买中国太平保险国金一号保险靠谱吗？万能账户是咋样？产品特点介绍！

由于年金险比大部分理财形式的经济风险更小，收益稳定性更不错，深受一些理财爱好者的青睐。

不久前，中国太平2023年上新的国金一号年金保险这款开门红产品吸引了学姐的目光。

据说如果符合规定的话，这款年金险的生存金还可以根据合同转入指定的万能账户产品，很多朋友听到这里已经蠢蠢欲动了~

那这款年金险究竟好不好呢？是否值得大家入手？先别催，下面学姐就来认真介绍下！

对年金险还不太熟悉的朋友也可以先看看这篇文章，了解一下这个险种：

一．国金一号年金保险表现如何？

为了方便大家了解这款产品，学姐做了一张产品详情图：

1.保障中规中矩

国金一号年金保险的保障责任规定了生存保险金、满期保险金和身故保险金，看似非常到位，其实比起其他优质的年金险产品还不具备一项全残保险金，因而只能说它的保障算不上出色了。

再一个就是，这款产品在生存保险金的给付这一点上也限制了时间，并不是说只要被保人活在这个世界上就可以领取。从合同第五个保单周年日零时起持续到合同期满日（不含）之前，若是被保人在每个保单周年日的零时仍然健在，保险公司则给付合同已交保费的20%的生存保险金。

身为一款保障期限为8年的年金险产品，纵使生存保险金从合同第5个保单周年日0时起才可以获得领取的机会，但每次申领到的比例是已交保费的20%，这个比例还是相当优秀的。

毕竟有些年金险在生存保险金上的给付比例涵盖为已交保费的1%，相对来说，不难分析出国金一号年金保险在生存保险金的给付上还是挺有吸引力的。

2.投保年龄宽泛

在投保年龄这块，国金一号年金保险可以囊括出生满28天-80周岁的人群，这个投保年龄范围是比较合理的。

同比之下，有些年金险产品的投保年龄上限只设置到65周岁，能囊括到的人群就没有那么多了。

3.缴费期限/方式灵活

国金一号年金保险在保费的缴纳上可以挑选3年交，也可以勾选5年交。

大多数情况下，当其他条件一样时，缴费期限越长，则代表着总保费越高，则表示保额也就越高。所以大家可以依照自身的保费预算和保障需求来选择缴费期限。

结合缴费方式得出，我们可以勾选年交或者月交。

分期缴费家人们应该非常熟悉了，可以说当我们缴费压力比较大时，通常可以选择更长的缴费期限或者是如同月交这种缴费频率比较高的缴费方式，这样每次缴纳的保费能够少一些，一时的经济压力就会小一些。

这就是国金一号年金保险这款产品的大概情况，想进一步了解详情的朋友也可以看看这篇测评文章：

二．投保国金一号还需注意什么？

1.起投门槛

国金一号年金保险的起投门槛根据缴费方式的不同，设置也是不一样的。

倘若通过年交方式，这款年金险规定起投金额是1万元，同时保费应为1000元的整数倍；要是通过月交方式，则表示得1000元起投，还有保费应为100元的整数倍。

这个起投门槛的设置还是比较合理的，但这个门槛高与低更多的还是取决于大家自身的经济情况~

2.免责条款数量多

国金一号年金保险一共有7条免责条款，数量比较多，这点大家也需要重点关注。

可能有些朋友对免责条款还是不太熟悉。免责条款其实就是合同中载明的、保险公司对不予理赔情况进行的阐述，所以家人们在投保时必须要留意免责条款的内容。

市场上一些年金险免责条款比较简单，只涵盖了3条或者5条。一经比较，国金一号年金保险对于消费者来说就不够贴心了。因为在其他条件相同的前提下，多一些免责条款，我们作为消费者能得到赔付的概率就越小。

3.谨慎附加万能账户

据学姐分析，在和相关要求相匹配的前提下，国金一号年金保险提供将生存金转入指定的万能账户产品。可以说，这款年金险支持附加万能账户。

也就是说附加了万能账户，那么这款产品就会变成万能险。万能险名为“万能”，但实际上是比较复杂的。实际上我们缴纳的每一笔保费都要先扣除一定比例的初始费用再计入万能账户进行增值，而且保险公司还将定期从我们的个人账户中扣除保障成本等费用。

除此之外，如若附加了万能账户，我们还要掌握万能账户的保底利率。当今市面上比较常见的万能账户保底利率应该在2%~3%。

所以万能险的收益情况有时候并不如我们想象中的那么好，万能险实际上算不上是我们实现财富最大化的最优途径。

如果单单是年金险，IRR能够接近3.5%就是收益比较好的了，大家不用太执着于万能险。学姐这里也有一些收益不错的年金险产品，大家不妨看一看：

综合分析，学姐认为国金一号年金保险表现不是很优秀。保障内容方面表现中规中矩，比较好的设置是投保年龄宽泛、缴费期限/方式灵活可选。其实这款产品的起投门槛高低见仁见智，大家如果准备投保还是要注意免责条款的内容和数量，其次谨慎附加万能账户。

如果有时间的情况下，学姐还是建议大家再多研究下市面上其他的年金险产品，货比多家之后再做出投保决定会更不错哦！

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