长城明爱金彩养老年金保险骗人吗？有没有必要买？

长城人寿近段时间推出了一款长城明爱金彩养老年金保险。

学姐听说这款养老年金保险有四种保障方案，且其养老年金还可以最多保证领取30年或360个月，听起来真的很出色！

那么，这款产品的表现究竟如何呢？值得大家投保吗？快和学姐一起揭开它的真面目！

正式测评前，大家可以先阅读下面这篇文章，了解一下长城人寿的背景与实力：

一、长城明爱金彩养老年金保险怎么样？

还是和原来一样，我们先来看看这款长城明爱金彩养老年金保险的保障内容有哪些：

由保障图我们可以知道，这款长城明爱金彩养老年金保险支持出生满30天至65周岁的人群投保，能够享有保障终身。

既定是养老年金保险，大家一定想了解这款产品的养老年金给付的情况是怎么样的，下面学姐就来跟大伙好好讲一讲~

1.养老年金

这款长城明爱金彩养老年金保险的年金领取方式包括了年领和月领这两种。如果选择年领，每年可获得100%基本保额的养老年金；选择月领的话每月的养老年金为0.085倍基本保额。

就拿养老年金的起领年龄来说，该产品规定55/60/65岁是女性被保人的起领年龄，男性被保人的起领龄是60/65/70岁。

各位在购买保险时，选择与自己匹配的养老年金领取方式与起领年龄就好了。

此外，这款长城明爱金彩养老年金保险的保障方案覆盖了四种，其中方案三和方案四设置了养老年金保证领取权益的，方案三确保领取20年或240月，方案四规定了保证领取30年或360月。

如果入手保险时选择的是这两种方案其一，保险公司一定会给付规定领取阶段内被保人应该领取的全部养老年金。

假设被保人中途不在了，保单受益人也能从保险公司一次性得到剩余未领取的养老年金。我们在下文也会讨论到这一点。

2.身故保险金

养老年金是被保人生存达到了规定的时间可以领取的钱，如果被保人在保险期间内因为某种原因而去世，保险公司将给被保人一笔身故保险金。

接下来学姐就给大家梳理一下这款长城明爱金彩养老年金保险的身故赔付情况。

如果被保人在首期养老金领取日零时之前身故，身故保险金为（已交保费*年交保费）、合同现金价值中的较大值。

如果被保人在首期养老金领取日零时之后身故，大家就能基于之前选择的保障方案来获得相应的身故保险金。

若选择方案一，身故保险金取合同已交保费年度数*年交保费-已领取的养老年金；

若选择方案二，身故保险金为（已交保费*年交保费）、合同现金价值中的较大值；

若投保时选择方案三/四，身故保险金则为保证领取期间应领而未领取的养老年金（详细算法公式大家可以看上方的保障图）

二、长城明爱金彩养老年金保险值得入手吗？

总的来说，这款长城明爱金彩养老年金保险的保障方案覆盖面比较广，涵盖了多种选择。并且养老年金最多保证领取30年或360个月这一点确实值得肯定。

然而学姐在算完这款产品的收益之后就觉得没有那么吸引人了。

以15岁女性被保人年交4000元投保该产品（选方案一，60岁开始按年领取养老金）为例，算出的60岁时的内部收益率仅为3.01%

由于文章篇幅有限，大家可以点击这篇文章看收益演算详情：

可见这款长城明爱金彩养老年金保险的保障内容尽管有出彩的地方，不过收益并不可观。同为养老年金，大家养老这款鑫享至尊B款显然更优秀，不信大家可以看看这款产品的详情对比一下：

以上就是我对 "长城明爱金彩养老年金保险骗人吗？有没有必要买？"的图文回答，望采纳！

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