恒安标准人寿的信天翁启航靠不靠谱？有没有养老年金？一文告诉你怎么买最好！

养老年金险的实质是商业养老保险，因为收益相对稳定而且和其他大部分理财形式比起来经济风险更小，所以一直有很高的热度。

最近，恒安标准推出的信天翁启航专属商业养老保险引起了学姐的注意。听说这款产品的亮点是能够帮助客户更好地规划养老金的储备。情况真的这样吗？学姐今天就来认真介绍下！

在开始正文以前，大家可以先复习一下年金险的相关知识点，点击这个链接即可获取：

一．恒安标准信天翁启航专属商业养老保险保障怎么样？

学姐先给大家贴一张产品精华图：

1.保障中规中矩

放眼望去，信天翁启航专属商业养老保险的保障责任设置是比较中规中矩的，只设置了养老年金和身故保险金，是大量的养老年金险都会配备的责任，并没有什么出色之处。

可是市场上有些养老年金在提供养老年金和身故保险金的同时，还提供满期保险金。假如被保人至合同约定的满期日没有去世，这样的话保险公司将通过其选定的领取方式（如年领/月领）进行若干倍的基本年金金额赔付。

换言之就是这样的年金险如果被保人能够满足给付条件，如此一来可以在合同约定的期满日一次性到手一笔满期生存保险金。

可是令人感到遗憾的是，信天翁启航专属商业养老保险纵然规定了固定期限领取方式，却没有提供像满期保险金这么亮眼的保障责任。

2.权益贴心

不过信天翁启航专属商业养老保险也有其长处。

其中一个就是权益设置是考虑比较周到的，不但包含了我们常见的账户持续奖励以外，还提供投资组合账户转换和1-3级残疾特殊解除保险合同这两项权益。

这款保险目前有包含进取型和稳健型这两种组合账户，保险公司每年为消费者带来了4次免费组合转换的机会，消费者可以结合自身的收益管理偏好来进行转换。

至于1-3级残疾特殊解除保险合同这项权益的处理方式主要分为几种情况。比方说在开始领取养老年金前申请特殊解除合同，那样的话保险公司将退还申请特殊解除合同时的个人账户价值。

倘若在开始领取养老年金后申请特殊解除合同，结合实际选择保证返还账户价值终身领取（月领/年领）方式，同时申请特殊解除合同时已给付的养老年金总和小于养老年金开始领取日的个人账户价值，保险公司将直接退还养老年金开始领取日的个人账户价值与已给付的养老年金总和（不计利息）的差额。

一旦选择固定期限领取（月领/年领），保险公司将给付固定领取期内尚未给付的养老年金之和（不计利息），或者按照养老年金开始领取日的个人账户价值与已给付养老年金之和（不计利息）的差额进行理赔，这两者是参照较大者来给付的。

3.起领年龄灵活可选

我们常见的养老年金险在起领年龄的选择上，一般都是具备3-4种，但信天翁启航专属商业养老保险的起领年龄允许选择60-80周岁这个区间内的任意一个年龄。

不过，因为在提供3-4种起领年龄的养老年金险中，女性通常是55周岁即可开始领取养老年金，所以信天翁启航专属商业养老保险的起领年龄虽然选择多，但对于女性来说优势并没有那么明显。

以上就是恒安标准信天翁启航专属商业养老保险的大概保障情况，想要了解产品详情的朋友可以移步这个链接：

二．恒安标准信天翁启航专属商业养老保险收益真的好吗？

1.收益情况

要懂得作为一款理财用的保险产品，大家肯定比较关注收益情况，那么信天翁启航专属商业养老保险的收益究竟怎么样呢？学姐可以按照官方提供的信息给大家简单演算一下。

如若一名30周岁男性为自己配置这款产品，那么每个月缴纳500元，选择60周岁起遵照月领取养老年金至85周岁，勾选稳健型账户。按照中档演示利率来预估，他在60周岁开始每年共计有20292元到手。所以这个收益情况就见仁见智了。

需要引起我们注意的是，对于年金险来说，我们一般通过IRR来预估其实际收益率，好的年金险IRR基本上无限接近于3.5%。

2.权衡保底利率与初始费用

直白点说，我们还可以通过权衡保底利率和初始费用来了解这款产品的收益情况。

保底利率方面，进取型组合账户设置为1.2%，稳健型组合账户采取2.5%，这两个保底利率并不是很高，值得注意的是在这个最低保证利率之上的收益是不做保证的。同时，当前我们比较常见的万能险保底利率最高按照3%。

因此说，如若说利率，那样的话这款产品在保底利率方面打不过市面上优质的万能险。

有些朋友可能晓得，万能险除了有保底利率，也持有初始费用。

初始费用其实就是保险公司在我们缴纳的每一笔保费中预先扣除的那部分费用，只有扣除之后的剩余部分才会进入个人账户增值，如此来看在这方面自然是扣除的部分越少，故我们的收益越可观了。

提醒大家很多万能险的初始费用会按照缴费方式的不同，当前设置为1%、2%、3%，但信天翁启航专属商业养老保险的初始费用最高即设置为3%，也是没有闪光点的。

介绍下来，学姐认为信天翁启航专属商业养老保险的表现不太值得称赞。现在其优势主要体现在权益方面和起领年龄的选择上，但是它的保障比较一般，收益也并不一定如我们想象中的那么出色。

不过，想买年金险的朋友也别灰心，学姐这里还有一些收益不错的年金险产品可以供大家对比。希望大家能够选到保障合心意、收益也高的产品：

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！