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车险综合改革指导意见9月

提问: 妙邻 分类:车险改革变化

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学霸说保险-康康

果不其然,银保监会带着车险综合改革来了!有好消息也有坏消息!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。
本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:
价格基本上会下降,保障基本上会增加,服务基本上会更好。
这三个小目标都表现在哪些地方?从车主们利益出发,这次转变有没有实实在在带来什么好事?车险的价格是不是涨了?
别急~且听学姐一一道来~
车主们需适应车改的三大变化
我们来从三个方面看看这次车改对车主们的影响:
①  交强险责任限额大幅提升

此次车改将交强险的责任限额提高到了20万,这是继09年车改之后的首次修改。

因为我国经济发展得很快,十年前设定的限额现在再拿出来看,早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。

  有责总责任限额:12.2万→20万

由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中的死亡伤残赔偿限额从11万元上涨到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

针对无责限额也会进行比例相同的调整。

  浮动费率系数下限调至50%

不仅增加了理赔的钱,还减少了车主们需交的钱。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢?意思就是:

按照之前的政策,如果车主们能够连续3年不发生有责的交通事故,那可以对交强险的保费打七折。但经过本次车改,打折可以达到最多五折。

很稳当,加量不会加价钱。

②  商业车险保险责任更加全面

关于商业车险的方面,本次车改重点是关于三方面的变动:

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,

此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

现在简单的保险描述已经好过之前,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

这个地方的自然灾害和意外事故,以这种方式来定义的:

别担忧~即使增加了如此多的义务,那么相对应的免责条款,一定也进行了一些删除和修改,你们只需要等我把他的不同之处列出来,大致的看一眼就可以。

概括一下就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是车主想购买全险的话,那还是推荐车改后购买,对只买一个车损的车主来说,车改前买更好。

  删除争议性免责条款

为了确保车主们尽量不在保费上多花钱,银保监会引导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

这次的车改中,大型运营车辆也不可避免,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这不难理解,能在大型运营车辆发生多人伤亡的交通事故的时候,能够有更好的经济补偿能力和化解矛盾纠纷能力。

现在豪车太多了,三责险限额也比以前高了,这对于我们跑私家车的人来说也是有很大好处的。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,现在我们来看看,到底是哪六个:

这六个新增附加险的内容如下:

其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。愈来愈多的人们对车险保障越感兴趣,车主们越来越关注涉及汽车的多种增值服务了。

虽然在本次车改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,早早就开始向客户提供车险增值这些服务,目前行业内还没有统一的标准服务。

附加机动车增值服务特约条款不仅统一了这个行业标准,还为车主们提供了进一步改善的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:

关于这四项服务,虽然保监会已经进行了规范,但是车主们和保险公司在签订保险合同时也要就责任限额提出协商确定。

另外,上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还激发保险公司改善车险产品,同时把保障服务改良。
比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。
不过因为还没有切实的内容,所以这里就不详细说明了,以后有机会学姐再给大家科普~
有三大变化是保险公司在车改之后需要注意的

通常来看,这次的车改对于车主们,除了这三个切实的影响之外,对于保险公司,也是一种新的挑战。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得令人高兴的是,这会让车险的价格回归理性水平,所以对遵守交通规则的良好司机来讲,车险也会变得更加低廉。

①  商业车险价格更加科学合理

根据市场的实际风险状况这次车险改革,算了算纯风险保费情况。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

②  车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③  无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

从以上三个变化,均可以看出来车险保费的调整,让保费会更快便宜更加合理,让广大车主们从中获利。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。
这三个目标小。可是能为广大消费者的权益提供切切实实的更进一步保护,对于车主们而言,简直好处多多。

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以上就是我对 "车险综合改革指导意见9月"的图文回答,望采纳!

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