到底的定义是什么？返还型重疾险是不是真的值得买？保障功能优先考虑！

想必很多人都听说过返还型重疾险，甚至有一些朋友都已经入手了。

很多小伙伴都对返还型重疾险有这种看法：要是有病了就治病，没病的情况就返钱，肯定是买不了吃亏更买不了上当！倘若是说买入了没有返还功能、纯保障型的重疾险，没有病也没有痛，那么钱的话也就白花了！

可是，各位要清楚，保险公司并不是一个慈善机构，而是营利机构，再怎么说都不会去做赔钱买卖的？返还型重疾险的雷区有很多，各位可以打开这篇文章了解一下：

一、什么是返还型重疾险？

这种返还型重疾险就是当保险合同结束时，保险公司会把投保人缴纳的保费的本金以及一定数额的利息全部返还给投保人，譬如说：

① 譬如保险期间为终身（或者到100周岁），就会在约定的某一时间内把保费全部都退还给你，比方说66岁、77岁、80岁等等；

② 倘如保险期间为到某一年龄，比方说70岁，则在保险到期时，如被保人没进行过重疾理赔，将保费（利息）一次性退还给你。

这么说吧，不管你交了多少保费，也不管是一次缴齐还是分多少年交，倘如你在交费期间出险了，那么保险公司将会给到你一笔赔偿金，保费就不可能退还了；如果期间身体状况始终如最初一样，保持在健康的状态，那么投保人是可以要求保险公司返还保费的。

关于一些保险专有名词的解释，可以点击这篇保险知识看一看，以后学习就会轻松一点：

二、返还型重疾险值不值得推荐？

不少小伙伴看到这里，估计都会对返还型重疾险十分感兴趣了吧，又能享受到保障，要是保障没用上还能退钱呢～

不过学姐要告诉你的是，天上不会掉馅饼，哪里有那么多神仙产品，返还型重疾险埋藏的那些雷，你究竟了解吗？

1.返还型重疾险保费太贵

通常听说的返还型重疾险，是由一份两全险跟一份重疾险所构成到了，所以投保它比投保纯保障型的重疾险花费的钱更多。

通常情况下，返还型重疾险的价格基本上会是纯保障型重疾险的1.5倍，乃至是3倍了，因为虽然我们只买了一份返还型重疾险，可却是花了买两份保险的钱！

这样跟大家分析好像不是很有说服力，所以学姐找到了两款产品来做个对比：百年人寿的康惠保旗舰版2.0和合众人寿的合众壹号2021，这就是对比结果了：

都是30岁的男性投保，并且有50万保额，能保到终身，分为20年交保险费用。这一款康惠保旗舰版2.0每年要缴纳7110元的保费，但合众壹号2021居然要13925元的保费，这个保费已经是康惠保旗舰版2.0的两倍了，不是一般的贵呢！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，可以看一下这篇文章：

2.返还型重疾险收益较低

返还型重疾险的本质是保险公司拿你多交的保费去投资，羊毛出在羊身上，而保险公司就会把这笔钱用在保险事故发生后理赔承保的资金上，和保险公司的运营成本。

假如说没有发生保险事故，在满期了之后连本再带利还给你，毕竟在刚开始时，保险公司就没有对高收益做出保证……

3.返还型重疾险保障不全面

一般而言，返还型重疾险的保费会稍微贵一点，而很多人又不愿意再配置保险这件事上花太多的钱，因此在没有多少预算的情况下，唯一的选择就是配置保额较低的保障。

各位小伙伴要知道，保险最核心的功能毋庸置疑是提供保障！所以，预算有限的话，还是需要首先去买入消费型产品，那么最少的保费就能享受到最大的保障，才会能有效去抵抗风险。

总的来说，买保险就是为了保障，配置保险的情况，则需“保障归保障，理财归理财”。

想通过返还型重疾险的方法来赚取投资收益的话，还不如买纯保障型的重疾险产品，认真去把重疾方面的保障做好，这样的话就可以把省下来的钱拿做理财，银行定期存款赚的都会比保险公司返的多！

学姐还要给大家安排上一份市面上比较出色的重疾险榜单，想投保的话不妨做个参考：

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