创富金生好不好？坑在哪里？能不能拿保单来贷款?一文解疑！

年金险相信大家都比较熟悉了，尤其是一些有理财想法的朋友肯定知晓年金险这个险种。

相对于大部分的理财形式来说，年金险的经济风险小一些，收益没有太大的波动，可以说是一种理财的好渠道。

近期学姐在后台朋友们的咨询中又看到了一款年金险产品，便是今天要测评的恒大创富金生年金保险。

接下来学姐就带大家一起来看看这款年金险保障如何，有没有什么投保注意事项。在此之前，大家也可以先看看这篇文章，对年金险有一个更加全面的了解：

一．创富金生年金保险保障情况大公开！

我们先来看看产品详情图：

1.保障内容中规中矩

恒大创富金生年金保险提供了年金、身故保险金和投保人豁免。

不经意看，“投保人豁免”这一项很优秀，毕竟这项保障责任很少出现在年金险产品中。

然而，我们再认真一看就会发现，众多优质年金险都设置的全残保障，恒大创富金生年金保险并没有提供。

再一个就是应该重视的是，投保人意外身故/全残豁免这项保障也是有前提的。不光是被保人和投保人不为同一人，被保人意外身故/全残时还要达到几个要求才可以触发豁免。

首先投保人意外身故/全残得在合同交费期间届满前。还是比较好理解的，倘若保费都缴纳齐全了，豁免就失去作用了，已经缴纳的保费也不会因此而退还回来。

其二投保人万一发生意外身故/全残时未满60周岁。即这项保障责任有年龄条件。

虽然恒大创富金生年金保险的保障责任拥有一定的特色，但总体上并无太大的亮点。

2.可享保单贷款权益

恒大创富金生年金保险包含的有保单贷款权益。假如在合同保险期间内且合同有效，倘若合同具有现金价值，到时候消费者有机会向保险公司申请保单贷款。

但保单贷款金额不能高于合同当时所具有现金价值的80%，尚且每一期贷款的最长期限为6个月。

大家在投保后遇到资金需要周转的情况，又满足条件的话，就可以考虑行使保单贷款这一权益，从而解决难题。不过，贷款毕竟是有利率存在的，所以大家要先对自己的偿债能力进行衡量，与此同时谨慎使用这项权益。

3.投保条件友好

学姐说有关于恒大创富金生年金保险投保条件友好，主要体现在两个地方，其一是投保年龄范围，其二实际上是缴费期限。

再看看一下投保年龄方面，但凡是出生满30天-70周岁的人群，都有机会作为被保人。这个年龄范围可谓是非常广了，能够覆盖到大部分人的投保需求。

在缴费的时间方面，恒大创富金生年金保险提供了多项选择，包括了趸交和年交，年交则可选3/5/10/15/20年交。

由于这款年金险设置了投保人豁免保障，所以倘若选择长一些的缴费期限的话，是更有机会触发豁免的。不过需要注意的是投保人豁免的条件，斟酌之后再选择最合适的缴费期限。

恒大创富金生年金保险的保障情况学姐就先介绍到这里，想再详细了解的朋友可以移步这篇测评文章：

二．投保创富金生年金保险要注意什么？

1.免责条款数量多

市面上一大半的很多年金险都只提供了3条或者5条免责条款，但恒大创富金生年金保险根据身故保险金和投保人意外身故/全残豁免保险费这两项保障责任，分别设置了7条和6条免责条款，数量比较多。

免责条款说得直白一点就是如果发生了合同中载明的情况，保险公司有理由不承担相应的保障责任。所以在投保时各位朋友千万要看清楚免责条款。

大家应该已经意识到了，假设别的条件都一样，那免责条款越少的保险产品肯定越容易实现理赔~

2.收益情况

不单是保障情况，年金险毕竟有理财的效用，所以也很有必要关注收益情况。

从学姐知道的来看，如今在恒大创富金生年金保险这款产品中，假若到达约定的年金领取时间，那么年金进入保险账户，将凭借3.5%的利率进行累积生息。

也就意味着，眼下从合同的第五个保单周年日0时起，被保险人在每个保单周年日的0时如果仍然生存的话，保险公司将遵照合同的基本保险金额来给付年金。这个年金假如不领取、储存在保险公司的保险账户，就会依据一定的利率进行累积生息，而现在公布的账户累积生息利率为3.5%。

只不过要慎重的是，这个累积生息的利息目前可是浮动的，只是实际的利息会受到保险公司投资收益的影响。

测评下来，学姐发现恒大创富金生年金保险的保障比较平淡无奇，好在投保条件特别友好，但是免责条款数量多这一点大家也不能够忽略。倘若大家有年金险的投保需求，学姐建议大家再比较一下市面上其他年金险产品，依据自己的投保需求、保费预算等实际情况来选择最合适的一款。

学姐整理了一些收益不错的年金险产品，感兴趣的朋友可以收藏一下：

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！