小康人寿的人生盈家的坑在哪？保单可以拿来贷款吗?一文简单介绍！

不久前小康人寿推向市场的人生盈家保险产品计划引起了学姐的关注，并且后台也有一些朋友想要了解这款产品计划，那么在这里学姐来给大家测评一下它。

人生盈家由两部分组成，分别是小康丰盈人生终身寿险和小康悦安心终身寿险（万能型），而终身寿险属于一个理财性质的险种，相信大家也对其收益情况非常感兴趣。

如果大家想看收益演算，可以先移步这篇测评文章：

接下来学姐就带大家一起来看看这款产品计划的表现吧~

一．人生盈家保险产品计划表现究竟怎样

大家可以先看看产品详情图：

1.保障责任

结合这张详情图，可能有些小伙伴就得出结论了：当前人生盈家保险产品计划中，无论是丰盈人生还是悦安心万能险，其保障责任都只能算是循规蹈矩。

小康丰盈人生终身寿险的保障责任为身故/全残保险金，安心终身寿险（万能型）如今的保障责任为身故保险金。与市面上其他优质终身寿险产品对照，人生盈家还有待提升。

因为有的终身寿险保障内容有身故/全残保险金的基础上，还含有投保人意外豁免、 航空或公共交通工具意外身故/全残保险金，可以让被保人获得更充足的保障。

2.其他权益

权益方面，丰盈人生提供了下面这些：保单质押贷款、自动垫交、减额交清和减少基本保险金额等，而悦安心万能险为持续奖金、保单质押贷款和部分领取提供保障。

其中有几项权益各位朋友都比较熟悉，学姐趁此机会就给各位股民朋友讲一讲悦安心万能险提供的持续奖金和部分领取。

要是合同在第5个保单周年日零时仍然没有失效，保司将依据该保单周年日之前的5个保单年度内已交保费之和的1%发放持续奖金。自投保以后的第六周年日起，要是合同在每个保单周年日零时仍然有效，则遵照该保单周年日前一个保单年度内缴纳保费之和的1%发放持续奖金。持续奖金的发放方式是增加保单账户价值。

部分领取实质上就是在合同保险期间及有效期间，并且消费者可以在犹豫期之后申请部分领取保单账户价值，但此时被保险人一定要是生存状态。而且每次申请部分领取的金额以及部分领取后剩余的保单账户价值均不得少于保司约定的最低金额。

再一个就是，处于同一保单年度内，合同的累计部分领取金额之和小于合同累计已交保费的20%。

3.投保条件

人生盈家设置了较为宽广的投保年龄范围，其中丰盈人生的投保年龄具体如下：出生满28天-75周岁，悦安心万能险可承保年龄范围是出生满28天-70周岁。这样的年龄设置可谓是比较贴心了，可以使不少人群的投保需求均被满足。

再看看丰盈人生的缴费期限选择上，保险公司有趸交和3/5/10/15/20年交这几个选项可以选择，投保人也就可以根据保费预算等方面来进行选择。

通常而言，若是收入较高或者一时有较高收入但并不稳定的人群，是能够选择趸交保费的，更何况这款保险产品计划暂未供应投保人豁免等保障，没有触碰到豁免的问题。

但如若是收入比较稳定或者一时支付不了太多保费的朋友，这样的可以选择适当的期限进行分期缴费，使经济压力得到缓解。

二．人生盈家保险产品计划投保注意事项

1.保底利率

可是在这款产品计划中，悦安心万能险设置了保底利率，不过它的保底利率为3%，放眼市面上的万能险产品，这个保底利率是比较优秀的。毕竟有不少万能险的保底利率为1.75%或者2.5%。

万能险产品的收益一方面和保底利率有着密切的联系，只不过另一方面也跟费用的收取有关。然而正是这些被收取的费用，常常对收益的影响是不容错过的。由于篇幅限制，想对万能险做进一步了解的朋友可以直接看这篇文章：

2.费用收取

假如入手万能险，我们每次缴纳的保费都会先抛除一定比例的初始费用，再进入个人账户增值。

从悦安心万能险能够得知，投保人目前每一笔趸交、追加和转入的保险费，都要先遵循1%的比例把初始费用除去，并且再将其余保险费计入保单账户。

除此之外，保险公司会定期从账户价值中进行一定的风险保险费收取，这也在一定程度上影响了万能险的收益。

如此一来，万能险并不一定是我们最大限度地实现财富的最优途径，大家在投保之前最好了解清楚~

3.免责条款

免责条款坦白来讲是保险公司对不予理赔情况进行的提前说明，有些终身寿险的免责条款仅设置了3条。其实免责条款数量偏少一些的话，就更加益于我们消费者。因为别的条件相同的话，假如说免责条款数量越少，那么我们得到赔付的几率无疑也就越大。

需要注意的是在人生盈家保险产品计划中，丰盈人生在免责条款的设置上有5条，悦安心万能险设置了7条免责条款，数量是比较多的，所以这点大家一定要注意~

综上来看，学姐认为小康人生盈家保险产品计划表现不是很优秀，大家是否投保还是应该从自身置备需求等实际情况出发，再结合产品表现做决定即可。毕竟市面上出色的终身寿险产品非常多，大家不妨多比较一下别的产品之后再投保其实更可信。

如果有些朋友不清楚自己是否适合投保终身寿险，不妨看看这篇文章是怎么说的：

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