和瑞三号坑在哪里？保单可不可以拿来贷款?看完再决定！

最近，学姐听说招商信诺人寿旗下刚推出一款招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）产品，在市面上比较受大家青睐。也有不少的朋友私信问学姐，问到了这款产品的保障内容是好是坏。

学姐今天就来对这款终身寿险产品展开测评。看看它的保障内容如何，是否值得大家入手。

分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：

一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！

老规矩，大家先来看看这款产品的保障图：

根据上图可知，这款产品的投保年龄是符合承保规定者，缴费期限则是需要与保险公司自己商量。下面学姐将从以下这几个方面来多角度剖析下这款产品的内容。

1、投保条件

下面来讨论下保障期限方面，这款产品的保障期限是终身。简单来说，这款产品是可以让被保人囊括一辈子长久而稳定的保障的。

再来研究下免责条款方面，免责条款亦或者称作责任免除，说得通俗点是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。一般情况下，在条件一致的情况下，包含的免责条款数量越少，对大家往往是会越友好的。

由保障图能够发现，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款具备有7条，同比于市面上那些只囊括有3条免责条款的同类型产品来说。其免责条款数量就不够周到了，无疑让被保人的理赔门槛进一步提高。

另外，值得注意的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）也算的上是一款增额终身寿险产品。一般情况下，在条件一致的情况下，增额终身寿险提供的增额比例越高，于是最终的有效保额也会越大。

这款产品的保额递增比例达到了2.3%，相对市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品而言，其增额比例还可以说是比较低的。

想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：

2、保障内容

由保障图能够发现，这款产品仅提供一项保障内容，属于身故或全残保险金。

大家要知道，市面上不少终身寿险产品，有些除了提供身故或全残保障外，还可以享受特定意外事故保障。比如规定了航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。

比较后觉得，这款产品的保障内容就有些单薄。

另外，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是根据被保人身故或全残时到达年龄来划分的。

18-40周岁的给付比例是160%，41-60周岁的给付比例添加为140%，61周岁及以上的给付比例是120%。

3、其他权益

由保障图能够发现，这款产品的其他权益方面的内容囊括了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。

其中，减保意味着，经过了合同犹豫期之后，倘若合同有效且不存在未还款项，大家可以按照需求向保险公司申请减保，并拿到所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。

不过，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得超过合同生效时基本保险金额的20%，且减少后的基本保险金额至少要等于保险公司规定的最低标准。

另外，具有保单红利也是这款产品的一大亮点。简单来说，如果投保了这款产品的话，结合合同大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。

但是要强调一下，其红利是不保证的，在某些年度红利可能为零。此外，红利分配方式为购置交清增额保险。简单来说，当今以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分参照主合同的约定参加分红。

二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？

综上所述，这款产品有包含全残保障，保障内容比较人性化。并且还有覆盖如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性相当高的其他权益。

不过，其保障内容不算出色，免责条款的数量也有点多。此外保额递增比例也不够合理。所以，家人们在添置这款产品前，要考虑好自身是否可以接受哦。

另外，学姐要提醒大家，在入手保险产品的同时，首要点就是要看产品本身是否达到被保人的保障需求。毕竟，和被保人保障需求相符的产品才值得购买。

如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！