果不其然,银保监会带着车险综合改革来了!有好消息也有坏消息!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:价格基本上降而不升,保障基本上增而不减,服务基本上优而不差。哪里能具体呈现这三个小目标?对于各位车主们来说,本次改革又带来了哪些切实的变化?车险的价格发生改变了没有?本次车改对车主们带来了三个方面的影响,我们来看看:
将车的交强险提高到了20万,这可是继09年后的头一次!
因为我国经济发展的因素,现在要是看十年前设定的限额,早就不够看了。因而这次的提升对车主们来说十分的及时。
有责总责任限额:12.2万→20万
由上图显示的数据看出,有责总责任限额是增长的,从12.2万元增长到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
浮动费率系数下限调至50%
不光是能拿到更多的赔偿金,车主也不再交那么多钱了。
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
照以往的政策来说,车主们要是连续3年没有发生有责的交通事故,那可以对交强险的保费打七折。但经过本次车改,打折可以达到最多五折。
在商业车险上,这次车改的核心是三个层面的变化:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,
与以前的保险责任相比,现在描述的简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
是的,尽管责任变多了,则相应的免责条款,一定也是做了删除修改的,学姐顺便把对比列出来,车主朋友们大致扫一眼就好:
说简单点就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
如果是车主想购买全险的话,那还是推荐车改后购买,对只买一个车损的车主来说,车改前买更好。
删除争议性免责条款
为了保障车主们尽可能地不在保费上增加支出,银保监会引导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车改中,大型运营车辆也不可避免,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。
这不难理解,能在大型运营车辆发生多人伤亡的交通事故的时候,可以有更强的经济赔付实力和消除冲突纷争实力。
因为现在的车越来越多,发生意外也就越多,三责险限额也提高了,主要受益的还是我们广大的私家车群体们。
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,这分别是:
其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。相对之前现在车主们的车险的保障需求有很大增加,车主们将更多的心思放在跟汽车相关的各种增值服务上了。
像这些公司:比如平安、人保、大地具有车险业务的公司,早早就开始向客户提供车险增值这些服务,只是行业内一直还没有统一标准的服务。
附加机动车增值服务特约条款,在很多方面都有所提高了,目前它统一了行业标准还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
当然,就算这四项服务都已经被保监会进行了规范然而对于责任限额在签订保险合同时需要车主们和保险公司协商确定。
除上述的增加保险责任和提高限额之外,银保监会还激发保险公司改善车险产品,同时把保障服务改良。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然而由于目前还未有实质性的内容,这里我就省略了,有关知识以后再跟大家分享~
此次车改排除真正作用在车主们的三个利益之外,对于保险公司,也是一种新的挑战。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最重要的是,这能让车险的价格更合理化,这对遵照交通规则的优秀司机来看,车险也将更加廉价。
这回是依照市场上的实际情况当中的风险对车险进行了改革,为商车行业重新算了一下纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
从以上三个变化,均可以看出来车险保费的调整,让保费会更快便宜更加合理,让广大车主们获得更大的利润。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益,其实对车主们来说有很大的利益。
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以上就是我对 "2020年车险综合改革方案"的图文回答,望采纳!
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