光大永明人寿的鑫保利缺点有哪些？保障期限是多少？一分钟了解清楚！

随着我国人口老龄化趋势越来越加剧，越来越多人提早开始安排养老生活，例如买入养老年金险。也有小伙伴在后台留言，说市面上热门的养老年金险实在太多，不晓得该如何选。

利用今天这个机会，学姐就以光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）来简单举个例子，具体聊一聊这款产品都有什么保障内容，值不值得我们选择？想进一步了解的朋友就接着往下看吧。

在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？

老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：

1、投保规则

从上图很容易知道，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）配备了终身保障，允许出生满30天-70周岁的人群投保，这个投保年龄范围还是比较宽泛的。

在缴费方式上，这款产品具备趸交保费、追加保费以及转入保费的权益。其中，趸交保费的意思是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。

关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：

这款产品可以通过年领的方式领取养老年金，而养老年金设置为60周岁开始领取。与设置了多种领取方式和起领年龄的养老年金相比，这款产品就不太让人满意了。

2、保障内容

光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较多种多样的，涵盖了养老年金、身故保险金和高残保险金。

以首次养老年金领取日为起始线，倘若被保人在每个养老年金领取日零时仍未去世，符合标准的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。

不过需要引起我们注意的是，在同一保单年度内，每个保单年度内最高可以享受到的养老年金和部分领取金额加起来的金额在已交保费的20%以内。

如果被保人不幸过世或达到合同约定的高度残疾状态，符合标准的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。

不过身故/高残保险金也有一些需要认真关注的地方。结合产品条款，保险公司只经受身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，其次在给付其中任何一项保险金之后，合同就会不具有效力。

如果被保险人同时符合一项以上的高残情形时，被保人只能获得一次高残保险金。那么，大家在投保之前也要考虑好这一点。

而且，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）设置了一个最低保证利率为3%的万能账户。和市面上最低保证利率不过2%或2.5%的同类产品做比较。这款产品在这点上是很让人满意的。

同时，这款产品是规定了保单持续奖金的，分为首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。

在合同有效期内，假如被保人至第5个保单周年日零时仍然生存，符合标准的话，给付合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%。

在合同有效期内，以第6个保单周年日为起始线，假使被保人至每个保单周年日零时还没有去世，符合标准的话，给付上一个保单年度内累计转入保费的1%。

光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：

二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？

总而言之，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）设置了终身保障，包含了多种缴费方式，保底利率足足有3%，同时还添加了保单贷款权益和部分领取账户价值，提高了保单资金的灵活性。

不过，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是没办法改的，灵活性比较小。所以，家人们可以了解下其他家的产品，多对比一下再根据自身保障需求择优投保哦。

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