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关于实施车险综合改革的指导意见

提问: 说好的告白 分类:车险改革变化

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学霸说保险-秀秀

期待已久的银保监会综合改革终于来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。
本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:
价格基本上会下调,保障基本上会上浮,服务基本上会更优。
这三个小目标落实到了什么地方?对于车主们来讲,这次革新带来了什么好的影响?车险的价格有无变化?
别急~学姐一个个的来解说~
车改为车主们带来的三大变化
我们来从三个方面看看这次车改对车主们的影响:
①  交强险责任限额大幅提升

继09年后首次修改的就是车将交强险责任限额提高到了20万。

因为我国经济飞速发展,放眼望去十年前设定的限额,早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。

  有责总责任限额:12.2万→20万

由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中的死亡伤残赔偿限额从11万元上涨到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元抬高到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是设置为0.2万元。

无责限额也将依据这个比例来修改。

  浮动费率系数下限调至50%

不仅增加了理赔的钱,还减少了车主们需交的钱。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢?意思就是:

照以往的政策来说,车主们要是连续3年没有发生有责的交通事故,那么交强险的保费可以打七折。但在本次车改之后,最多可以打五折。

加量不会再加价钱。

②  商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,这次车改的核心是三个层面的变化:

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,

此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

相比于之前,保险责任描述简单,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

自然灾害和意外事故,是这么来认定的:

没错,纵然义务增加了不少,因此对应的免责条款,一些删除修改也是免不了的,学姐把他们对比一下,你们看一样就行。

简单点来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果你想购入全险,建议车改后再买,如果车损你就只想买一个的话,建议车改前买。

  删除争议性免责条款

为了保证基本不提高车主们在保费上的支出,银保监会也在引导行业删除容易引起争议的免责条款中有所动作,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

这次的车改中,必然也有大型运营车辆的改革——那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这不难解释,就是为了大型运营车辆一旦发生多人的伤亡事故时,可以有更强的经济赔付实力和消除冲突纷争实力。

因为在路上开豪车的人越来越多,所以三责险限额也就提高很多,主要受益的还是我们广大的私家车群体们。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底合不合适让我们看看:

这六个新增附加险的内容如下:

其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。由于现在车主们对自己车险保障越来越关注,在车主们眼里,与汽车相关的各种增值服务变得越来越重要了。

虽然在本次车改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,早就为客户提供车险增值都方面,在这个行业内,一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款不仅统一了这个行业标准,还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:

当然,即使保监会一定程度上规范了这四项服务,然而对于责任限额在签订保险合同时需要车主们和保险公司协商确定。

除上述的增加保险责任和提高限额之外,银保监会还激发保险公司改善车险产品,同时把保障服务改良。
比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。
然而由于目前还未有实质性的内容,这里我就省略了,将来有缘再和大家一起分析~
这三大变化出现在车改之后,保险公司要留心

该次车改除去真的对车主们有影响的三个方面以外,这对保险公司也提议出了增加的条件。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得高兴的是,这会使车险价格降温,所以对按照交通规则开车的优良司机来讲,车险的价钱也会比较低。

①  商业车险价格更加科学合理

本次车改根据市场实际风险情况,测算了行业纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

②  车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③  无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个点的变化,均反应了车险保费的调整,使保费更加便宜合理了,让广大车主们的利益获得更多。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。
虽然这三个目标不大,但是在保护广大消费者的权益是确实起到了作用,更进一步的提供了保护,给车主们提供了真切的好处。

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以上就是我对 "关于实施车险综合改革的指导意见"的图文回答,望采纳!

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