请问商业医疗险要不要买终身型?终身型又有什么好处呢

随着保险知识的普及，越来越多的人都学会开始看条款了。 这本来是个好现象啊，但是，由于缺乏专业的培训，我发现大部分小白看条款基本上都是从入门到放弃。 这里的放弃不仅仅指看了一半就不愿意看了，还有很多人是看完条款以后，彻底绝望了！！条款中模棱两可的描述实在太多了，根本不知道啥能保，啥不能保。 比如一份医疗保险中，我们经常会看到，保险公司只对“必须且合理的花费”进行报销。 有的人就着急了，那啥叫“必须且合理的花费”，保险公司要是认为都不必要，那岂不是分文不赔？就算一般情况下赔，那我用了进口材料，还算是“合理”吗，保险公司会不会吹毛求疵的认为这是铺张浪费？ 其实有这种担忧可以理解，毕竟行业理赔纠纷乱象一直饱受诟病。但话说回来，“合理且必要的费用”并没有大多数人想象那么复杂，下面就来看看大部分医疗险条款里是怎么解释的： 从图中可以看到，是否为“必须且合理的住院医疗费用”取决于几个关键点： 01.是否是治疗所必需的项目 比如本来是因肺炎且无其他病情住院，结果还想顺带拿硝酸甘油（冠心病药物）发票一并报销，这就明显属于非治疗必需项目，该药物不赔。 02.是否满足安全、足量治疗的原则？ 比如医生原来明明只开了一个疗程的用药治疗肺炎，结果却拿3个疗程的药去报销，这明显不满足该原则，不赔。 03.是否是医生开具的处方药？ 报销药物时保险公司只认可处方药。如果拿着无执业医师资质的江湖郎中开的药去报销，保险公司不赔。 04.是否是非试验性的、非研究性的项目？ 试验性的项目，很多药物本身就是免费的，而且试验中的药物根本无法评估，缺乏理赔的依据。 05.是否与当地普遍接受的治疗标准相当？ 同一个地区同一种疾病的治疗费用理应是差不多的。比如骨折住院，在当地平均医疗费用1万元左右，却拿10万元发票去报销，那肯定存在问题。 总结这些信息，可以用一句话来概括：医疗险遵循的是补偿原则，保险金的给付要以实际所发生的医疗费用为限，绝对不允许被保险人获得额外利益。所以，只要消费者没有变着法儿想通过保险公司占便宜，完全无需担心出现理赔问题。当然了，涉及具体如何赔付，要以专业理赔人员核赔结果为准。 当然看到这里，我相信大家对于“合理且必要”一定还有不少疑惑。这里列举两个比较有代表性问题，希望对理解有所帮助。 选择贵的进口医疗服务项目，能报吗？ 首先需要特别提醒下：不是所有的医疗险社保外用药都能报销，不同保险公司的医疗险在保险责任规定上会有差别，所以一定要留意保险条款的具体规定。有些产品还会对非社保范围用药和社保范围用药报销比例进行限制。 有人可能有疑惑：比如心脏支架手术，医生说有进口的支架（贵）和国产的支架可选，患者选择了进口的，算是合理且必要的费用吗？ 如果条款规定社保外费用项目能报销，且不属于除外责任项目，答案是的。并且，如果没有在手术植入材料项目上设置限额规定，那么可以100%报销。当然，前提是要提供所住医院开具的发票，否则无法报销。 有什么依据吗？保监会《健康险管理办法》第21条： 保险公司应当尊重被保险人接受合理医疗服务的权利，所以，只要产品条款对社保外的费用项目没有其他特别约定，那么被保险人有权选择对治疗效果更好的医疗项目。有《管理办法》和条款保障，保险公司没有理由拒绝赔付，不必过于担心。 医疗费用超出当地平均水平，能报吗？ 有人说，这个问题违背了安全足量原则，与当地普遍接受的医疗标准不相当，当然不能报销了。 不全然是这样。规定是为了防止过度医疗，出现“一处受伤全身检查、一次住院全身治疗、一个处方全家带药”的情况，最终还要看医生是否建议或者接受这种花费比较高的治疗方案。 为什么呢？我们可以这样理解，医生在医疗服务过程中拥有引导、决策的权利，在正常、合法的情况下，医生不会为病人开药过量，这是每一名有执业资质医师需遵循的最基本原则，保险公司基于此，对他们的诊断结果和治疗方案十分看重。 所以，只要医生（认可的医疗机构）认为是有必要的治疗方式，都可以被认可是符合安全、足量原则的，即使最终医疗费用超出当地平均水平，保险公司也一般会赔付报销。当然，如果医院无法提供该种治疗项目，医生私下建议通过院外等特殊渠道自行购买，医院无法开具发票，则不能报销。 小编最后要送上一句话：理赔纠纷往往是因为双方信息不对称导致的，只要你不套路，保险公司必以诚相待。

医疗保险保障因恶性肿瘤等重大疾病、一般疾病或意外事故，需在医院接受治疗产生的保险合同约定范围内的住院及特殊门诊医疗费用；而重大疾病保险所保障的疾病种类有限，对于不符合重大疾病的病种或者尚未达到“重大”程度的疾病无法提供赔付；医疗保险是报销型医疗保险，可对于保险合同约定范围内的医疗费用进行报销。而重大疾病保险一般都是确诊即给付一笔保险金，多为几十万，可用于治病或弥补收入损失。重疾险与医疗险二者可分别赔付，互不冲突，如果搭配购买，就构筑了更完善的保障。

不能了，百万医疗只能65岁前，而且68岁的百万医疗险价格要接近2000

得看他入的什么样的意外险，看他的意外险管不管受伤住院，管就理赔。

一般的医疗所产生的费用，如果有社会的，先是按社保比例扣除，余下的钱，再由一定的比例由商业保险承担。

1，主险通过，并不代表附加险一定会通过。2，主险一般都是寿险，附加险是医疗险或者意外险。他们的健康告知不同，所以并没有关系。3，住过院要看是什么病，严不严重，结果有可能是核保通过或者责任免除、延期、加费、拒保。4，我想你应该是通过业务员买了线下的保险产品，建议你了解一下线上产品，性价比高多了。线下的死贵。

具体情况你可以参照保单， 或可以直接咨询平安保险公司，平安客服热线95511.

微医保百万医疗险，承保方是泰康在线，和泰康人寿是同胞兄弟，娘是“泰康集团”。 微医保拥有的特色和其他高免赔不一样，主要体现在： 1、可分期付款，首月1.3元/起，后续每月按照年龄不同，费率也不同，0-4岁，46-65岁，这些各年龄阶段，保费在62.5元与190元保费区间不等，5周岁-45周岁，费率低，每月在10几元到40元不等，比较容易接受。 2、有住院津贴，确诊为重疾起，多补贴100元/天，相当于每个月多3000元工资。 3、可报销院外特定药品，发生了高发癌症，是可以开医院以外的特定药，但必须遵守专业医生开具、初次确诊恶性肿瘤、用药量不超1个月、在中国上市的靶向药、泰康在线指定药品领取多项限定条件基础上，才可获取。 4、续保审核时，不会因为之之前的健康变化和使用情况而拒绝续保，或因理赔而单独调整保费，实际上是承诺续保，只需注意停售风险。 扩展资料 百万医疗的优点，可以报销高达百万的住院医疗费用，保费却仅需要几百元，能够帮助家庭防范大病住院的高额费用。 1、保额 在百万医疗保险产品里，有高达600万的保额，甚至出现了千万保额的产品，一年也只需几百块钱。 但是，可千万别被高保额数字所迷惑，有多重大的疾病是我们能花费到了几百万甚至上千万的费用的？如果是轻症，花费的费用也是一个家庭可以承担的，如果是重疾，类似恶性肿瘤这一类的，也不过是百万级别。 百万医疗看似可以报销大比例的治疗费用，但是，病人的看护费、营养费等一系列的费用，不在医疗保险报销范围之内，医疗保险只是报销治疗费用，因病而导致其家人的经济损失、家庭生活质量的下降，并不会有所缓解和帮助。 2、免赔额 百万医疗之所以便宜，理赔的门槛相对来说也是比较高的，毕竟保险公司不是慈善机构，是要评估风险的。因此，百万医疗设置有免赔额，一般情况下，免赔额是一万，也就是说，治疗费用低于一万的，没有报销，超过一万的，减去一万以后，剩余部分进行报销 3、续保 百万医疗保险的投保期限是1年。当然，随着现在市场的需求，也有一些保险公司推出了最高6年期的续保产品，且续保的条件宽松，无需审核和健康告知。但是，这样的产品毕竟是少数，前面也提醒过了，保险公司不是做慈善的，如果投保期间出险赔付率比较高的情况下，第二年的保费肯定会上涨，也有可能会停售。 4、保费的持续上涨 我们都知道随着年龄的增加，相对应患病的风险也会提高，同一款产品，年龄越大，保费也会相应的越高。 以某百万医疗产品为例，在都有社保的情况下，26-30岁的保费为192元，而56-60岁的保费是1026元，两个不同的年龄段， 保费差了5倍多，所以保费一年一年的累积起来，是一笔不小的费用支出。

该产品连续投保可至80周岁。每年在保险合同期满前30天，保险公司将通过短信等方式通知投保人，只要在期满前30天到期满日后15天内，按提示操作、完成付款即可完成连续投保。连续投保无等待期也不需要重新进行健康告知。

您好！老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。高额老年人医疗险一般一年要花多少钱？投保年龄能去到多少岁？建议可以根据老年人的自身需要的情况进行选择。 如何给老年人买医疗保险？1、老年人在户口所在地加入医保，万一生病住院可以报销一部分费用。2、老年人投保终身重疾险。3、可以选择保额在65岁后可以递增的品种。4、如有住院担忧，可附加住院补贴险。 为您提供专业的老年人医疗保险“老年关爱计划”购买平台：