果不其然,银保监会带着车险综合改革来了!有好消息也有坏消息!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上价格只降不升,基本上保障只增不减,基本上服务只优不差。哪里能具体呈现这三个小目标?对于车主们来说,这次变革有哪些发展?车险的价格发生改变了没有?
09年后第一次将车改将交强险的责任限额提高到了20万。
因为我国经济飞速发展,放眼望去十年前设定的限额,早已捉襟见肘。此次提升可谓是非常及时了。
有责总责任限额:12.2万→20万
上图数据我们可以看出,有责总责任限额竟然从12.2万元涨到了20万元,当中的死亡伤残赔偿限额从11万元增长到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元抬高到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是设置为0.2万元。
浮动费率系数下限调至50%
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
按以往政策,如果车主们不出现有责的交通事故的时间是连着的3年,那可以对交强险的保费打七折。但经过本次车改,打折可以达到最多五折。
在商业车险方面,此次车改主要做了三方面调整:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,
相比于以往,保险责任描述更为简化,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
这个地方的自然灾害和意外事故,以这种方式来定义的:
别担忧~即使增加了如此多的义务,那么相对应的免责条款,免不了会做一些删除修整,你们只需要大致的看一眼我列出来的不同之处就可以。
简单说,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
对要买全险的车主来说,车改后买更好,如果车损你就只想买一个的话,建议车改前买。
删除争议性免责条款
为了确保基本不增加车主们的保费支出,银保监会将引导行业将一些容易引发理赔争议的免责条款删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。
很简单,其实主要就是为了当大型营运车辆,发生多人人身伤亡的交通事故时,能够有比较优秀的处理矛盾纠纷与经济赔偿实力。
当然,现在路上豪车越来越多,三责险的限额提高,很显然对于私家车主来说再好不过了。
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,现在我们来看看,到底是哪六个:
其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。车险保障日益的增长是因为人们买的豪车也愈来愈多,车主们更加关心跟汽车相关的各种增值服务了。
那么有很多家具有车险业务的公司在车改之前,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。
这一次附加机动车增值服务特约条款对行业不仅实行了统一的标准,同时还为车主们供给了比较良好的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
尽管保监会已经把这四项服务进行了规范,但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。
另外,不单单将上述的保险责任增加和限额提高外,并且银保监会还激励保险公司革新车险产品和相关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。但是有无暂无实质性方面的内容,我就此不展开叙述,改日有机会学姐再和大家解释~
通常来看,这次的车改对于车主们,除了这三个切实的影响之外,关于保险公司,对其也提出了更多的要求。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最关键的是,这会让车险的价格趋于合理,所以对遵守交通规则的良好司机来讲,车险也会变得更加低廉。
本次车改根据市场实际风险情况,再次测算了一下,商业车险的一个风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
以上三个变化,提现出来车险保费的调整,使得保费更加便宜和合理。让广大车主们的利益获得更多。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个不大的目标。可是在保护消费者权益方面的确发挥了作用,提供了更进一步的保护,对车主们来说提供了不少好处。
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以上就是我对 "车险综合改革的亮点"的图文回答,望采纳!
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