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车险改革后变化

提问: 光路 分类:车险改革变化

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学霸说保险-南南

来了来了,银保监会带着车险改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。
本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:
价格基本上会下调,保障基本上会上浮,服务基本上会更优。
这三个小目标的具体表现如何?对于各位车主们来说,本次改革又带来了哪些切实的变化?车险的价格变贵没有?
别急~学姐每个问题每个问题来说~
车改将有三大变化给到车主们
这次车改对车主们的三个影响方面让我们来看看:
①  交强险责任限额大幅提升

09年后第一次将车改将交强险的责任限额提高到了20万。

因为我国经济飞速发展,放眼望去十年前设定的限额,早就不适合了。所以这次的提升可以说特别的及时。

  有责总责任限额:12.2万→20万

看完上图数据我们可以得出有责总责任限额没有减少反而增多了,并且额度从12.2万元涨到了20万元,在这当中死亡伤残赔偿限额从11万元增加到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元,财产损失赔偿限额没有发生变化还是0.2万元。

无责限额的调整方案也是按照相同的比例来。

  浮动费率系数下限调至50%

除了赔付金额增加,车主们交的钱还减少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢?意思就是:

按以前的政策来说,要是车主们连续3年都没发生有责的交通事故,那交强险的保费可以仅交原来保费的70%。但历经本次车改后,达到可以只交50%的程度。

很稳当,加量不会加价钱。

②  商业车险保险责任更加全面

对于商业车险这方面,该次车改要点是三个方面的调动:

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,

此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

现在简单的保险描述已经好过之前,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

自然灾害和意外事故,是这么来认定的:

当然啦~既然新增了这么多责任,那么相应的免责条款,一定也进行了一些删除和修改,你们只需要大致的看一眼我列出来的不同之处就可以。

简单来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

针对想买全险的车主,车改后买是更优惠的,对只买一个车损的车主来说,车改前买更好。

  删除争议性免责条款

为了确保基本不增加车主们的保费支出,银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

这次的车盖,大型运营车辆是一个值得关注的点,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这是为了大型运营车辆在发生多人伤亡的事故中,能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。

现在豪车太多了,三责险限额也比以前高了,很显然对于私家车主来说再好不过了。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,如下:

这六个新增附加险的内容如下:

其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。随着豪车的日益增加人们对车险也越来越看重,车主们更加关心跟汽车相关的各种增值服务了。

虽然在本次车改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,早早地就在为自己的客户提供这些车险增值服务了,但在行业内却一直没有统一的服务标准。

这个时候的附加机动车增值服务特约条款为车主们争取了很大的福利不仅统一了行业标准,还为车主们提供了进一步改善的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:

关于这四项服务,虽然保监会已经进行了规范,可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。

另外,其他的在上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还推动保险公司改良车险产品,与促进相关的保障服务变好。
比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。
不过由于尚缺实质性的内容,对此我就不具体说了,他日遇上了学姐再和大家讲明~
车改需要保险公司注意的三大变化

其实这次车改撇开实在对车主们产生影响的三个层面外,对保险公司也增加了些新要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最关键的是,这会让车险的价格趋于合理,这对坚守交通规则的良好司机来看,他们的车险交的钱会比较少。

①  商业车险价格更加科学合理

本次车改根据市场实际风险情况,重新测算了商车险行业纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

②  车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③  无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

从以上三个变化,均可以看出来车险保费的调整,让保费会更快便宜更加合理,让广大车主们从中获利。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。
这三个小目标。在保护消费者权益方面发挥了实实在在的作用,在提供保护方面做得更好,给车主们提供了真切的好处。

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以上就是我对 "车险改革后变化"的图文回答,望采纳!

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