保人在此期间内身体状况变差了，再者有产品停售等情况出现，只要产品有保证续保的条款，这样一来投保人提出续保申请后，保险公司就没有拒保的权利了，只允许依据之前的条款来承保。

更多关于续保的内容，下面这篇更详细：

《医疗险续保怎么做，要注意哪些地方？一文解析！》weixin.qq.275.com

二、保证续保对被保人有什么影响

普遍而言，承诺保证续保的产品会将“保证续保”几个字加在条款中，可以理解为该产品在约定年限能保证续保，在保障期限结束后，向保险公司申请然后缴纳保费就行了。

大家需要了解的一点是，那么，就是条款中或者说在宣传材料中出现有“打擦边球”，乍一看好像和保证续保的意思一样，可是实际上并不是这样的。

从银保监会发布的有关通知能够看出，短期健康险必须在条款中写明“不保证续保”，再者条款还要覆盖以下三点内容：

（1）必须要写清楚产品的保险期间为一年（或者说不超过1年）；

（2）必须要要记录清楚到保险期间届满，需要重新来选购的，必须要经过保险公司批准以后才可以进行能续保。

（3）保险公司不可以直接在产品条款和宣传材料中使用“承诺续保”、“自动续保”或“终身限额”等，比较容易跟长期健康保险混淆的词句。

由于上述内容可以发现到，假如说产品条款里面没有明确写明是“保证续保”的话，那么，针对于在到保障期间届满后仍旧考虑来续保的话，跟重新投保一样，还得做健康告知的。

因此，如果说大伙是冲着保证续保而买某款医疗险产品的话，这样一来一定要了解清楚条款中具体是“保证续保”还是“非保证续保”！

如果小伙伴想要深入了解保证续保有哪些产品的话，学姐就着太平洋旗下的医享无忧百万医疗险分析给大家看看：

《太平洋医享无忧百万医疗险可保证续保20年？这是真的吗...》weixin.qq.275.com

三、医疗险怎么买

对于有医疗险需求的小伙伴来说，如果能顺利买到一款合意又具性价比的产品，这样一来就再好不过了。那么想买到一款好出色的医疗险，有哪些方面需要注意呢？紧接着学姐就给大家讲解一下！

1. 保障内容

普遍来说分为住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗、住院前后门诊医疗等，为了获得的保障更加全面，选择保障内容更丰富一点的比较好。

2. 有无保证续保

鉴于此时市面上大部分医疗险产品设置了一年的保障期限，若是不享有可保证续保的话，而后保障期届满后，假如有产品停售或被保人身体健康状况渐渐地变差等情况出现，会面临无法续保的问题。

而且我们都明白，现在市面上的医疗险能保证续保的最长时间为20年，所以有可保证续保就很好了！

3. 增额服务内容

除去基础保险之外，医疗保险还提供了附加服务。正常增值服务主要包括住院垫付、就医绿通、质子重离子、在线专家问诊等等。

增值服务是被保险人在遇到困难的时候，会为其提供相对应的贴心服务，帮着大家解决像找不到床位、挂不上专家号或者说购买不到药等看病难题。

所以说，提供有丰富且实用的增值服务属于医疗险的加分项。

4.免赔额设置

了解医疗险的人，应该知道医疗险有免额赔这个报销限制，尤其是百万医疗险。一般而言，很多百万医疗险产品会设置一般医疗1万元免赔额，重疾医疗设计为0免赔额。

关于医疗险，大伙可以了解下目前医疗险市场中热门的百万医疗险产品，如下：

四、买医疗险需要注意什么

读过这篇文章的小伙伴们，都很清楚医疗保险需要怎样选了，可是想要买到既合适性价比又高的产品就没那么简单了，对此有几个建议学姐要告诉大家：

1、注意医疗险的健康告知

医疗险的健康告知要求是相对严格的，倘若小伙伴们有过病史或发生过什么情况，在保险公司的健康告面前，千万不要刻意隐瞒！只需谨遵健康告知的原则即“有问必答，不问不答”进行答复就可以了。

2、注意免赔额的限制

比如说某款医疗险设置了一般医疗1万元免赔额，倘若被保人生病住院经过社保后花费了1.5万元，这样的话被保人需要自费1万元，超过的5千元才是保险公司按比例报销的那部分费用。

对此，想投保医疗险又不想踩坑的小伙伴，下文的这几款可得看清楚了：

《遇到这些医疗险，请千万小心再小心！》weixin.qq.275.com

五、医疗险要去哪里买

如今互联网发展的越来越快，我们的日常生活也发生了彻底的改变，消费方式也改变了；有很多过去需要在实体店里购买的东西，如今在网上看到满意的产品就可以直接付款购买了，不需要出门即可收货。

如今的保险也发生了不小的变化，投保不仅可以通过线下的网点，而且还有线上的多种渠道可自由选择投保。其中比较多见的线上投保渠道有保险公司的官网及旗下的保险商城和官方公众号等，也可以借助互联网保险第三方平台、保险经纪公司等等。

不论是采取线下还是线上入手，只要是正规合法的途径，我们能够相信，可以购买！

文章最后，就着医疗险的投保渠道，学姐整理了一份攻略，大家可参考下：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！