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你好！重疾保障是投保181天后得会同所指的其中的一种就理赔

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投保规则： 投保年龄：被保人30天-17岁，投保人不超过65岁 缴费期与保障期：缴费期10年，保障期30年 起投门槛：最低2份起售，每份重疾保额10万，轻症保额2万。最高投保5份。 案例演示： 杨先生为零岁的儿子超超投保5份少儿超能宝，年缴保费4500元，缴费10年，保障期限30年。 杨超超获得的保障利益如下： 轻症保障金：10万。180天后，若杨超超发生合同约定的12种轻症之一，即可赔付轻症保障金10万元，轻症赔偿限一次，轻症赔偿不占用重疾保额，同时轻症责任终止。 重疾保障金：50万。180天后，若杨超超发生合同约定的60种重疾之一，即可赔偿重疾保障金50万加上所交保费，同时合同终止。 被保人轻症豁免：在缴费期内，若杨超超患有合同约定的12种轻症之一，可以免交余下各期保险费，保险费视同已交，被保人保险利益不受影响。 投保人豁免：在缴费期内，若杨先生发生身故，全残，或者合同约定的60种种重疾之一，可以免交余下各期保险费，保险费视同已交，被保人保险利益不受影响。 身故或全残保障金：被保人杨超超，若发生身故或者全残，按照主附险已交保费与保单合同现金价值较大者给付身故或全残保险金。 满期金：30年满期后，被保人领取67500元满期金。 同类型产品对比： 为方便对比，以下各保险均选择10年交费期。 太平洋少儿超能宝产品对比 之所以选择以上四个公司的产品对比，主要是因为，同类型的产品中，平安的鑫祥，中国人寿的康宁宝贝做到同样的保额，其保费直接上两万，不具备可比性，所以直接没拿出来比。另外市面上也有一些保障期为25年的保险产品，这里并没有拿出来比，因为对于返还型险种，拿30年保障期的产品对比25年期的产品是不公平的（在保障成本较低的时候，保险公司持有保费的时间越短，保费越高）。 以上的表格对于有些人可能有些复杂了，因为不知道哪些点是重点。因为重疾保额是一致的，首先看保费，再看满期金，再看是否含轻症保障。综合一比较，就剩太平洋的少儿超能宝和中英的优越美组合。少儿超能宝返还高，优越美组合交费低。含轻症豁免功能（交费期间内被保人患轻症，则免交后期所有保费，视同保费已交），观察期短，重疾额外给付以及重疾种类多作为对比中的加分项，但仅作参考，非核心指标。 产品优缺点评测： 少儿超能宝的优点： 1、被保人轻症豁免：图上4个险种中，仅少儿超能宝有轻症豁免，就是在交费期间内，被保险人患合同规定的轻症，则免交后期所有保险费，视同保费已交，照样享受正常的保险权利。 2、自带投保人重疾、身故、全残豁免：大家自行脑补一下身故、全残豁免前面加不加“意外”这两个字的区别就OK了，新华和太平的有这两个字，而太平洋的少儿超能宝和中英的优越美没有这两个字，同时还多出了重疾豁免。再讲解一下，豁免在这里的意义。在交费期间内，投保人发生重疾、身故或全残事故时，免交后期所有保费，视同保费已交，照样享受正常的保险权利。注意区别一下，第一点中提到的豁免是针对被保人的，这里是针对投保人的。 3、重疾额外给付：“额外给付”这个说法，比较专业，这么解释吧，意思就是，重疾赔了之后，客户所交的保费，都是可以拿回来的。但是，新华和太平的两个险种，重疾赔了，保费都是拿不回来的，直接合同终止了。 少儿超能宝的缺点： 1、等待期较长：180天等待期，也就是说在180天内发生的保险事故是不赔的。 2、缴费期单一：缴费期10年，没有20年缴费期这种选择，对于缴费压力大的人群，不是一个很好的选择。 总的来说，少儿超能宝保险是太平洋公司少有的拿得出手的产品。当然它有一定的适应人群，并不能满足所有人的需求。比如有的人喜欢消费型重疾险，有的人喜欢终身型重疾险，就不适合买这个产品。再者，对于一个宝宝来说，光有一个重疾险的保障是远远不够的，你同时还必须搭配意外险，医疗险等保障组合，才能实现一个完整的保障，举一个很简单的例子，所患疾病未达重疾标准，或者说重疾种类中不含有这种重疾，这个时候需要一个足额的医疗险（非万元保额的那种医疗险）来提供对这类疾病的保障补充。

保险理赔流程 投保容易理赔难”是很多人的感受，而造成这一问题的发生主要还是因为投保人缺乏对寿险理赔程序的了解。在寿险理赔环节中出现这样或那样的问题，让理赔难上加难了。但如果再申请寿险理赔的过程中，注意寿险理赔具体步骤，就会降低理赔的难度。 第一， 必须及时报案： 保险理赔时的第一个环节就是报案。根据保险合同的规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时， 投保人、 被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司，否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司，但由于各个险种的理赔时效都不尽相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，以防自己的利益遭到损失。 若投保人是用口头通报的形式报案的，则事后须补填正式的出险通知单。报案时应详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。 第二，符合责任范围： 报案后，保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。保险公司只对被保险人确实因责任范围内的风险引起的损失进行赔偿，对于保险条款中的除外责任，如两年内自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为，保险公司并不提供保障。 第三，备齐所需单证： 保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔，一定会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节。不论是什么险种，受益人均需准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件(身份证、户口本军官证、士兵证均可)的原件及最近一次所缴保费的发票，若委托他人办理理赔手续的还需填写委托授权书。 第四，准备医疗分割单： 如果被保险人有基本医疗保险，社保已经给报销了一部分，那么需事先向保险公司出示由社保开具的医疗费用报销分割单，并注明所花费的医疗费用总额和社保已支付的费用，连同原始单据的复印件一起交给保险公司，保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔。 第五，进行事故调查： 资料收齐后，保险公司的理赔部门开始着手进行调查。保险公司也许要求客户配合公司进行调研，并提供附加材料和证据。如果投保人在投保时有隐瞒病史的带病投保或被保险人没有亲笔签名等情况，都会给理赔工作的顺利进行带来障碍。最后，保险公司将审核、计算、确定赔付金额，并通知客户前往领取保险金。[4] 折叠材料 寿险理赔需要分为健康险理赔、意外险理赔以及死亡理赔三种不同的理赔情况，具体问题具体分析，不同的理赔所需的材料也是不一样的。 健康险理赔材料： 保险公司指定或认可的医院出具的诊断证明，费用结算明细表，门、急诊病历，医疗费用原始收据等医疗资料;住院的话还需要住院小结。 意外伤害理赔材料： (1)意外事故属于工伤或意外事故涉及公安、检察、法院等司法、行政机关工作的，要求提供相关的证明文件; (2)如若身故，尚需要有关部门出具的死亡证明。 死亡理赔材料： (1)受益人户籍证明或身份证明 (2)保险公司认可的医疗机构或公安部门出具的被保险人身故证明书 (3)如被保险人被宣告死亡，受益人提供人民法院出具的宣告死亡判决书 4)被保险人户籍注销证明、火化证明 (5)保险公司所需的其它相关证明和资料，比如医院住院死亡的出院小结、抢救车死亡的抢救站相关抢救记录、门急诊病历等等。 另外，总的寿险理赔需要提供以下必备材料：(1)保险金给付申请书由被保险人填写并签名；(2)被保险人身份证明文件；(3)保险单原件，包括最后一次交费收据。 折叠注意事项 正是因为风险无处不在，与其在担心害怕中等到风险的到来，还不如为自己购买一份保障，防御意外风险。事实上，这也是很多人选择购买保险的原因。理赔可以说是保险整个环节中最重要的一个环节，是保险公司对被保人所发生的合同责任范围内的人身和财产损失履行经济补偿义务。那么人寿保险的理赔注意事项有哪些呢？ 1、出险通知： 投保人，被保人或者受益人知道保险事故后，应当及时通知保险公司。 在索赔过程中，及时通知的原则的执行是十分重要的。及时通知可以使保险公司能立即对保险事故进行调查，任何迟延都会使调查工作进度变慢，从而引至理赔时限的延后。 相关提示： 人寿保险的被保人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知名保险事故发生之日起五年不行使消灭。 2、索赔 理赔的发生，直接由索赔引起。索赔和理赔是一个问题的二个方面。索赔是指被保人向保险公司提出赔偿的行为，也是被保人实行其保险利益的具体体现。 在保险事故发生后，投保人，被保人或者受益人应将事故发生的地点，时间，原因及其它相关方面，以最快的方式通知保险公司，并提出索赔请求。 保险公司在接到索赔请求后，理赔的程序因此启动。 相关提示： 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。 3、保险责任和责任免除 购买保险时候先要确定，自己是要为自己买个什么样的保障。 4、理赔的近因原则 近因原则是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。 按照近因原则，当保险人承保的风险事故是引起保险标的损失的近因时，保险人应负赔偿责任。 近因原则已成为判断保险公司是否应承担保险责任的一个重要标准。 对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因。 对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。

只要是想算计在保险上得到钱的，最后反被保险算计了！保险公司雇佣大量的精算师干嘛？就是算计客户的钱，他们算出了除去保险公司所赚的钱，剩下的一点点寥寥无几的钱（所谓的现金价值）才是你的钱！不管是30年还是40年，都是除去保险公司所赚的钱，剩下的（现金价值）才是你的钱！因为寿险都是终身险，不到终老死亡取钱，那就视同退保（也就是给你的现金价值）。记住，买保险就是您为未来不可预知的风险花钱，是消费，没有赚钱一说，切记！切记！ 保险公司的业务员经常是这样忽悠人的：就是讲这个分红几十年多少多，那个红利几十年多少多，再加上那个现金价值多少多，哎呦，你一看好多数字，把你忽悠的就眼红了，简直就把保险说的是神乎其神，利用利益诱导客户上当受骗！ 其实保险了解了就很简单，就是，保险出险（发生合同上所列明的责任）时看你的《保障》，不出险看你保单的《现金价值》，不管是多少年都是看《现金价值》，因为寿险都是终身险，不到终老死亡取钱，那就视同退保（也就是给你的现金价值），所以你理解了这两个数字，你就不会被卖保险的忽悠，他所说的那些眼花缭乱的数字，是不会忽悠你上当受骗的。 保险，只谈现金价值，不谈本金和分红，保险发生合同责任，他才有现金价值和分红，不发生合同责任他只谈现金价值，而那个现金价值保险合同上面就有现金价值表，多少年是多少钱，你看了就会明白的。那个钱远远要比本金要少的多，不管是取钱、退保，还有所谓的转换养老金，都是看那个现金价值表。保险业务员他们就没把保单的现金价值给你说明，说明之后客户看了就不买了，所以他们忽悠你保费交清就拿钱。保险若干年取钱都是亏损的，其实若干年就算拿到本金，你的本金的货币贬值也是亏损了很多。以后要记住！所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债（不是很好的选择）。所以，分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。 与其讲（分红型保险）是“宫廷御宴酒一百八一杯。”不如讲“其实就是那个二锅头掺哪个白开水。”

这位朋友， 每一款保险都是适应不同的消费群体， 消费群体不同， 选择的产品也不一样， 保险作为一种中长期的， 经策划的财务规划， 建议您还是考虑一下自身的需求， 看看这样的产品是否能满足您的具体需求吧。 毕竟您之蜜糖，他之砒霜。适合您的才是最好的。

该保险目前已经停止销售，请问您的投保年龄是多大？该保险责任到到八十岁为止，您的保额是多少？这是一份每三年返还保额9%，至您年满八十周岁的保险，这个跟您的缴费时间没有关系，希望我的回答对您有所帮助，谢谢您对保险行业的支持与理解。

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金额少保额高的险种，通常是发生概率很低的病种，你买了也一般享受不了。 缴纳的金额和能享受的待遇成正比，你算不过保险公司哪些专业人才的。

新农合没意外伤害保险吧